Con la fine dell'anno su di noi, è un ottimo momento per i consulenti finanziari di incontrare i propri clienti e di fare qualche fine di fine anno per risparmiare sulle tasse e / o meglio posizionare i loro clienti per il prossimo anno e oltre. Ecco alcune strategie di pianificazione finanziaria di fine anno per i consulenti finanziari ei loro clienti nonché i fai-da-te.

Riesame delle imposte e delle perdite fiscali

Questa è una tattica chiave in ogni anno, ma l'anno in corso ha visto una forte volatilità del mercato e molti fondi comuni hanno accumulato grandi guadagni di capitale anche se i loro rendimenti possono essere mediocri per l'anno. Questo è il periodo dell'anno in cui molte aziende di fondi comuni d'investimento stanno facendo delle distribuzioni e questo molti sarà più grande del normale. La revisione delle potenziali distribuzioni di plusvalenze, nonché le plusvalenze e le perdite di capitale in altri paesi attraverso i tuoi conti fiscali, è una buona pratica di fine anno. (Per ulteriori informazioni, vedere: Pro e contro dei raccolti annuali di perdite fiscali .)

I consulenti finanziari possono aiutare i clienti a rivedere il loro portafoglio e cercare buoni candidati per la raccolta di perdite fiscali per compensare i guadagni. Come sempre, la raccolta delle perdite fiscali dovrebbe essere effettuata unitamente alla gestione globale del portafoglio e non semplicemente come misura di risparmio fiscale.

Rivedere il tuo piano finanziario

Questa è una buona idea in qualsiasi momento durante l'anno, ma può essere un ottimo argomento di incontro alla fine del mese con i clienti. Questo è un buon momento per vedere dove il cliente è in termini di obiettivi finanziari come il risparmio per il college e la pensione. Gli investimenti sono adeguatamente allocati? Ci sono fattori nella loro vita che sono cambiati e che potrebbero influenzare la loro strategia finanziaria o di investimento? (Per ulteriori informazioni, vedere: Quando eliminare i portatori di portafogli .)

Rivedi il tuo 401 (k)

L'iscrizione all'autunno aperto è il momento in cui molte organizzazioni introdurranno eventuali modifiche ai loro piani 401 (k) in termini di investimenti offerti, aspetti del piano. Controlla per vedere quanto stai contribuendo al tuo piano. Se non stai monitorando i massimi versamenti di stipendio di $ 18.000 o $ 24.000 (per coloro che saranno di almeno 50 anni in qualsiasi momento nel 2015), guarda a aumentare il tasso di differimento se sei in linea per ricevere qualsiasi tipo di pagamento bonus prima della fine dell'anno. Andando avanti assicuratevi di essere nelle migliori opzioni di investimento per la tua situazione e se puoi aumentare i tuoi contributi per il nuovo anno, assicuratevi di farlo.

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Contributi benefiche

La fine dell'anno è spesso un momento in cui i clienti apportano contributi di beneficenza e consiglieri finanziari possono aiutare i clienti a soddisfare le loro inclinazioni caritative in un modo che funziona meglio con i loro obiettivi di pianificazione fiscale e finanziaria. Una tattica comune è quella di utilizzare azioni di azioni apprezzate, fondi comuni di investimento o fondi scambiati in borsa (ETF) per effettuare la donazione.Non solo il cliente riceverà credito e una detrazione fiscale per il valore della garanzia donata ma eviterà di dover pagare eventuali imposte sulle plusvalenze. Assicurarsi che la sicurezza sia stata mantenuta per almeno un anno e un giorno per ottenere i massimi benefici. . Per i clienti che sono in grado di costituire un'associazione di donatori caritatevoli considerevoli i consulenti finanziari potrebbero suggerire un fondo consigliato da donatore (per ulteriori informazioni, vedere:

Come i fondi consigliati dal donatore possono contribuire a tagliare le tasse. Fidelity Investments, Vanguard e altri li offrono. Un fondo consigliato da donatori gestirà i beni donati e il donatore può dirigere denaro alle organizzazioni di beneficenza qualificate di loro scelta. Questo è un grande veicolo per i clienti che vogliono dare il contributo quest'anno e poi distribuire i fondi per un periodo di tempo. Forse il cliente ha avuto un grosso crollo nei redditi, è un ottimo modo per compensare l'impatto fiscale.

Avvia un Solo 401 (k)

Se sei lavoratore autonomo e non hai dipendenti, un solo 401 (k) potrebbe essere una buona soluzione per il pensionamento. Per contribuire e prendere una deduzione per l'anno in corso, il conto deve essere aperto entro il 31 dicembre. Il piano consente i contributi di differimento salariale ai limiti di un piano aziendale regolare ($ 18.000 o $ 24.000 per quelli di 50 o più anni ). Inoltre, i contributi per la ripartizione dei profitti possono essere effettuati al piano e dovranno essere effettuati entro il momento in cui il business presenta il proprio reddito, incluse le estensioni. Le scadenze per i tuoi pagamenti salariali variano in base alla struttura aziendale. Il lavoro autonomo difficile per costruire il loro business, dovrebbero utilizzare alcuni dei proventi dell'impresa per finanziare il loro pensionamento. . Prendere qualsiasi distribuzione minima richiesta

Per coloro a cui questo è applicabile, tutte le distribuzioni minime necessarie dai piani di pensionamento devono essere (per ulteriori informazioni, vedere:

Opzioni del piano di pensionamento per i proprietari di piccole imprese < prese entro il 31 dicembre per l'anno civile in corso. Ciò riguarda i soggetti 70 ½ o più con i conti individuali di pensione (IRA) e piani di pensione come un 401 (k) o 403 (b). Esiste un'eccezione in alcuni casi per coloro che lavorano dopo l'età 70 ½ rispetto al loro attuale piano del datore di lavoro. Inoltre, i beneficiari più giovani con un account IRA ereditato possono anche essere soggetti a RMD. È un ottimo servizio per i consulenti finanziari ricordare ai clienti di prendere i propri RMD e di aiutarli a facilitarne l'operazione.

Riducete il tuo portafoglio

Con la volatilità del mercato azionario finora quest'anno, il tuo portafoglio potrebbe non saldare se non hai recentemente riequilibrato. Questo potrebbe aver messo in grado di assumere troppo o troppo poco rischio rispetto a quello che ti serve per soddisfare i tuoi obiettivi finanziari. Rimbalzo con una visione totale del portafoglio. Utilizza i conti fiscali differiti come IRA e 401 (k) s al tuo miglior vantaggio. Come sopra discusso, la donazione di investimenti apprezzati alla carità può essere utilizzata come parte del processo. Allo stesso modo, con la raccolta di perdite fiscali. È inoltre possibile utilizzare nuovi fondi per affrontare le parti allocate del vostro portafoglio per ridurre la necessità di vendere i vincitori.Questa è un'area che presumerei che la maggior parte dei consulenti finanziari abbiano come elemento standard nelle loro agenda di riunione dei clienti. . La linea inferiore

La fine di un anno e l'inizio di una nuova sembrano importanti pietre miliari per molti di noi. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Spiegare il portafoglio di riequilibrazione ai clienti ). Questa stagione segna un buon momento per rivedere le tue finanze, per fare gli aggiustamenti dell'ultimo minuto per mettervi nella migliore posizione per quest'anno e per posizionare le tue finanze per il futuro. I consulenti finanziari dovrebbero assicurarsi di aver raggiunto tutti i clienti per assicurarsi che siano effettuati tutti gli aggiustamenti di fine anno. È anche un ottimo momento per incontrare i clienti per assicurarsi che siano posizionati correttamente per il nuovo anno e oltre. (Per ulteriori informazioni, vedere: Strategie di pianificazione fiscale per la fine dell'anno

.)