Molti americani dipendono in una certa misura dalla sicurezza sociale per finanziare i loro anni di pensionamento e per fornire ai loro beneficiari un sostegno finanziario; tuttavia, secondo le proiezioni fatte dagli amministratori del Fondo di Previdenza Sociale, i beni del fondo inizieranno ad essere esauriti entro il 2024 e sono proiettati per essere esauriti nel 2037. Di conseguenza, è indispensabile che gli individui sappiano come risparmiare per il pensionamento. Se sei fortunato, puoi avere un piano sponsorizzato dal datore di lavoro, ma puoi anche integrare l'uovo di pensione in pensione finanziando piani di pensionamento personale come i singoli pensionati (IRA). Vediamo alcune delle caratteristiche e dei vantaggi dell'IRA.

IRA tradizionali Un IRA tradizionale può essere finanziato da un individuo che riceve compensazione imponibile durante l'anno ed è sotto l'età di 70. 5. Se sei sposato e non sei attualmente impiegato, il tuo coniuge potrà finanziare il tuo IRA tradizionale per tuo conto, a condizione che tu abbia presentato un reddito di reddito congiunto. Potresti essere in grado di prendere una deduzione sulla tua dichiarazione dei redditi per i contributi versati al tuo IRA tradizionale se soddisfi determinati requisiti. La capacità di detrarre il tuo contributo dipende solitamente da se partecipa a un piano di pensionamento sponsorizzato dal datore di lavoro, ad esempio una (per informazioni sulla deducibilità dei contributi IRA, vedere e.)

Oltre a finanziare il tuo IRA tradizionale con contributi annuali, potrai anche finanziarlo con risorse del piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, quali piani qualificati, piani 403 (b), 457 (b) , SEP e SIMPLE IRA. Generalmente, è consentito distribuire risorse da piani qualificati, piani 403 (b) e 457 (b) solo se si verifica un evento di attivazione. Inoltre, se erediterete i beni di pensione dal coniuge defunto, potresti essere in grado di trasformarli nel tuo IRA tradizionale.

Per essere sicuri, consultare il proprio datore di lavoro o l'amministratore di piano per determinare quali sono gli eventi di trigger per il piano in cui si dispone di asset. Il tuo amministratore del piano dovrebbe anche sapere se le attività sono idonee per essere ricondotte al tuo IRA tradizionale.

Roth IRAs

Il Roth IRA - a volte definito come il back-ended IRA perché i benefici fiscali non vengono ricevuti in anticipo, come a volte sono con un IRA tradizionale - è simile ad un IRA tradizionale in molti aspetti. Ci sono, comunque, anche marcate differenze. Alcune di queste sono le seguenti:

Sei in grado di finanziare il tuo Roth IRA anche dopo aver raggiunto l'età di 70 anni. 5.

Non è necessario avviare la distribuzione di beni quando raggiungete l'età 70. 5. IRA, devi iniziare a prendere le distribuzioni minime necessarie dal conto a partire dall'anno in cui raggiungerai l'età di 70 anni.5.)
Non è possibile prendere una deduzione sul reddito di imposta sul reddito per i contributi versati al tuo Roth IRA.

È possibile massimizzare i contributi annuali al tuo Roth IRA solo se il reddito lordo rettificato modificato è inferiore a un certo ammontare: $ 178.000 se sei sposato e presenta un reddito unitario di reddito. $ 112.000 se stai registrando il tuo stato singolo, sei il capo di una famiglia, una vedova qualificata o un vedovo o sei sposato e presenta dichiarazioni di reddito separate e non hai vissuto con il tuo coniuge in qualsiasi durante l'anno. C'è un limite di phased-in se il tuo reddito guadagnato è: Tra $ 0 e $ 10.000 se sei sposato e file dichiarazioni redditi separate e hai vissuto con il tuo coniuge in qualsiasi momento durante l'anno < Tra $ 178, 001 e $ 188 000 e sei sposato e compila un reddito congiunto Tra $ 112, 001 e $ 127.000 se stai presentando il tuo stato singolo, sei il capo di una famiglia o un qualificata vedova o vedovo o si è sposati e presenta dichiarazioni di reddito separate e non hai mai vissuto con il coniuge in qualsiasi momento durante l'anno Contattare il servizio Revenue interno per dettagli specifici relativi ai limiti in fase, in quanto variano a seconda sull'importo esatto del dollaro guadagnato. Se superi il limite di reddito, non puoi contribuire ad un Roth IRA. Puoi anche finanziare il tuo Roth IRA con Il tuo Roth IRA Conversion Pass o fallisce? ) I tuoi contributi tradizionali e Roth IRA annuali devono essere effettuati con il termine di deposito fiscale, di solito il 15 aprile dell'anno successivo.

Limiti di contribuzione annua (esclusi i contributi di rollover): Per il 2013, il limite di contribuzione al tuo Tradizionale o Roth IRA è il meno del 100% del reddito guadagnato o $ 5,500 per i soggetti di età inferiore ai 50 anni l'anno. Se sei di età 50 o più anni entro la fine dell'anno per il quale è stato effettuato il contributo, puoi anche contribuire un ulteriore $ 1 000, indicato come un contributo di recupero. La scelta

La scelta tra un tradizionale e un Roth IRA richiede solitamente l'assistenza di un professionista fiscale o finanziario. Il fattore che più considererete è la tempistica del beneficio fiscale. Con un Tradizionale IRA, il beneficio fiscale viene solitamente assunto quando il contributo viene fatto all'IRA. Per il Roth IRA, perché non è possibile prendere una deduzione fiscale per i contributi fatti, le distribuzioni qualificate sono esentasse. Se non sei in grado di prendere una deduzione per un contributo ad un IRA tradizionale, potrebbe avere un senso migliore per contribuire ad un Roth IRA invece. Il tuo consulente finanziario può anche decidere che una combinazione di entrambi è nel tuo interesse. (Per ulteriori informazioni sulla scelta tra un IRA di Roth e un IRA tradizionale, vedere

Roth o Tradizionale IRA … Qual è la scelta migliore?
)

Se decidi più tardi che hai contribuito al tipo di account errato , puoi sempre cambiare idea e spostare i contributi all'altro tipo di IRA mediante una ri-caratterizzazione, a condizione che la ri-caratterizzazione sia completata dalla tua scadenza per la presentazione delle tasse, incluse le estensioni.Se si decide di riciclare il tuo contributo IRA, è necessario contattare il tuo depositario IRA per determinare la documentazione e le esigenze procedurali. (Per suggerimenti sul recharacterizing dei contributi IRA, vedere
Recharacterizing Il tuo contributo IRA o Roth Conversion .)

Conclusioni IRA sono state la principale fonte di finanziamento di uova da nido d'oltremare per molti americani. Infatti, l'Istituto di Investimenti Società ha riferito che i risparmi in IRA rappresentavano il 28% delle attività di pensionamento U. S. con un saldo di $ 5. 4 trilioni alla fine del 2012. Se stai pensando di aggiungere alla tua IRA, assicuratevi di consultarsi con il tuo consulente finanziario, affinché le vostre decisioni siano finanziariamente sane. Il tuo consulente finanziario ti aiuterà a scegliere l'IRA più adatto al tuo profilo finanziario e aiutarti a prendere altre importanti decisioni finanziarie.