Recentemente il mercato azionario ha registrato una correzione. Le correzioni rappresentano una parte normale delle ebbs ei flussi dei mercati. Sono state 28 tali correzioni dalla seconda guerra mondiale e ci sarà certamente di più nel corso degli anni.

Tra l'investitore persistente la paura di rimanere dalle crisi finanziarie e l'immediatezza delle informazioni attraverso i canali di informazione via cavo e Internet, sembra che le oscillazioni del mercato in discesa siano esagerate e spesso sensazionalizzate.

Spesso questo sovraccarico di informazioni può alimentare le paure che gli investitori hanno già. Le comunicazioni regolari per i loro consulenti finanziari possono andare molto a superare le paure che i vostri clienti possono avere e aiutarli a rimanere al corso con i loro piani finanziari e le strategie di investimento. Durante le turbolenze del mercato queste comunicazioni possono essere critiche per calmare le paure che i tuoi clienti possono sentire. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come valutare la capacità del cliente per il rischio .)

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Paura e avidità

È stato da tempo detto che la paura e l'avidità sono i moventi primari del mercato azionario. L'avidità può mostrarsi nella riluttanza di alcuni investitori per riprendere posizioni in alcuni dei loro vincitori per riequilibrare i loro portafogli.

La paura tende a portare ad alcune mosse molto mal consigliate dagli investitori. Testimone degli investitori che hanno venduto le proprie posizioni azionarie presso o in prossimità delle crisi finanziarie alla fine del 2008 o all'inizio del 2009. Molti di questi investitori erano pensionati più vecchi e vicini. Ho letto innumerevoli storie nei media riguardo a casi in cui queste persone si sono vendute fuori dal panico, hanno prenotato perdite molto ripide e poi sono rimaste in fila per tutto o gran parte del recupero in seguito. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come i consiglieri possono aiutare i clienti Volatilità dello stomaco .)

Alcuni clienti vogliono sfogare e dovresti ascoltare. Ti ricorderanno di quello che stanno investendo e forse diranno alcune cose che ti fanno sentire che sono più avverse rispetto a quanto ti hanno portato a credere. (Per la lettura correlata, vedere: Rischio del mercato azionario: spingere i tails .)

Altri potrebbero voler discutere di mettere più soldi al lavoro, visto che questo è un punto basso nei mercati. Se sei d'accordo dici così, se non dica loro perché questa non è una buona idea per la loro situazione particolare.

I clienti devono sentire da te

Nella mia esperienza la maggior parte dei clienti non sta cercando un'analisi tecnica di ciò che sta succedendo nei mercati durante una goccia maggiore, vogliono rassicurare che sono sulla buona strada. Vogliono sapere che la loro pensione non li comporterà a mangiare alimenti per animali da compagnia oa vivere in una scatola per le strade. Vogliono sapere che i loro ragazzi possono ancora andare al college. Vogliono sapere che questo è un comportamento normale e atteso del mercato.(Per ulteriori informazioni, vedere: Suggerimenti su come i consulenti finanziari possono parlare con i clienti .)

Se ci sono modifiche da effettuare, vogliono che tu sia in primo piano su di essi. Infatti questo tipo di situazione del mercato può essere una buona ragione per rivedere il piano finanziario del cliente e adattare eventualmente le necessarie correzioni.

Fornire prospettive

Come accennato in precedenza, questa non è la prima correzione del mercato e non sarà l'ultima. Le correzioni sono normali e credo anche necessario. Il rally del mercato dal fondo dei primi mesi del 2009 è stato significativo. Questo non andrà indefinitamente. La recente correzione è stata rapida e ripida, ma non dovrebbe essere stata una vera sorpresa per gli investitori che seguono il mercato oi consulenti finanziari. (Per ulteriori informazioni, vedere: Suggerimenti per affrontare lo stato mentale di un cliente .)

In termini di numeri crudi il recente calo è stato ripido, ma in percentuale era molto meno grave. Per esempio, il crollo del mercato del 1987 che ha visto che la media industriale di Dow Jones cada 508 punti in un solo giorno ha rappresentato un calo di quasi il 23% nella media.

In un giorno recente il Dow è sceso di 588 punti, ma questo ha rappresentato una goccia di soli 3,6% a causa del livello più elevato dell'indice rispetto all'avversario del 1987.

I punti di notizie e l'internet tendono a concentrarsi su questi numeri grandi e spaventosi che sono significativi. Ma la tua capacità di mettere questi numeri in prospettiva può aiutare a calmare i nervi del tuo cliente.

Rimbalanzamento

Le mosse principali di mercato sono una buona ragione per riequilibrare il portafoglio di un cliente. Contattarli e suggerire questo dimostrano che siete in cima alle cose e rivedere regolarmente la loro situazione.

Se esiste un piano di investimento formale, ad esempio una dichiarazione sul rendimento degli investimenti, il punto evidenzia il fatto che alcune porzioni del portafoglio (probabilmente alcune classi di attività azionarie) sono sottoponderate e non rientrano nelle bande di allocazione che erano state impostate. Suggerisci il riequilibrio per portare queste allocazioni in linea con le loro destinazioni destinate. L'indicazione del piano e la vostra routine di riequilibrare periodicamente nel tempo aiuterà i clienti più grati a pensare che questo sia normale e forse prendere alcune di esse (per maggiori informazioni:

Come aiutare i clienti spaventati dalla volatilità < la paura di acquistare più equità.

Sull'altro lato, se ritieni che dovrebbero essere un po 'sottopeso in azioni, dire al tuo cliente e perché ti senti in questo modo. ) La raccolta di perdite fiscali

Per quanto riguarda il riequilibrio, una significativa correzione del mercato può aver causato alcune perdite di investimento nel vostro cliente (per maggiori informazioni:

Boomers: tempo per riequilibrare il tuo 401 (k) portafogli imponibili. Se ha senso da un punto di vista generale si potrebbe suggerire la vendita di alcune delle posizioni di perdita per raccogliere le perdite fiscali, forse compensando guadagni altrove. . Ciò può essere fatto come parte del processo di riequilibrio e può essere lavorato in combinazione con i conti di pensionamento fiscali differiti come parte del processo di riequilibrio.

Preparare i tuoi clienti e educarli

Forse il modo migliore per comunicare con i clienti di una correzione del mercato è educarli in maniera continua sui saliscendi dei mercati.Ricordo di essere stato in una conferenza di settore nel 2008, in un giorno in cui il Dow scese più di 500 punti e un giorno che si è rivelato parte dell'inizio delle crisi finanziarie. (

.) La maggior parte dei consiglieri finanziari presenti erano la segreteria telefonica e rispondendo alle chiamate dei clienti. Ho anche controllato la posta vocale e non ho ricevuto una sola chiamata da un cliente quel giorno. Questo non significa che non ho effettuato telefonate o inviato email per rassicurare i clienti nei giorni successivi, ma vorrei pensare che le comunicazioni in corso che avevo con loro servivano ad aiutarli a rimanere calma. .

La linea inferiore Mentre i clienti vogliono prestazioni dai loro investimenti, vogliono veramente sapere che il loro consulente finanziario sta guardando per loro (per ulteriori informazioni, vedere: Collegamento di crash, correzioni e capitolazione < e rimanere in cima alla loro situazione. Una chiamata o un'email durante le turbolenze del mercato può andare molto a calmare i nervi e mantenerli in pista con il piano finanziario e la strategia di investimento che hai creato per loro. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come i tassi di interesse influenzano il rischio di avversione nel mercato?

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