Poiché i robo-consultori diventano più validi come un'alternativa valida per coloro che cercano investimenti e consulenza finanziaria, esistono più varietà da scegliere. Proprio come scegliere un consulente finanziario tradizionale i potenziali clienti dovrebbero fare i loro compiti e essere pronti a fare una serie di domande prima di fare la loro scelta.

Quali sono i miei consigli?

Questo è lontano la questione più importante. La risposta a questa domanda vi dirà se un robo-advisor è anche un'alternativa valida. Questa domanda è vitale a prescindere dal tipo di consulente che stai considerando. Generalmente, i robo-consultori lavorano meglio se le vostre esigenze sono principalmente per la gestione e il consiglio degli investimenti. Alcuni servizi offrono la possibilità di parlare con un essere umano e ricevono anche vari gradi di consulenza sulla pianificazione finanziaria. Notevoli tra questi sono i Personal Advisor Services di Vanguard e LearnVest, che ora è un'unità del Northwestern Mutual Life Insurance Co. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come i Robo-Advisors differiscono? )

Se le vostre esigenze sono più complesse in settori quali la pianificazione delle risorse o la gestione delle opzioni di stock aziendali, si potrebbe considerare di andare ad un consulente finanziario più tradizionale esperto in questi settori.

Quali sono le tasse?

Uno dei vantaggi di molti robo-consultori è il basso costo. Le tasse di corso variano e devi capire quanto ti verrà addebitato per consulenza agli investimenti, altri tipi di commissioni e se le commissioni variano in base alla dimensione del tuo conto. Per i robo-consultori che offrono un menu di servizi è necessario comprendere appieno tutte le tasse e le spese che potrebbero essere coinvolti prima della firma. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Guida alla scelta del miglior Robo Advisor .)

Anche le commissioni sono relative alle spese dei veicoli di investimento sottostanti. Dovresti capire se i vostri soldi saranno investiti in fondi scambiati in borsa (ETF) che generalmente sono a costi molto bassi o altri tipi di veicoli d'investimento. Ci saranno commissioni coinvolte?

Che cosa sto ottenendo per i miei soldi?

Come accennato in precedenza, i servizi offerti dai robo-consultori variano. Stai ricevendo rigorosamente consulenza in materia di investimenti? È disponibile un consiglio di pianificazione finanziaria? Sono disponibili servizi correlati? Ad esempio, Betterment e molti altri consulenti offrono un servizio di raccolta delle perdite di imposta che aiuta a vendere investimenti in conti imponibili che hanno una perdita. Questo servizio varia tra i robo-consultori che offrono così come il prezzo e il minimo di conto richiesto. Non tutti i robo-consultori offrono consigli sul tuo piano 401 (k). Bloom, tuttavia, si concentra solo su 401 (k) account. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Qual è il miglior Robo-Advisor? )

Ci sono incentivi sul prodotto?

Proprio come per i tradizionali consulenti finanziari, i potenziali clienti dovrebbero chiedere qualsiasi pregiudizio che il robo-advisor ha nella scelta dei veicoli d'investimento che verranno utilizzati nel vostro portafoglio.Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44. 70-0. 27% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) I portafogli intelligenti, ad esempio, utilizzano un certo numero di ETF proprietari di Schwab i suoi portafogli. Allo stesso modo, Vanguard non è timido a dire che le raccomandazioni sugli investimenti effettuate dai consulenti finanziari nel suo programma Personal Advisor Services tendono ad essere implementate con i prodotti Vanguard. Nessuno di questi approcci è intrinsecamente negativo, ma dovresti essere consapevole di questo. Northwestern Mutual ha indicato che lascerà LearnVest di operare come una società separata senza alcuna pressione per vendere o raccomandare i propri prodotti. Sarà interessante vedere se questo rimane il caso in fondo alla strada. Allo stesso modo con tutti i futuri robo-consultori che possono essere affiliati con assicurazioni sulla vita o altre imprese di servizi finanziari. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Il nuovo servizio di Robo-Advisor di Schwab spiegato .) Qual è l'approccio di investimento?

I Robo-consultori utilizzano generalmente algoritmi di investimento o modelli di computer per gestire il tuo account. Il modello che si è inserito sarà basato sulle tue risposte al questionario. Chiedete come funziona il loro modello e come potrebbe essere influenzato il tuo account in un mercato dell'orso. Chiedete anche come sanno che i loro modelli sono sinceri come la maggior parte dei robo-consultori sono nati a partire dai minimi della crisi finanziaria del 2008-09. Mentre non si può essere un investimento pro, valutare le risposte e vedere se hanno senso a voi. Vedi anche come le risposte differiscono tra i diversi robo-consulenti che si può considerare.

Devi capire chi sono queste persone. Ci sono esperti finanziari e investimenti dietro la loro metodologia insieme alle persone di tecnologia? (Per ulteriori informazioni, vedere:

È un consulente finanziario online giusto per te? ) chiedono le domande giuste?

Come già accennato, la maggior parte dei robo-consultori determinerà il modello di investimento che è giusto per voi sulla base delle vostre risposte al questionario. Il questionario è quello di fare le domande giuste in generale e di scalciare le basi di requisiti speciali sulla tua situazione unica? Le domande sembrano progettate per piazzarti in uno dei loro modelli o progettati per adattare veramente le cose alle tue esigenze?

Quali tipi di salvaguardie sono in posto?

Sembra che stiamo ascoltando una nuova violazione di dati di un rivenditore o di un'istituzione governativa su base giornaliera. Dato che i robo-consultori per loro natura sono un'attività online, dovresti porre molte domande sulle garanzie che hanno in atto per proteggere i tuoi dati personali. A questo proposito dovresti anche confermare se le tue informazioni saranno vendute a terze parti. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Chi vince con i Robo-Advisors? ) Dovranno essere detenuti i miei soldi?

Alcuni robo-consultori hanno rapporti con custodi e ospiteranno il tuo account. Chiaramente i servizi di Vanguard e di Schwab comportano di avere soldi a quei custodi. Betterment utilizza un custode per il suo servizio, ma ha anche un rapporto con Fidelity Investments, in cui i consulenti finanziari che li usano come custode possono utilizzare la robo-tecnologia di Betterment per i propri clienti.LearnVest fornisce solo consigli. Il cliente è responsabile della scelta di un custode e dell'esecuzione di eventuali raccomandazioni.

In relazione a questo, dovresti capire chi è responsabile dell'attuazione di raccomandazioni e di qualsiasi cambio di portafoglio lungo la strada. Il robo-advisor ha autorità discrezionale sul tuo account? Come con ogni rapporto di consulente finanziario, è necessario comprendere queste informazioni e dettagli. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Robo-Advisors e un tocco umano: meglio insieme? ) La linea inferiore

Robo-consultori hanno compiuto grandi passi negli ultimi anni e questo è previsto per continuare. Se pensi che un robo-advisor potrebbe essere la scelta giusta per essere sicuro di porre molte domande e di veterinari in modo appropriato come si farebbe qualsiasi consulente finanziario che si potrebbe prendere in considerazione. Soprattutto, assicurarsi di aver pensato prima di aver bisogno dei tuoi consigli finanziari. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Che cosa è Next per lo spazio Robo-Advisor? )