Proprio come in qualsiasi settore, ci sono grandi consulenti finanziari e ci sono alcuni davvero terribili. Alcuni reclami contro i consulenti finanziari sono difficili da credere. Tuttavia, conoscere alcuni di loro vi aiuterà a individuare i consulenti finanziari che schioccano nella tua ricerca che sono in attività per aiutare se stessi a qualsiasi costo - il tuo.

Mentre è vero che i consulenti finanziari hanno bisogno di vivere, dovrebbero farlo solo se possono fornire un valore dimostrabile ai loro clienti. Purtroppo, alcuni consulenti finanziari non lo forniscono. Peggio ancora, alcuni hanno un impatto negativo sui loro clienti.

Ecco alcuni di questi primi reclami riguardanti i consulenti finanziari. (Per le relative letture, vedere: Consulenti: questi errori potrebbero costare i clienti. )

1. Troppo poco spiegazione sui prodotti

I consulenti finanziari dovrebbero essere in grado di spiegare i prodotti d'investimento che li vendono in dettaglio. Dovresti comprendere la struttura dei costi, la performance storica, la ragione per cui il prodotto d'investimento è giusto per te e tutto il resto che vuoi sapere.

Purtroppo, molti consulenti finanziari non programmano abbastanza tempo con i clienti per assicurarsi di comprendere i prodotti che stanno acquistando. Se ti senti affrettato, pressato o confuso quando sei seduto con il tuo consulente finanziario, crea un appuntamento aggiuntivo con loro o trova un consulente che è disposto a prendere il tempo per educarti.

2. Sta vendendo solo per guadagnare una Commissione

I consulenti finanziari fanno i loro soldi in vari modi. Un modo comune è attraverso una tassa di gestione continua che è solitamente una percentuale delle attività che gestiscono nel tuo account. Un altro modo comune è per loro di guadagnare una commissione sulla vendita di un particolare prodotto d'investimento. Entrambi i modi sono appropriati, ma quest'ultima ha il potenziale per essere abusato.

Ad esempio, se il tuo consulente finanziario guadagna un'alta commissione su un particolare prodotto d'investimento, può essere tentato di venderlo anche se capisce che ci sono prodotti migliori per la tua situazione. Si tratta di un evidente conflitto di interessi. Il tuo consulente finanziario dovrebbe avere il massimo interesse nella tua mente e agire su questo interesse. Se il prodotto d'investimento che è nel tuo interesse accade di portare una bella commissione, così lo sia. Tuttavia, se un prodotto d'investimento non è nel tuo interesse, ma ha un'alta commissione, il consulente dovrebbe agire con responsabilità fiduciaria e venderti il ​​prodotto più adatto alla tua situazione - anche se significa una commissione inferiore. (Per ulteriori informazioni, vedere: I comuni consulenti errori fanno con i clienti. )

3. Non risponde in modo tempestivo

I consiglieri finanziari devono capire che i soldi dei loro clienti sono importanti per i clienti.La loro sicurezza finanziaria è probabilmente una delle loro principali preoccupazioni nella vita. Ora, se un consulente finanziario attende una settimana per chiamare i propri clienti indietro, come pensi che li farà sentire? Insicuro.

Se il tuo consulente finanziario richiede troppo tempo per tornare a te, guarda altrove. I consulenti dovrebbero avere l'infrastruttura in atto per tornare in modo tempestivo. Se no, probabilmente significa che sono disorganizzati e non forniscono il servizio che ti meriti.

4. Non mettere i bisogni dei clienti in primo luogo

Questo è simile al secondo punto, ma è comunque importante menzionare perché ci sono molti altri modi in cui il consulente finanziario può mettere le proprie esigenze sulle esigenze dei clienti.

Ad esempio, talvolta i consiglieri finanziari si eccitano di un nuovo prodotto o servizio che stanno offrendo. In un certo senso, decidono che se il prodotto o il servizio suona bene per le proprie esigenze, probabilmente funzionerà anche per i loro clienti. E molte volte, sono sbagliate.

Un buon consulente finanziario ascolta attentamente le esigenze dei clienti e chiede importanti domande per comprendere la loro situazione. Dopo una grande ascolto, un buon consulente finanziario metterà insieme un piano finanziario su misura per i propri clienti. Non lasciare che il tuo consulente supporti che la tua situazione non sia unica. La tua situazione è univoco, e il tuo consulente dovrebbe rispettarlo. (Per le relative letture, vedere: Come i consulenti finanziari perdono i clienti. )

5. Lui o Lei ama lo stomaco

La rottura si riferisce all'acquisto e alla vendita di investimenti in modo eccessivo che comporta una commissione. I consulenti finanziari hanno bisogno di una motivazione valida per acquistare e vendere investimenti. Alcune di queste ragioni valide potrebbero includere modifiche al livello di tolleranza dei rischi del cliente, convinzione che altri investimenti siano più adatti per il cliente a causa di una modifica delle circostanze o che un cliente richiede modifiche da effettuare per suo o per suo conto per ragioni proprie.

6. Promettendo ritorni irragionevoli

Ascolta: un rendimento annuo garantito del 12% sul tuo investimento è assolutamente irragionevole. Anche se non è garantito, è irragionevole. Mentre uno studio sul tasso medio di rendimento del mercato azionario può produrre risultati impressionanti, non dimenticare che ci sono molti altri fattori che vanno nei rendimenti reali. Non farti entrare nel credere che i vostri investimenti supereranno perché avete un consulente finanziario speciale "che sa cosa sta facendo". Le probabilità sono che, se sta promettendo cose come questo, non lo fa.

La linea di fondo

Conoscere che cosa cercare in un consulente finanziario mette gli investitori in piedi nella ricerca, ma sapere che cosa non cercare può essere altrettanto utile. Se un futuro consigliere - o forse uno che hai già assunto - sembra appoggiarsi troppo alle tecniche sopra indicate, correre - o almeno trovare qualcun altro per gestire le vostre esigenze di consulenza finanziaria. (Per le relative letture, vedere: Social Media 'non vuole' per i Consulenti Finanziari. )