Una delle cose migliori che i consulenti finanziari possono fornire ai clienti è una revisione annuale della loro situazione finanziaria. Mentre questo può sembrare intuitivo, non tutti i consiglieri lo fanno.

Queste sessioni sono vantaggiose sia per il cliente che per il consulente finanziario. Mentre l'ideale è la comunicazione in corso durante tutto l'anno, una riunione faccia a faccia dedicata a discutere dove il cliente è e cosa potrebbe essere cambiato negli ultimi 12 mesi può portare a una conversazione molto più approfondita di una semplice e-mail o telefono chiamata.

Ecco alcuni suggerimenti per condurre una revisione finanziaria significativa del cliente e una lista di domande che dovrebbero essere risolte durante tale riunione. ) Vai oltre la semplice revisione degli investimenti

Certamente la revisione del portafoglio di un cliente è un motivo fondamentale per condurre una revisione finanziaria (per la lettura correlata, vedere:

Come aiutare i clienti ad aderire a nuove risoluzioni. Questo fa parte di una discussione su come il cliente sta seguendo il suo piano finanziario e come sta seguendo i suoi diversi obiettivi come il risparmio per la pensione e il college.

Oltre a ciò, tuttavia, è spesso il vero valore in queste riunioni. Devi chiedere al cliente cosa sta succedendo nella sua vita per determinare come potrebbe influire su quello che stai facendo per lei. Le informazioni chiave potrebbero includere la sua attuale situazione di occupazione / carriera, eventuali problemi di salute o qualsiasi modifica dell'atteggiamento del cliente sul rischio.

Asset Allocation

Questo è un elemento chiave da rivedere. L'assegnazione del cliente all'interno degli intervalli di destinazione stabiliti nel piano di investimento? Soprattutto con i mercati volatili finora nel 2016, non sarebbe sorprendente se il portafoglio fosse necessario riequilibrare nuovamente nella gamma target.

Inoltre, la destinazione degli asset di destinazione è ancora la sua situazione? Il cliente esprime un livello di disagio con i declassi storici del mercato azionario che abbiamo visto per iniziare il 2016?

Pianificazione fiscale

Mentre le decisioni di investimento non devono essere guidate da considerazioni fiscali, la pianificazione fiscale è comunque importante. Le risorse del cliente si trovano nei rispettivi conti? Per coloro che hanno inclinazioni di beneficenza, ci sono titoli apprezzati che potrebbero essere utilizzati per rendere le donazioni in modo fiscale efficiente? ( ) Il reddito del cliente è cambiato significativamente su o giù? (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come i costi e i costi del fondo possono rovinare il pensionamento dei clienti.

) < Se il suo reddito sarà più basso nel 2016, forse una conversione di alcuni dei suoi asset tradizionali IRA a un Roth IRA potrebbe essere appropriata.

La normativa fiscale 2015 o PATH ha reso alcune disposizioni permanenti e altre estese. Tra le disposizioni rese permanenti è stata la deduzione caritativa qualificata o la prestazione QDC per le minime distribuzioni necessarie per coloro che sono di età 70 anni.5. Questo è un bel strumento di pianificazione per quei clienti che possono essere caritativamente inclini e non hanno bisogno di una o di tutta la loro quantità di distribuzione.

C'erano diverse disposizioni che implicano piccole imprese.

Problemi di Planning Estate

Questa è spesso un'area che viene spazzolata sul lato se non per altro motivo che molti clienti non amano pensare alla propria mortalità. È importante, tuttavia, garantire che i desideri del cliente per la distribuzione dei loro beni sarebbero stati soddisfatti se dovessero morire improvvisamente. Alcune delle problematiche possono essere facilmente rimediate, ad esempio assicurandosi che le denominazioni beneficiarie sui conti pensionistici e le polizze vita assicurati siano aggiornate e riflettano i desideri attuali del cliente.

Assicurare che le denominazioni dei beneficiari su tutti i conti pensionistici, i benefici per i dipendenti rilevanti, le polizze di assicurazione sulla vita e altri veicoli in cui i benefici passino attraverso tale designazione sono critici e questo deve essere riesaminato periodicamente. Questi strumenti si basano sulla designazione del beneficiario e non su quello che è nella volontà del cliente.

Inoltre chiedere: è cambiata la situazione familiare del cliente? C'è un altro figlio o un nipote da tenere conto? Il cliente si sposò? Divorziato? Muore il suo coniuge? Nel caso di clienti con minori, è fondamentale che abbiano un custode designato per quei bambini in caso di morte. I consiglieri finanziari dovrebbero invitarli a farlo in forma scritta nei propri documenti di pianificazione immobiliare e di essere sicuri di rivedere periodicamente tale persona con la persona in modo da assicurare la disponibilità e la capacità di assumere questo ruolo se mai necessario. )

Problemi di pianificazione del pensionamento

Indipendentemente dall'età del cliente, c'è sempre una sorta di problema di pianificazione pensionistica per tutti i clienti a indirizzo.

Per i clienti in fase di accumulazione: sono in pista per accumulare abbastanza per la pensione? Anche se questo numero potrebbe essere difficile da smettere per i clienti che sono più di 20 anni dalla pensione, ciò che è fondamentale è assicurare che i clienti risparmino il più possibile i loro piani 401 (k) e altri veicoli per assicurare un ragionevole girato a un pensionamento solido.

Per i clienti entro i dieci anni di pensionamento, le domande sono più critiche e concrete. Il cliente ha un quadro abbastanza chiaro di come sarà la sua pensione? Quanto tempo vorrebbe idealmente lavorare? Quanto costa il suo stile di vita?

Le recenti modifiche alle coppie di Social Security che richiedono strategie di pensionamento? Come pagheranno i costi sanitari in pensione?

I consulenti finanziari dovrebbero assicurare che i clienti a questo punto della vita abbiano le loro braccia intorno a tutte le potenziali fonti di reddito da pensione. Al di là dei conti 401 (k), dovrebbero essere considerati gli IRA e gli investimenti imponibili, le pensioni e la previdenza sociale. Il cliente ha diritto a una pensione da un vecchio datore di lavoro? Sono stati contatti con quel datore di lavoro per assicurare che l'azienda sa dove rivolgersi quando arriva il momento di prendere decisioni in merito a come attingerebbe a quella pensione?

Questioni di assicurazione

Il cliente ha un'adeguata assicurazione sulla vita per la sua situazione? I genitori più giovani necessitano generalmente di un grande beneficio di morte e spesso una forma o un termine è appropriato.

I clienti più anziani possono avere la necessità di garantire un adeguato reddito da pensione per un coniuge superstite o per scopi di pianificazione della proprietà. In quest'ultimo, il beneficio di morte potrebbe essere necessario per coprire le tasse di proprietà per i clienti con più grandi proprietà. I consulenti finanziari possono svolgere un ruolo fondamentale per aiutare i clienti a garantire la giusta quantità e il tipo di politica appropriato per soddisfare le loro esigenze.

I clienti che lavorano negli anni lavorativi dovrebbero disporre di un'assicurazione invalidità, sia per il loro datore di lavoro che per l'assicurazione privata. Infine, non trascurare le politiche che proteggono la casa e la responsabilità del cliente.

La linea inferiore

Sedersi con i clienti per fare una revisione formale della loro situazione finanziaria complessiva è preziosa sia per il cliente che per il consulente finanziario. Il cliente ottiene un quadro completo di se lui o lei è in punta con un piano finanziario. Il consulente ottiene approfondimenti sugli atteggiamenti del cliente e impara dove e come consigliarlo in termini di aiutarlo a raggiungere i propri obiettivi finanziari. (Per la lettura correlata, vedere: Suggerimenti per la pianificazione della proprietà per i consulenti. )