L'età comune per la pensione è stata di 65 anni, ma i tempi sono cambiati. Anche l'Administration of Social Security (SSA) ha aumentato l'età in cui sono disponibili i benefici per la pensione completa. Con lo spostamento dai piani a benefici definiti ai piani a contribuzione definita - e molti programmi di risparmio che non producono rendimenti proiettati - gli individui possono avere bisogno di posticipare la data in cui iniziare a ricevere la previdenza sociale e altri benefici per la pensione. Possono anche dover vivere una pensione diversa da quella prevista.

Anche per coloro che sono finanziariamente sicuri, raggiungendo l'età di 65 anni non è sempre il momento di andare in pensione. Molti 65 anni amano i loro lavori e vogliono continuare a lavorare. Come si decide quando è il momento giusto? Determinare la disponibilità

Se la politica del datore di lavoro è quella di offrire la pensione all'età di 65 anni, consideri se sei veramente pronto a ritirarsi da un gruppo psicologico (per ulteriori informazioni, vedere

Qual è la minima necessità di pensionamento? e prospettive finanziarie. In caso contrario, consideri se vuoi chiedere al tuo datore di lavoro di consentire di lavorare ancora qualche anno o se preferisci essere assunto come consulente. Vuoi farlo almeno un anno prima di raggiungere l'età di 65 anni, poiché alcuni datori di lavoro iniziano presto il processo di pensionamento. Molti datori di lavoro stanno ora concentrando l'attenzione sull'assunzione e il mantenimento di dipendenti esperti e "conosci il business" per rafforzare le loro banche intellettuali.

Crea un budget

I pensionati che hanno risparmiato per molti anni possono sentire che raggiungere l'età del pensionamento significa che è tempo di godere i frutti del loro lavoro. Abbastanza giusto, ma il rischio è che la gente possa andare a bordo e spendere tutto in pochi anni. Per evitare di cadere in questa trappola, budgetare le tue spese. Assicurarsi di includere le spese non tradizionali che si intende sostenere, come viaggi extra. Ciò ti aiuterà a fare una determinazione realistica di quanto sia facilmente possibile permettersi alcuni di questi piani futuri. Una volta che non stai più lavorando, un bilancio è ancora più importante, poiché il tuo reddito probabilmente proviene dai tuoi risparmi, dalla previdenza sociale e da qualsiasi saldo pensionistico che potresti avere.

"Un modo semplice per fare un bilancio è quello di prendere i tuoi stub più pagati. Guarda l'importo della retribuzione netta - dopo che sono state fatte tutte le deduzioni. Conversione a un numero mensile. Aggiungere o sottrarre importi che saranno diversi in pensione; di solito, questo numero non cambia molto. Se niente, va a calcolare più viaggi ", dice William DeShurko, chief investment officer, Fund Trader Pro, a Centerville, Ohio."Se devi ridurre le spese a tutte le spese, non ritirate. Non puoi "tagliarla vicino" con un periodo di 30 o 40 anni di spesa davanti a te. "

Determinare il momento migliore per prendere la sicurezza sociale

La previdenza sociale è di solito inclusa nelle proiezioni finanziarie di un individuo per il pensionamento. Una decisione fondamentale quando si prende in considerazione la sicurezza sociale nella tua equazione è determinare se riceverai benefici pieni o ridotti. Se sei nato prima del 1938, hai diritto a ricevere prestazioni pensionistiche dalla SSA all'età di 65 anni. Se sei nato nel 1938 o dopo, la tua pensione completa è determinata da quanto tempo dopo il 1937 tu sei nato. Vedere la seguente tabella per i dettagli.

Età per ricevere benefici per la sicurezza sociale

Anno di nascita
Età totale di pensionamento	1937 o precedenti
65	1938
65 e 2 mesi	1939 < 65 e 4 mesi
1940	65 e 6 mesi
1941	65 e 8 mesi
1942	65 e 10 mesi
1943-1954	66 < 1955
66 e 2 mesi	1956
66 e 4 mesi	1957
66 e 6 mesi	1958
66 e 8 mesi	1959
66 e 10 mesi	1960 e successivamente
67	NOTA:
Persone che sono nate il 1 ° gennaio di ogni anno si riferiscono all'anno precedente.	Se prendete i vantaggi previdenziali prima di raggiungere l'intera età di pensionamento, i tuoi benefici annuali saranno inferiori a quello se aspettate fino all'età di pensionamento. Se non avete bisogno dei pagamenti quando raggiungete l'età di pensionamento totale, consideri l'attesa fino al 70 per raccogliere il massimo vantaggio possibile. In attesa di più non aumenta quello che riceverai.
"I fattori che guidano quando è meglio prendere Social Security includono il reddito storico di voi e del tuo coniuge, le tue età e l'aspettativa di vita. La maggior parte degli adulti che sono sani potrebbe trarre vantaggio dalla sospensione della loro sicurezza sociale fino al raggiungimento dell'età di 70 anni ", afferma Mark Hebner, fondatore e presidente, Index Fund Advisors, Inc., a Irvine, Calif., E autore di" Index Funds: Programma di ripristino del passo per gli investitori attivi. "" Ci sono risorse online per gli investitori per aiutarli a massimizzare il loro potenziale salario sociale. " Per avere una comprensione completa dei tuoi vantaggi sulla sicurezza sociale, inclusa la determinazione della proiettazione di ricezione, visitare il sito Web di SSA.

Iscriviti a Medicare

Medicare può essere utilizzato per coprire determinate spese mediche invece di utilizzare i risparmi per coprire tali importi. Medicare assicura un'assicurazione ospedaliera - per la cura in pazienti e alcune cure di follow-up - e la copertura assicurativa medica per i servizi medici che non sono coperti nell'assicurazione ospedaliera.

Medicare è disponibile per i soggetti di età superiore ai 65 anni. (L'età può essere più giovane per gli individui che sono disabili o hanno un fallimento permanente del rene). La parte medica dell'assicurazione è disponibile a un premio ed è facoltativa. Pertanto, se sei coperto da un piano sanitario al lavoro, potrebbe non essere necessario la parte medica; oppure puoi confrontare il costo e le caratteristiche di entrambi e scegliere quello più adatto per te.L'assicurazione ospedaliera è disponibile a nessun costo aggiuntivo, come l'hai già pagato come parte delle tue imposte sulla sicurezza sociale mentre stavi lavorando.

Anche se non sarai in pensione all'età di 65 anni, puoi ancora pensare di iscriverti a Medicare, in quanto potrebbe costarti di più se ti iscrivi più tardi. Vedere

Medicare 101: hai bisogno di tutte le 4 parti?

Utilizzare la tua casa per i redditi

Se hai una grande casa, potrebbe essere tempo per considerare se si dovrebbe spostare in una casa più piccola che è meno costosa da mantenere e / o in una zona in cui il costo della vita inferiore. La vendita della tua casa potrebbe fornire alcuni fondi aggiuntivi da aggiungere al tuo nido di pensione. Se non sei disposto a spostare o vendere la tua casa, ma hai bisogno di un reddito supplementare, consideri se un'ipoteca inversa è un'opzione adeguata per te. Sotto un programma di mutuo inverso, il prestatore utilizzerà il patrimonio netto della tua casa per fornirti reddito privo di imposta. Prima di fare domanda per un'ipoteca inversa, assicuratevi di porre quante più domande possibile, inclusi quanti costi dovranno essere sostenuti, i termini dell'ipoteca e le opzioni di ricezione. Ulteriori informazioni in

L'ipoteca inversa: uno strumento di pensionamento.

Gestire il tuo reddito

Se hai bisogno di prendere i redditi dai tuoi risparmi per finanziare la tua pensione, fai passi per assicurarvi di ridurre al minimo le tasse e di ottimizzare quello che hai da rispettare. Il tuo profilo finanziario unico determinerà il momento più opportuno per utilizzare determinati tipi di reddito, ma da una prospettiva generale, i ritiri da conti fiscali differiti come IRA tradizionali e piani sponsorizzati dal datore di lavoro (fiscale differito) dovrebbero verificarsi negli anni in cui il l'aliquota dell'imposta sul reddito è inferiore. Ciò contribuirà a ridurre al minimo l'importo dell'imposta sul reddito che si deve a questi importi. Naturalmente, se sei dell'età di distribuzione minima obbligatoria (RMD), dovrai soddisfare i tuoi importi di RMD da tali account indipendentemente dalla tassa. Imposte sul patrimonio di pensionamento: come pagare meno

ha i dettagli.

La linea di fondo Probabilmente leggerai un sacco di consigli sulla tempistica della tua pensione e sui modi per gestire il tuo reddito. Una delle regole migliori consiste nel ricordare che non esiste una soluzione unica. Lavorare con un pianificatore finanziario e / o un consulente per la pensione può aiutarti a progettare una soluzione adatta alle vostre esigenze e reddito. Idealmente, iniziare a pianificare il pensionamento il più presto possibile e non dimenticare di riequilibrare il portafoglio di investimenti con il più spesso necessario. Il tuo pianificatore finanziario può pianificare la strategia e il tempo migliori.