Wahed Invest è un recente reclutamento nel campo di riferimento robo-advisor. Questo unico robo-advisor sostiene di essere la prima piattaforma di investimenti islamica automatizzata al mondo governata dalla Sharia, una legge religiosa che governa non solo i riti religiosi, ma gli aspetti quotidiani nell'Islam. Wahed è certificato come un consulente per la ricchezza eticamente conforme. Gli investimenti sono esaminati da un comitato di studiosi islamici ed etici. E la piattaforma è progettata per appellarsi ai 2 miliardi di musulmani in tutto il mondo.

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Entrambi gli accessi e gli investimenti sono adattati per l'investitore più piccolo; il servizio ha un investimento minimo di $ 7, 500. Secondo l'amministratore delegato Junaid Wahed in un recente comunicato stampa, i portafogli di Wahed hanno fatto meglio - con meno rischi - rispetto ai loro concorrenti tradizionali. Beta-testato dal 2015, il portafoglio è attualmente disponibile presso l'U.S. con piani di espansione a livello internazionale nel 2017. (Per la lettura correlata, vedere: i robot ibridi per superare i tradizionali. )

Investimento compatibile con la Sharia, conosciuto anche come investimento Halal, potrebbe essere considerato un sottosettore di investimenti etici e socialmente responsabili. Contrariamente agli obiettivi dell'investimento tradizionale per massimizzare i rendimenti e ridurre al minimo il rischio, l'investimento compatibile con la Sharia è progettato per adeguarsi alle credenze etiche e sociali dell'Islam.

Il consiglio direttivo di Wahed utilizza una stretta serie di linee guida per esaminare gli investimenti individuali. Wahed non investe in società che forniscono servizi finanziari non islamici. Il consiglio etico evita gli investimenti in fornitori / sostenitori di cose come il gioco d'azzardo, il liquore, il tabacco e la pornografia. In conformità con le pratiche di prestito islamico, Wahed non investirà in società che guadagnano reddito da interessi superiore a circa il 5% del totale delle entrate, a meno che l'eccesso non sia concesso alla carità. Inoltre, gli investimenti Wahed sono tenuti a mantenere una certa percentuale di attività non liquide.

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U. La società di consulenza finanziaria di Sharia, Straightway Ethical Advisory LLC, ha la responsabilità della conformità e dell'etica finanziaria delle singole aziende di Wahed. I tipi di investimenti in Wahed sono distinti, ma l'approccio di investimento è simile a molte altre società di consulenza robo-consultiva.

Come Wahed investe

L'investitore inizia rispondendo a diverse domande relative al rischio. Le query iniziali si concentrano sugli obiettivi di investimento, sulle necessità di liquidità, sull'orizzonte temporale e sui livelli di comfort del rischio. Utilizzando la moderna teoria del portafoglio, l'approccio Wahed ottimizza il portafoglio degli investitori con investimenti conformi alla Sharia che offrono i maggiori rendimenti per la minima quantità di rischio.

Le grandi categorie di investimenti includono il patrimonio globale, i mercati emergenti, U.S. equità, REITs, commodities e reddito fisso. Utilizzando gli investimenti di queste categorie, le percentuali degli investitori in classi di attività specifiche sono determinate in base alla loro categoria di rischio:

Molto conservatore

Conservativo

• Moderato
• Moderatamente aggressivo
• Aggressivo
• Molto aggressivo < Ad esempio, un portafoglio molto conservatore avrebbe posseduto il patrimonio netto del 15%, il 72,5% del reddito fisso, il 5% di oro, il 5% di REIT e il 2,5% di denaro. (Per la lettura correlata, vedere:
• Robo-Advisors e un tocco umano: meglio insieme?
• )

Che cos'è l'approccio di riequilibrio di Wahed? La frequenza di riequilibrio è determinata da diversi fattori. Se gli obiettivi dell'investitore o il profilo di rischio cambiano, il portafoglio sarà riequilibrato. I beni saranno riequilibrati quando i fondi vengono aggiunti o ritirati dal conto. Un cambiamento importante nella volatilità del mercato potrebbe incoraggiare il riequilibrio. Il portafoglio può anche essere riequilibrato se c'è una grande deviazione dal consumo previsto di ritorno. Qual è la struttura di Wahed Fee?

Wahed ha un approccio di avvolgimento per le tasse. Come la maggior parte dei robo-consultori, l'azienda paga le commissioni sulla base delle attività totali degli investitori gestite senza pagare commissioni per commerci e altre attività. Ecco la struttura tariffaria attuale:

$ 7, 500 a $ 49, 999-0. 99%

$ 50, 000 a $ 249, 999-0. 79%

$ 250, 000 a $ 499, 999-0. 49%

$ 500, 000 e oltre-0. Per i musulmani religiosi governati dalla Sharia che richiedono una rigorosa osservanza di elevati standard morali ed etici, Wahed Invest Inc. è probabilmente una piattaforma accogliente nell'ambiente robo-advisor. In particolare per gli investitori che non dispongono di grandi somme di denaro, questa piattaforma di investimenti automatizzata apre la porta a un portafoglio di investimenti gestito professionalmente. Anche i non-musulmani interessati ad un approccio etico di investimento possono voler indagare Wahed Invest. (Per la lettura correlata, vedere:

La Betterment dice che l'algoritmo di 'Tax Drag' ti farà aumentare il rendimento.

)