Per i millenni in tutto lo spettro politico, il debito di prestito studentesco può essere il numero uno ed educativo ed economico ed è preso il centro della campagna presidenziale del 2016. Secondo la Casa Bianca, quasi il 70% degli studenti che guadagnano un diploma di laurea si diplomerà in debito. Al di là dei singoli oneri, i prestiti agli studenti sono diventati una questione generazionale e una bomba a orologeria temporanea per l'economia americana. Coloro che portano prestiti agli studenti possono non essere in grado di effettuare acquisti di grandi dimensioni come automobili e case e possono ritardare il matrimonio, l'avvio di una famiglia, l'avvio di un'attività o il salvataggio per la pensione.

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Edvisors, un sito web di pianificazione universitaria, ha scoperto che il debito medio per la classe del 2015 sarà superiore a $ 35.000 per un diploma di scapolo. Quel numero salta a $ 51.000 per un master, $ 71.000 per un Ph.D. e $ 207.000 per la scuola medica. La Federal Reserve ha riferito all'inizio dell'anno scorso che i 40 milioni di americani con prestiti agli studenti hanno accumulato $ 1. 27 trilioni di debiti, solo un importo che è il secondo dei mutui del debito al consumo. Secondo la Federal Reserve, dal 2004, l'importo dovuto in debito di prestito agli studenti è quasi moltiplicato quattro volte e il numero di default è quasi raddoppiato.

- 9 -> I presidenti speranzosi presidenziali, Bernie Sanders e Hillary Clinton hanno entrambi piani dettagliati per affrontare la crisi del debito prestito studentesco. Il Collegio universale del senatore del Vermont elimina le lezioni presso le università pubbliche, misura i tassi di interesse del prestito agli studenti al 2.32 per cento e consente ai mutuatari di rifinanziarsi a tassi di interesse più bassi. Clinton's New College Compact richiede una scuola gratuita a scuola gratuita, riduzione della scuola pubblica universitaria (quindi non sono necessari prestiti), la capacità di rifinanziare i prestiti e le università che si trovano più responsabili dei costi e dei prestiti inadempienti. Dall'altro lato della recinzione, il senatore repubblicano Marc Rubio ha il Decreto dinamico di rimborso, che pegs i tassi di rimborso al reddito e offre il perdono parziale del prestito dopo 20 anni ed il completo perdono di prestito dopo 30 anni. Anche il repubblicano speranzoso Donald Trump è uscito contro i prestiti agli studenti come un centro di profitto. Mentre non ha una piattaforma formale di prestito studentesco, il senatore del Texas Ted Cruz ha dichiarato che ha appena finito di pagare 100.000 dollari in prestiti studenteschi, ma ha votato contro un disegno di legge 2014 che avrebbe reso più facile rifinanziare i prestiti agli studenti a tassi di interesse più bassi.

Nel corso del dibattito presidenziale repubblicano di FOX del novembre 2015, il senatore Marco Rubio, che solo recentemente ha pagato 150.000 dollari di debito studentesco, ha suggerito di promuovere la formazione professionale sui diplomi universitari. "I saldatori fanno più soldi dei filosofi", ha detto Rubio. "Abbiamo bisogno di più saldatori e filosofi meno [sic]."

Grande soundbite, tranne che non è vero. Entrambi i professori della filosofia e quelli con i titoli di filosofia fanno uno stipendio iniziale più elevato rispetto alle saldatrici e questo divario cresce sostanzialmente nel tempo. Secondo Payscale. com, lo stipendio medio di una filosofia maggiore è di $ 42,200 e la media di carriera media è di $ 85,000. E l'Ufficio delle statistiche del lavoro mostra che lo stipendio mediano di un professore di filosofia è di 63,630 dollari mentre lo stipendio mediano di un saldatore è solo 37, 420 dollari.

È un punto che non è perso nei millenni. Sanno che un diploma di laurea è un requisito minimo di competizione per avere successo nella forza lavoro di oggi. Per assicurare il loro futuro, essi assumono l'onere di enormi prestiti studenteschi. Poiché il prezzo dell'istruzione superiore continua a salire, la maggior parte dei prestiti riceverà bene attraverso la loro giovane età adulta e anche alla mezza età e oltre.

Una tempesta perfetta

Come siamo arrivati ​​qui? Diminuire il sostegno pubblico per l'istruzione superiore, i costi di insegnamento in cielo e l'aiuto finanziario inadeguato costituiscono la tempesta perfetta per la crisi del prestito studentesco di oggi. Come accennato in precedenza, un grado universitario è vitale nella forza lavoro di oggi. Nelle generazioni passate, coloro che non hanno un diploma di laurea potrebbero ancora farlo. Nel 2014, una relazione dell'azienda di analisi del lavoro, Burning Glass, ha mostrato che mentre solo il 40% dei dirigenti ha un diploma di laurea, quasi il 70% dei nuovi posti di lavoro di gestione richiede un diploma di laurea.

Al tempo stesso che i gradi di bachelor sono diventati più importanti (che aumentano la loro domanda), c'è stata una tendenza a diminuire gli investimenti statali nell'istruzione superiore. I collegi e le università hanno collegato questa mancanza di bilancio alzando le tasse degli studenti. Quindi come pagare gli studenti per una scuola superiore? La base del pacchetto di aiuti finanziari di uno studente è il federale Pell Grant. Queste sono sovvenzioni gratuite, governative e basate sulla necessità che non devono essere rimborsate.

L'Istituto per l'Accademico Accesso e Successo, un think tank specializzato nell'accessibilità del college, ha scoperto che le dimensioni dei Pell Grants sono diminuite in un reale potere d'acquisto negli ultimi quattro decenni. Secondo l'Istituto, negli anni '80, l'importo massimo della sovvenzione Pell copriva più della metà dei costi in un college o università di quattro anni. Oggi, la stessa dotazione di sovvenzione non copre nemmeno un terzo di questi stessi costi

Qualunque cosa uno studente non possa coprire attraverso i Pell Grants, il lavoro, o l'aiuto di mamma e papà finiscono per venire dai prestiti agli studenti.

Ritardare la proprietà di casa La crisi del debito studentesco sta cambiando la forma del sogno americano. Il rimborso del prestito sta ritardando quando i laureati possono cominciare ad acquistare la grande biglietteria - come le automobili, i condomini e le case - che alimentano la crescita economica. È anche difficile sposarsi con responsabilità, avviare una famiglia o salvare per la pensione quando una parte sostanziale del tuo reddito è dedicata a pagare i prestiti agli studenti. Il Census Bureau ci dice che tra gli americani al di sotto dei 35 anni, la proprietà di casa dal primo trimestre 2005 al 2015 è scesa dal 43% al 34%.Ciò ha senso che i 30 anni sono il gruppo d'età maggiormente pregiudicato dall'incremento del debito prestito. Dalla crisi finanziaria, sono tornati a scuola e hanno visto il loro debito in essere quasi triplicato.

Se esiste un aumento di default di questa escalation in debito, il suo effetto sui rating di credito - in un ambiente di prestito già rigoroso - potrebbe essere catastrofico per l'industria dell'edilizia abitativa. Non solo questo potrebbe rivelarsi devastante per l'inizio delle abitazioni, ma come l'invecchiamento della generazione Baby Boomer sembra vendere, chi intende vendere anche lui?

E poi c'è l'effetto che la crisi del debito prestito studentesco sta avendo sulla creazione di posti di lavoro.

Stifling Entrepreneurship

Il debito di prestito studentesco è un ostacolo all'imprenditorialità, un motore per nuove imprese e creazione di posti di lavoro. Un progetto di ricerca comune condotto dalla Federal Reserve Bank di Philadelphia e Penn State ha rilevato che un aumento del debito prestito studentesco è correlato con una diminuzione della creazione di piccole imprese.

Mark Zandi, principale economista della Moody's Analytics, ha parlato in un evento lo scorso anno dove ha utilizzato statistiche del Dipartimento del Lavoro che hanno dimostrato la caduta della creazione di posti di lavoro derivanti da nuove imprese che si estendono negli ultimi tre decenni. Negli anni '90, nuove imprese si generavano nei quarti di 7 a 7. 5 milioni di posti di lavoro all'anno. Nell'anno che termina il giugno 2014, quel numero è sceso a 5. 2 milioni di posti di lavoro all'anno.

La linea di fondo

Il motivo di sostegno tra i giovani elettori per il senatore democratico presidenziale speranzoso Bernie Sanders non è affatto. Quando si getta l'idea di libera scuola ai giovani elettori, si parla direttamente alla loro capacità di garantire un futuro. Per appellarsi agli elettori millenari e garantire la salute dell'economia americana, i candidati presidenziali del 2016 devono affrontare la crisi del debito prestito agli studenti.