Per la maggior parte degli americani, è una sconfitta alla conclusione della scuola superiore di laurea che frequenti un'università di quattro anni. Secondo l'Ufficio delle statistiche del lavoro (BLS), 68,4% dei laureati erano iscritti ad un college o all'università. Mentre un aumento rispetto all'anno precedente, l'ammissione cumulativa del college per il semestre di primavera 2015 è scesa del 2% circa. Poiché i tassi di disoccupazione continuano a migliorare, molti individui sono stati attirati dall'aula per aderire alla forza lavoro. Contribuire a questa tendenza sono i costi insormontabili associati ai programmi universitari e laureati. Per gli studenti meno fortunati, molti ricorrono ai prestiti privati ​​e federali per pagare la loro istruzione.

Con l'aumento di tasca e costi associati al cielo, il debito prestito prestito per gli americani supera $ 1. 2 trilioni. Mentre i tassi di disoccupazione e il ritorno sugli investimenti sono più vantaggiosi per i laureati, il debito medio di studenti di $ 33.000 convince gli studenti a rinunciare all'istruzione superiore. Fortunatamente, startups come SoFi e CommonBond hanno applicato algoritmi innovativi per rifinanziare e consolidare i prestiti agli studenti. Per coloro che hanno la previsione di iniziare a risparmiare in anticipo, la società di gestione del risparmio di risorse, FutureAdvisor aiuta a gestire piani di risparmio universitario degli utenti gratuitamente.

Crisi di prestiti studenteschi

Con il crescente costo delle lezioni, il prezzo del college è diventato schiacciante. Oltre alle lezioni, il college è dotato di costi correlati come le tasse, il libro e la sala e la tavola. Nel 2014, il costo dell'insegnamento a quattro anni di scuola pubblica e privata costa $ 42, 419 e $ 18, 943 tutti comprendenti. In termini reali, ciò rappresenta un aumento del 9% per le università private e un aumento del 12% per i collegi pubblici per un periodo di cinque anni rispettivamente. Per mettere le cose in una prospettiva più grande, il costo delle tasse e delle tasse è aumentato del 120% dal 1978 e quattro volte più veloce dell'indice dei prezzi al consumo.

Mentre la scuola continua a superare l'inflazione, gli studenti hanno ricorso a prestiti studenteschi esorbitanti. Attualmente, l'indebitamento totale del prestito studentesco in borsa presso l'U. sta a $ 1. 2 trilioni, con il 70% di laureati di laurea che hanno una media di $ 33.000 in debito. Poiché i prestiti agli studenti possono crippare le situazioni finanziarie per molti studenti per gli anni a venire, molti non possono nemmeno prendere in considerazione la possibilità di perseguire programmi di laurea. Tuttavia per coloro che lo fanno, il debito dello studente universitario di medie dimensioni è stato di 57 e 600 dollari nel 2012. Per i programmi più specializzati come la legge o la scuola medica, il carico tipico del debito è rispettivamente di 140.000 e 175.000 dollari. (Per ulteriori informazioni, vedere: Il debito prestito da studenti è la crisi finanziaria successiva? )

Crippling la gioventù dell'America, gli studenti ricorrono ai prestiti federali e privati ​​per soddisfare questi oneri finanziari. Nella U. S., il Dipartimento dell'Istruzione offre agli studenti due programmi di prestito federale: prestiti federali diretti e prestiti federali Perkins. I prestiti federali diretti sono il più grande programma federale di prestiti studenteschi, che comprende prestiti diretti sovvenzionati, diretti non subordinati, diretti PLUS e prestiti diretti di consolidamento. I prestiti sovvenzionati sono disponibili solo agli studenti universitari e il governo federale paga l'interesse durante i periodi di differimento. Al contrario, i prestiti non subordinati sono disponibili per gli studenti universitari e laureati, ma il mutuatario rimane responsabile degli interessi maturati durante il periodo di differimento. A differenza dei prestiti federali diretti, i prestiti federali Perkins sono un programma di prestiti basati sulla scuola dove la scuola è il creditore invece del governo federale. ) Il tasso di interesse maturato dai mutui varia a seconda dell'anno in cui il prestito è stato erogato e quale programma si decide di perseguire. I prestiti subordinati diretti per i laureati e laureati erogati dopo il mese di luglio 2014 sono fissati rispettivamente al 4,66% e 6,2% al 21%. Indipendentemente dalla data di erogazione, i prestiti di Perkins hanno fissato tassi di interesse del 5%. La durata di un prestito federale di studenti può variare da 10 anni a pagamenti mensili a vita. Un mutuatario che incida la media di 33.000 dollari in debito con 6. 21% di interesse composto ogni giorno pagherà un cumulativo $ 44.000 per un termine di prestito di 10 anni.

SoFi

Come il debito degli studenti continua a pestare gli americani, molti mutuatari hanno difettato il loro debito. Si stima che due anni dopo la laurea, 9. 1% dei mutuatari sarà default. Quella figura salta mentre il numero degli anni post-laurea si estende. Fortunatamente, il default del vostro prestito non è più l'unica opzione per gestire il debito. La società di tecnologia finanziaria, SoFi, fornisce agli studenti e ai genitori un mezzo per rifinanziare e consolidare il debito universitario e laureato. Come la maggior parte delle startup, SoFi ha un'interfaccia facile da usare e richiede che i mutuatari soddisfino determinati requisiti di ammissibilità per poter utilizzare i propri servizi: sei un cittadino statunitense, hai 10.000 dollari in prestiti prestati, attualmente impiegati, laureati presso un'università accreditata, e hanno forte credito e flussi di cassa mensili. Se accettato, SoFi rifinanzierà i prestiti privati ​​e federali. Bisogna notare se rifinanziate un prestito federale con SoFi si rinuncia a diversi programmi di protezione federale come il rimborso basato sul reddito. Tuttavia, SoFi offre protezione di disoccupazione e sospende i pagamenti mensili se si perde il lavoro.

SoFi offre una gamma di opzioni personalizzabili che ottimizzano i pagamenti mensili del mutuatario, l'orizzonte dei pagamenti e i costi di vita. I termini di prestito possono essere 5, 10, 15 o 20 anni con tariffe fisse o variabili. I tassi fissi partono dal 3.50% e raggiungono il 7. 24% APR, mentre i tassi variabili variano da 1. 9% a 5. 19% APR. A questa data, SoFi è stato affidato con oltre $ 2.5 miliardi in prestiti e vanta un risparmio medio di $ 11 000.

CommonBond

Come SoFi, CommonBond è una piattaforma di prestiti tra pari a peer per cercare di connettere mutuatari che vorrebbero rifinanziare i prestiti agli studenti con gli investitori. CommonBond si concentra sul rifinanziamento e consolidamento di prestiti per gli studenti di laurea. Attraverso l'investimento in prestiti agli studenti, CommonBond interrompe essenzialmente l'uomo centrale. Le tariffe cominciano a partire da 1,92% per un prestito variabile a cinque anni e arrivano fino al 6,74% per un prestito fisso di 20 anni. Unico a CommonBond è l'utilizzo di crediti ibridi che combinano un prestito a tasso fisso e un prestito a tasso variabile. Come SoFi e altri mercati di prestito, non ci sono tasse di origine e penali di pagamento anticipato. Tuttavia, i criteri di accettazione CommonBond sono più rigorosi: i mutuatari sono accettati solo da programmi di laurea selezionati con reddito modesto e buona storia di credito.

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