Venmo - l'applicazione che ci ha salvati dalle carenze delle banche commerciali regolari e di altri fornitori di trasferimenti (incluso il suo attuale proprietario). La sua crescita esplosiva è in gran parte guidata da millenni, e il suo nome viene utilizzato anche come verbo - come in "ti farò venire per il cibo". Ma come funziona davvero?

Dopo che PayPal Holdings Inc. (PYPL PYPLPayPal Holdings Inc74. 40-0. 46% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) ha acquisito l'applicazione di pagamento digitale Venmo dalla società di Chicago Braintree nel 2012, non era ovvio che cosa era il grosso problema - Venmo sembrava che la maggior parte degli utenti piaceva solo un'altra versione di PayPal. Ma il 28 ottobre del 2015, durante un fonetico dopo il rapporto di reddito del terzo trimestre, PayPal finalmente ha rivelato il loro piano principale: "Pay with Venmo", che permetterebbe ai clienti di utilizzare Venmo presso i rivenditori e pagare merci sui propri cellulari anziché utilizzare denaro o carte di credito.

Sono state elogiate le tecnologie di pagamento peer-to-pe basate sull'applicazione che rendono la vita più facile per pagamenti rapidi a amici, imprese e perfino sconosciuti affidabili in prossimità. Venmo, con il suo tag "Share Payments", sta attualmente conducendo la gara con una rapida crescita, mentre altri giocatori stanno cercando di recuperare. In un'economia in cui i contanti stanno lentamente diventando obsoleti, vi era la necessità di sistemi elettronici di pagamento pari a pari, in alternativa ai controlli, ai bonifici e alle tasse ATM. Con Venmo, le persone avrebbero potuto pagare l'altra quasi immediatamente senza scrivere o depositare i controlli, andare in bancomat o effettuare trasferimenti di legare per tutto, dalle visite del ristorante a pagamenti di affitto. Questo è ciò che PayPal vuole utilizzare Venmo per, e sembra che siano riusciti.

Vediamo cosa è Venmo, come funziona, il suo modello di business, i vantaggi, le limitazioni ei concorrenti.

Che cosa è Venmo?

In poche parole, Venmo è un semplice servizio di pagamento digitale in contanti e senza carta, attraverso un'applicazione mobile che sostituisce i metodi tradizionali di denaro, dei controlli o delle carte, all'interno di un social network di amici noti e di persone in stretta vicinanza geografica.

Entro cinque mesi dal suo lancio pubblico nel 2009, Venmo ha guadagnato abbastanza popolarità per essere acquistato per 26 dollari. 2 milioni da Braintree, un altro importante servizio di elaborazione dei pagamenti con clienti come Uber e Airbnb, Inc. In seguito, PayPal acquistò Braintree e diventò il proprietario invece di un concorrente di Venmo. Attualmente, Venmo ha sede a New York.

Per il quarto trimestre del 2016, l'applicazione ha elaborato $ 5. 6 miliardi di pagamenti. Questo è stato un aumento del 126% l'anno.

Come ha iniziato Venmo?

Trovare che la scrittura di controlli o pagamenti in contanti l'uno all'altro era scomodo, soprattutto quando tutti i compiti quotidiani sono stati fatti con mobili, fondatori e ex compagni di stanza Iqram Magdon-Ismail e Andrew Kortina costruito un innovativo pagamento tramite SMS app nel 2009.Il sistema di pagamento è stato ulteriormente potenziato per aggiungere alcune interessanti funzionalità dei social media e renderlo pubblico, portando al lancio di Venmo. A causa delle sue sicure transazioni pubblicitarie per la pubblicazione di contenuti multimediali fatti su una rete di amici, ha rapidamente guadagnato la popolarità, ulteriormente rafforzato dalle sue convenienti e gratuite offerte attraverso un sistema di pagamenti per cellulari basato sul cellulare senza soldi.

Come Venmo funziona per l'utente finale

Ecco un semplice passo passo processo di flusso di come Venmo funziona per l'utente finale:

Il feed pubblicato è sicuro e all'interno della rete di un utente. Non menziona la quantità di transazione solo le due persone coinvolte e un testo controllato dall'utente. Questo campo di testo apparentemente è stato allagato con emojis - e se ci sentiamo di usare la emoji di persone a valore nominale, sembra che ci siano molti scambi di pizza e alcool. (Vedi anche, come è sicuro Venmo e perché è gratuito?)

Fasi di sviluppo

Inizialmente, Venmo ha iniziato con un metodo di pagamento basato su SMS. I fondatori hanno risposto rapidamente alla potenza degli smartphone e si sono spostati su applicazioni mobili. Con il passare del tempo, un'ulteriore integrazione con i media sociali impegnati ha portato ad una crescita esponenziale. Venmo ha assicurato un finanziamento iniziale di 5 milioni di dollari. All'inizio le transazioni da tutte le fonti (incluse le carte di credito) erano completamente gratuite. Tuttavia, Venmo stava perdendo soldi sulle transazioni con carta di credito (per le quali erano state addebitate una tassa). La decisiva decisione di addebitare per le transazioni con carta di credito, mantenendo libere le carte di debito e le transazioni basate su conto corrente bancario, era un commutatore di giochi, e nell'agosto 2012 Braintree ha acquistato Venmo per $ 26. 2 milioni. L'anno successivo, Paypal ha acquisito Braintree (tra cui Venmo) per un enorme 800 milioni di dollari.

Perché Venmo diventa popolare?

Fino agli ultimi anni, la maggior parte delle persone è stata a suo agio con i metodi tradizionali di pagamento di carte, controlli e contanti. I fondatori di Venmo hanno scoperto un'occasione e hanno sfidato questo livello di comfort. Sfruttando il potere dei collegamenti dei media sociali, Venmo è virale dal suo design principale. Come Facebook Inc. (FB FBFacebook Inc179.96-0.12% Creato con Highstock 4. 2. 6 ), Instagram e WhatsApp, che sono cresciuti in modo esponenziale utilizzando un network-based peer-to- peer connect filosofia, Venmo ha anche guadagnato enorme popolarità. La visualizzazione sociale del feed di pagamento incoraggia l'utilizzo e il concetto "Bill Your Friend" consente di ricordare indirizzi di pagamento, incoraggiando ulteriormente le transazioni per la raccolta dei pagamenti. Non ci sono spese per gli individui per inviare o ricevere la maggior parte dei soldi. Questo è uno dei punti di vendita unici di Venmo sui concorrenti che si addebitano per ricevere soldi. Prendi nota, però, che i versamenti Venmo debito / pagamenti bancari sono gratuiti, ma vengono pagati i pagamenti basati su carta di credito.

Venmo è veloce e indolore (giorno dopo giorno di credito per i conti bancari, se pagato prima di 7 p. M.), Mentre altri servizi hanno costi di ritiro e tempi più lunghi. Non ci sono passaggi multipli per i trasferimenti di denaro. Si può ancora effettuare un pagamento nonostante l'importo insufficiente nel saldo di Venmo, in quanto l'importo del deficit è ricavato dalla fonte di finanziamento primaria collegata (conto bancario, carta di credito o carta di debito).L'applicazione per cellulari è facile da usare e facile da registrare / utilizzando Facebook o tramite posta elettronica. Si può pagare un amico utilizzando una carta di credito o di debito come fonte, che è stato un grande successo tra gli adolescenti e nei campus universitari. I pagamenti possono essere effettuati anche a coloro che non utilizzano Venmo, anche se il destinatario dovrà iscriversi per accettare denaro. Altre funzionalità come il "pagamento in vicinanza", che consente pagamenti a persone al di fuori del gruppo di amici, a condizione che siano in prossimità geografica e la funzionalità "fiducia" per il pagamento automatico di pagamenti ricorrenti, come la quota mensile dell'affitto, a un amico anche una maggiore popolarità. In termini di sicurezza, Venmo sostiene la sicurezza bancaria.

Offre anche Venmo API e Venmo Touch che consentono agli utenti di Venmo e agli utenti del sito di pagarsi reciprocamente nell'ambito dell'utilizzo di app e sito web. Non si può ottenere la protezione / scoperto di overdraft, a meno che non sia offerto dal conto bancario o carta impostato come fonte di finanziamento primario su Venmo, ed è disponibile per le aziende da utilizzare.

Limitazioni

Venmo è attualmente disponibile solo in U. S. e non è possibile effettuare transazioni al di fuori degli U.S., anche dagli utenti americani. La sicurezza rimane una preoccupazione per un sacco di utenti che sono ancora scettici nei pagamenti mobili, nonostante tutte le richieste di impostazioni di sicurezza di ultima generazione.

Modello Business

Se Venmo non addebita i propri utenti per l'invio o la ricezione dei pagamenti, come si fa a guadagnare? I servizi di Venmo API e Venmo Touch permettono agli utenti di pagare con Venmo su altre applicazioni per le quali addebita alle imprese una tassa del 2,9%. Il cliente ottiene il vantaggio dei pagamenti gratuiti e le aziende ottengono i clienti per quella quota nominale. L'altra fonte di reddito di Venmo è attraverso una commissione del 3% per le transazioni con carta di credito.

Concorrenti

Google Wallet

Google Wallet è il concorrente più vicino a Venmo, ei due sono molto simili. Entrambi sono gratuiti e collegati a carte di debito o conti bancari, anche se Google Wallet trasferirà il denaro direttamente sul tuo account senza dover "recuperare". Google Wallet è disponibile anche nel Regno Unito

Apple Pay / Android Pay

Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 51 + 0. 15% Creato con Highstock 4. 2. 6 < ) Apple Pay è un sistema di pagamento per effettuare acquisti nei negozi e nelle applicazioni, con un lettore a dito su iPhones. Come previsto, questo potrebbe rimanere un'applicazione solo iOS, non disponibile per gli utenti Android, ma Google ha sviluppato Pay Android, fondamentalmente la stessa cosa. Per ora, Apple Pay non offre trasferimenti peer-to-peer, ma è rumoroso di esplorarlo. Popmoney

Popmoney è simile a Venmo, ma carica $ 0. 95 per inviare denaro da una carta di debito o da un conto bancario. È alimentato da Fiserv - un provider di tecnologia bancaria veterana.

SnapCash

Snapchat (SNAP

SNAPSnap Inc15. 36 + 3. 57% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) consente agli utenti di inviare soldi ai propri amici sull'applicazione. Non c'è alcuna tassa e il limite settimanale è di $ 250. Può anche richiedere fino a due giorni prima che i fondi siano chiari. Snapchat è stato un grande successo tra Gen Z e potrebbe essere una strategia per sfruttare il mercato più giovane. Square Cash Squarecash è stato costruito da Twitter Inc. (TWTR TWTRTwitter Inc19. 65 + 1. 34 (

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Creato con Highstock 4. 2. 6 ) co-fondatore Jack Dorsey. Offre transazioni gratuite basate su carte di debito tramite posta elettronica o un'applicazione mobile. Facebook Facebook ha recentemente lanciato un servizio di trasferimento di denaro tramite Facebook Messenger, che consente agli utenti di collegare le carte di debito e trasferire i soldi con facilità come l'invio di un testo.

PayPal

Il precedente concorrente - ora proprietario di Venmo.

In generale, lo spazio di pagamento sta andando sempre più competitivo, consentendo funzionalità migliori e maggiore convenienza per gli utenti. Da una parte, l'utilizzo di connessioni sociali è uno svantaggio poiché è difficile per gli utenti passare da una piattaforma a qualcosa di nuovo se tutti i loro amici sono in un sito o una piattaforma. D'altra parte, la comodità delle applicazioni e delle interfacce di browser consente di passare rapidamente. Ricorda che Orkut, ormai famoso, è ormai morto e Facebook potrebbe essere l'attuale leader, ma è di fronte a minacce costanti da applicazioni di messaggistica istantanea. In definitiva, gli utenti finali saranno viziati per la scelta e sono le imprese che dovranno innovare continuamente per mantenere una base di utenti fedele.

La linea inferiore

Mobile sta dominando il mondo, con milioni di app che rendono la vita più facile e più conveniente. L'elaborazione dei pagamenti è prevalentemente limitata ai contanti e ai pagamenti (diminuendo) e all'utilizzo delle carte (ancora elevati). Venmo e le offerte di concorrenti stanno cercando di sostituire questi metodi tradizionali e sconvenienti e semplificare i pagamenti elettronici con costi minimi o non. Il campo continuerà a diventare più competitivo con molti nuovi giocatori in arrivo nuove funzionalità innovative e connessioni di social media deciderà il vincitore in futuro, con gli utenti finali ottenere ampia scelta, la convenienza e la libertà dalle spese.