Quando stai pagando i prestiti agli studenti, si potrebbe pensare che sia impossibile acquistare una casa. Non così. Fornire il tuo equilibrio per prestiti agli studenti è ragionevole, puoi qualificarti per una casa. Ma ci sono alcune cose da sapere (e pensare) prima di assumere più debiti. Ecco sette domande da considerare.

1. Puoi affittare una casa?

Prima di intrattenere l'idea di prendere un'ipoteca, chiedetevi se potete permetterti. La risposta è nascosta in qualcosa denominato rapporto debito-reddito (DTI). È possibile calcolare il tuo DTI aggiungendo tutti i pagamenti mensili del debito e dividendo il totale per il reddito mensile lordo.

Secondo l'Ufficio di tutela dei consumatori, nella maggior parte dei casi il massimo DTI che puoi avere (inclusa la spesa ipotecaria prevista) e ancora qualificato per un prestito è del 43%. Ma per la tua sicurezza finanziaria, dovresti puntare ad un rapporto molto più basso. La maggior parte dei finanziatori vuole che il tuo DTI sia inferiore al 36%.

Non fare affidamento sulla banca per dirvi se puoi permettersi una casa. Devi scomparire da solo.

2. Come

Molto Puoi affrontare? Se tutti i tuoi debiti sono vicini al 36% senza aggiungere un pagamento ipotecario, le probabilità sono sottili per poter beneficiare di un mutuo. Ma se il tuo DTI è notevolmente minore, gioca con i numeri. Aggiungere un pagamento ipotecario nei calcoli e vedere dove esci. Se hai un occhio in una casa che avrebbe portato a un pagamento di un prestito di $ 1, 500 incluso tasse, assicurazione morale privata (PMI) e qualsiasi altra tassa, aggiungere quel numero ai tuoi calcoli. Se arrivi al di sotto del 43%, hai superato questo test. (Vedi:

Quanto puoi affrontare? e Troppo debito per un mutuo?)

3. Hai calcolato l'altro tipo di DTI?

Abbiamo esaminato ciò che alcune persone chiamano il back-end DTI o il back-end ratio. Quello è il totale di tutti i tuoi debiti. Il rapporto front-end riguarda solo i costi di alloggio. Semplicemente dividi il tuo mutuo mensile proiettato per il tuo reddito lordo. La maggior parte dei finanziatori vuole che il tuo front-end DTI sia sotto il 28%, anche se alcuni potrebbero arrivare fino al 36%. Hai passato quel test?

4. Può un FHA prestito aiutarti?

C'è un malinteso che le persone che non possono beneficiare di un prestito convenzionale possono beneficiare di un prestito FHA. In alcuni casi ciò è corretto, ma, come per i prestiti convenzionali, la Federal Housing Administration (FHA) ha stabilito rapporti DTI che si devono soddisfare. Il front-end DTI non può superare il 31% e il back-end DTI deve essere del 43% o inferiore.

Tuttavia, i prestiti FHA spesso permettono di ridurre i punteggi di credito e di abbassare i pagamenti, e potrebbero essere coperti i costi di chiusura. (Vedi anche

Comprensione dei prestiti FHA Home .) 5. Che cosa succede se i prestiti degli studenti sono rinviati?

Come per molte circostanze individuali, la risposta a questa domanda dipende talvolta dal prestatore.Nel caso dei prestiti FHA, se si hanno differiti i prestiti agli studenti, il mutuante deve valutare il tuo pagamento mensile al 2% del saldo totale del prestito anche se avrai un piano di rimborso con un pagamento inferiore.

Per i prestiti convenzionali, può essere inferiore al 1% del tuo saldo. Se il prestito sarà differito per più di un anno, alcuni istituti di credito non considereranno il debito come parte del tuo attuale DTI.

6. Non qualificare? Prova questi rimedi

Se non soddisfi le qualifiche qui stabilite, i tuoi obiettivi dovrebbero essere una o tutte queste tre cose: ridurre il debito, aumentare il reddito o ridurre l'importo del prestito. I primi due sono molto più semplici di quanto fatto e possono richiedere un po ', ma la ricerca di meno casa è molto realistica.

Se siete già bassi come potete andare sul fronte della casa, può avere senso affittare fino a quando non puoi affrontare il tuo carico di debito e il tuo livello di reddito.

7. Ma puoi

Davvero Affordarlo? La domanda più importante potrebbe non essere se potete permettersi un mutuo per standard

dell'industria ma, invece, se è conveniente dai tuoi standard. Avete un fondo di emergenza? Avete un'assicurazione adeguata? Hai un trasporto che ha ragionevoli possibilità di sopravvivere per i prossimi due anni? Se sei un paio e le tue finanze sono basate su due redditi, stai pensando a entrambi di continuare a lavorare? Prima di assumere un altro pagamento, hai un piano per affrontare il debito che hai ora (vedi

Come creare un piano per affrontare il debito universitario ). Il noleggio può offrire la flessibilità necessaria fino a quando non si otterrà una migliore base finanziaria in un secondo momento. Non è necessariamente più conveniente affittare, ma non sarai bloccato in ipoteca e quando qualcosa va storto con la casa, nella maggior parte dei casi il locatore dovrà pagare le riparazioni, non voi. La linea di fondo

Anche se le probabilità possono sembrare sottili, uno studio di Zillow ha scoperto che una persona che ha guadagnato un diploma di scapolo senza prestito di prestito studentesco ha una probabilità del 70% di possedere una casa. Aggiunge 50 000 dollari di debito di prestito agli studenti a quella persona e la probabilità di proprietà di casa scende al 66%.

Lo studio dimostra che la maggior parte delle persone stanno cercando modi per permettersi a casa ea pagare debito di prestito studentesco allo stesso tempo. La domanda chiave da chiedere: Ha senso per voi e la vostra famiglia?