Ogni industria ha le sue stelle brillanti e le mele cattive. L'industria dei mutui non fa eccezione. Per la maggior parte dei consumatori, un'ipoteca sarà il più grande acquisto singolo che fanno durante la loro vita. Ciò rende ancora più importante la scelta del prestatore di mutui. Come fai a sapere quali aziende evitare? Cercare questi segni rivelatori.

Segni di trucco

1. Non prendendo in conto la tua capacità di pagare

Il pagamento ipotecario non deve superare il 28% del reddito mensile lordo. Non è il compito della casa ipotecaria di creare il tuo budget familiare, ma dovrebbe avere molte domande riguardanti le tue finanze. Se non lo fa, probabilmente non è un'azienda che si desidera affrontare.

2. Non ottenere l'opzione per acquistare punti

Un "punto" o "punto di sconto" è come anticipare il tuo interesse ipotecario. I mutuatari acquistano punti per abbassare l'importo degli interessi che pagheranno sul prestito. Il prestatore dovrebbe dare la possibilità di abbassare il tasso di interesse attraverso l'acquisto di punti.

3. Costi di prestito eccessivo

Molti dei costi di prestito sono fissati non importa quanto ti prendi in prestito. Per un'ipoteca più grande, aspettate che i costi di chiusura della vostra ipoteca siano compresi tra il 2% e il 5%. Se stai prendendo in prestito meno di 150.000 dollari, i costi potrebbero superare il 5%. Alcuni istituti di credito lavoreranno nel prestito sotto forma di un tasso di interesse più elevato, ma il creditore dovrebbe indicare chiaramente a te. Parlare sempre di più creditori circa il costo totale del prestito che stanno proponendo. E se i costi sono ben al di sopra del 5%, chiedete perché prima di accettare il prestito.

4. Penali di pagamento anticipato

I prestatori non dovrebbero pagare una penalità se si paga anticipatamente il prestito. Gli istituti di credito scrupolosi possono addebitare penalizzazioni anticipate del 5% o più. Queste tasse sono ormai illegali nelle case occupate dai proprietari. Se lo vedi, il prestito è sicuramente una truffa.

5. Broker e prestatori che non spiegano chiaramente come sono pagati

Se state lavorando con un broker ipotecario, chiedete come sarà pagato. I mediatori sono pagati una percentuale del prestito totale e devono divulgare ciò che guadagnano. I banchieri ipotecari, le banche e gli istituti di credito diretti possono addebitare extra senza scoprire cosa stanno facendo. Vedere Vantaggi e svantaggi di utilizzare un broker ipotecario .

6. "Bad Credit non ha importanza. "

Se vedi questo, non chiamare, non inviare e-mail e non dire sì a niente se l'azienda ti avvicina. Questi prestiti sono probabilmente "predatori" in natura e saranno quasi certamente con terribili termini. Questi tipi di prestiti normalmente targetano gli individui a basso reddito che hanno maggiori probabilità di danneggiare il credito.

7. Pagamenti dell'aerostato.

Un pagamento a palloncino è una somma forfettaria dovuta alla fine del termine di prestito. A volte il pagamento di un palloncino può essere alto quanto l'importo originariamente finanziato. I pagamenti dell'aerostato non sono più legali sulle case occupate dai proprietari ma sono ancora legali sulle proprietà di investimento.Valuta attentamente se un pagamento a palloncino è giusto per te.

8. Reddito o Home Value Inflation

Un prestatore non dovrebbe aiutarti a qualificarsi per un prestito gonfiando il reddito o il valore della casa. In primo luogo, non è etico o legale e, in secondo luogo, non puoi permettersi il prestito comunque. Se sono disposti a mentire per voi, sono disposti a mentire a voi. Non è un'azienda con cui vuoi fare affari.

9. No Good Faith Estimate

Entro tre giorni lavorativi dalla ricezione della domanda di mutuo, un prestatore deve fornire una stima in buona fede. (GFE). Il GFE fornisce informazioni di base sul prestito, comprese le spese stimate del prestito. La stima viene fornita su un modulo standard HUD-GFE che deve essere utilizzato. Se viene in qualsiasi altra forma, o non si riceve il GFE entro tre giorni, non utilizzare quella società.

10. Tasse diverse dal GFE

La tua buona fede stima comprenderà un elenco dettagliato dei costi associati all'ipoteca con alcune figure esatte. Sulla base di determinati fattori, non sarà necessariamente rimasto invariato quando ricevi le carte di credito ipotecarie finali per firmare. Alcune delle tasse sono permesse di cambiare fino al 10%. Gli altri non dovrebbero cambiare affatto. Leggere la spiegazione delle commissioni della Consumer Protection Protection Office cliccando qui. Inoltre, leggere Le stime della buona fede (GFE) sono accurate?

La linea inferiore

Il vecchio detto continua a suonare vero. Se sembra troppo bello per essere vero, lo è. Non cadere per tattiche di prestito predatori che possono mettervi in ​​un prestito che non può permettersi che ha termini terribili.

Utilizza i numerosi siti web dedicati ad aiutarti a trovare l'ipoteca giusta. Inoltre, parla con la tua banca o un'unione di credito e leggere Come individuare un prestatore predatore e, se stai bersaglio di uno di questi, 5 truffe di mutuo inversa .