Per molti pensionati, la probabilità che essi possano incorrere in costi sanitari che non saranno in grado di pagare è una preoccupazione molto reale. Il costo dell'assistenza sanitaria in America è aumentato almeno al doppio del tasso normale di inflazione negli ultimi decenni, e questa tendenza non mostra segni di rallentamento. Anche coloro che hanno un'assicurazione possono talvolta essere colpito duramente con fatture che non sono coperte dai loro vettori. E i numeri mostrano che anche alcune delle relazioni più gravi sui costi sanitari durante il pensionamento possono essere sottovalutati nelle loro analisi dei costi.

Ecco cosa si può fare per cercare di mantenere i costi di assistenza sanitaria - ora e in futuro - il più basso possibile. . I costi proiettati

Se prendiamo una coppia di pensionati media in cui i coniugi sono entrambi di età 65 e presuppongono che le il marito morirà all'età di 85 anni e il suo partner a 87 anni - detengono Medicare Parti A, B, D e una politica di Medigap F - i loro premi annuali verranno in circa $ 8, 250 all'anno nel 2016. Naturalmente, questo numero non copre le tasse out-of-pocket come co-paga di droga, occhiali e lenti a contatto e qualsiasi altro articolo over-the-counter che sono necessari. Quando questi sono considerati, quel numero annuale può facilmente superare $ 9.000.

Se moltiplichi quei tempi di 25 anni, il totale è di $ 225.000. Ricorda che questo numero non tiene conto del tasso di inflazione. Un recente studio condotto da una grande società di servizi finanziari ha indicato che il costo totale per l'assistenza sanitaria durante il pensionamento sarebbe inferiore a 250.000 dollari, ma ha assunto un tasso di inflazione di soli 2.75%. Se questo numero dovesse crescere del 4% all'anno, l'importo annuo sarebbe cresciuto a più di $ 282.000; al 5% potrebbe salire a più di $ 317.000 durante la pensione.

Ma Medicare stesso ha proiettato che il tasso di inflazione annuo nel tempo potrebbe essere alto quanto il 6,2% all'anno, che porterebbe le spese totali a 367.000 dollari entro la fine di 25 anni. Se questi numeri sembrano spaventosi, ora è il momento di iniziare a pianificare in anticipo.

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Come mantenere il taglio del prezzo della sanità Ci sono diverse cose che puoi fare ora per mantenere i costi di assistenza sanitaria (per la lettura correlata, vedere: Pianificazione dei costi di assistenza sanitaria in pensione. . Se oggi sei in buona salute, puoi iniziare a pagare per alcune di queste fatture rimanendo in forma e adatta. Se hai bisogno di entrare in forma, unirsi a una palestra o avviare un programma di esercizi può aiutare a mantenere le sterline fuori e mantenere la pressione sanguigna ad un livello più basso. Tornare all'alcool e alle sigarette è anche una cattiva idea e potrebbe aiutare a evitare possibili condizioni mediche - e le spese - in futuro.

Dal lato finanziario, considerate le seguenti strategie:

Apri un conto di risparmio sanitario.

Se si dispone di una polizza di assicurazione sanitaria altamente deducibile qualificata, è possibile accoppiarla con un account di risparmio sanitario (HSA). "Un HSA è l'account più vantaggioso per le imposte", afferma James B. Twining, CFP, fondatore del Financial Plan, Inc., a Bellingham, Wash. Permette di effettuare contributi deducibili fino ad un certo importo ciascuno anno, e il denaro cresce senza tassa fintanto che viene utilizzato per qualificare le spese mediche. I soldi da questi conti non possono essere usati per acquistare più oggetti senza contanti senza prescrizione medica. Ma possono fornire un notevole risparmio sulle spese di assistenza sanitaria che non sono coperte da assicurazione. Basta essere sicuri di utilizzare il denaro per spese mediche, perché i prelievi utilizzati per qualsiasi altra cosa sono soggetti a una penalità del 20% più tassazione rispetto al reddito ordinario. Ma è possibile investire i soldi all'interno dell'account in quasi tutto ciò, allo stesso modo di un'IRA, e può anche utilizzare qualsiasi fondi non utilizzati come reddito di vecchiaia a 65 anni e oltre. Contattare il fornitore o l'agente di assicurazione sanitaria per vedere se si è qualificati per uno di questi account.

• e consultate il nostro tutorial Come funzionano HSAs.) Iscrivere nel conto di spesa flessibile del tuo datore di lavoro (Per la lettura correlata, vedere: Come assicurarsi che i costi di assistenza sanitaria non rovinino il pensionamento < >. Se hai accesso a una FSA attraverso il tuo lavoro, potrebbe essere saggio salvare l'importo massimo ammissibile in esso e utilizzare quei soldi per ottenere le procedure mediche che dovrai fare prima o dopo. Se hai bisogno di un lavoro di ponte fatto sui denti, utilizzando questo conto per pagarlo ora può essere più conveniente di aspettare fino alla pensione quando non sarà disponibile. "Un account di spesa flessibile è simile a un conto di risparmio sanitario, ma il contributo totale deve essere utilizzato ogni anno. In altre parole, i contributi che non vengono utilizzati non possono essere ricondotti all'anno successivo ", afferma Mark Hebner, fondatore e presidente di Index Fund Advisors, Inc., a Irvine, Calif. Acquistare una polizza di assicurazione sulla vita con un beneficio accelerato piloti
• . Il costo delle cure a lungo termine è sporgente per molti lavoratori e anche il costo dell'assicurazione per questa spesa è diventato troppo gravoso per non solo il consumatore medio ma anche per il settore assicurativo. Le probabilità che la gente avrà bisogno di questa copertura è così alta che pochissimi assicuratori sono ora in grado di emettere politiche redditizie in questo mercato che sono accessibili. Molti assicuratori e consumatori si rivolgono pertanto a politiche di assicurazione sulla vita che consentono loro di accedere a una parte del beneficio di morte se diventano disabili o che necessitano di assistenza a lungo termine. Questa forma di protezione è molto più conveniente e assicura che non esiste alcuna possibilità che l'assicurato spenda migliaia a una politica che potrebbe non avere bisogno. La linea inferiore
• I costi della sanità continueranno ad aumentare molto più velocemente del tasso complessivo di inflazione nel prossimo futuro.Ora è il momento di incorporare queste spese nel tuo budget per la pensione e cominciare a pianificare come pagarle. (Per la lettura relativa, vedere: Perché essere troppo conservatori può danneggiare il risparmio di pensione.

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