Il debito di prestito studentesco continua a crescere e secondo gli ultimi risultati la classe del 2016 ha lasciato la scuola con una media di $ 37.172 in debito, in crescita del 6% rispetto all'anno precedente. Questa cifra non ha nemmeno guardare i prestiti degli studenti che i genitori hanno preso per aiutare i costi del college del loro bambino.

Senza dubbio, il college è costoso. È comune per i laureati trovarsi in un luogo finanziario difficile quando si tratta di rimborsare i loro prestiti. Un'opzione popolare per ridurre i costi mensili del prestito degli studenti è il rifinanziamento. In molti casi, questa è una mossa finanziaria saggia. Tuttavia, prima di rifinanziare il vostro prestito, dare un'occhiata meglio ai pro ei contro del rifinanziamento.

Il rifinanziamento del prestito studentesco: che cosa è e per chi è?

Il rifinanziamento del prestito studentesco è quando un prestatore privato prende il prestito o prestiti e le unisce in un prestito ad un nuovo tasso e il programma di rimborso. Quando si applica il rifinanziamento del prestito con un prestatore privato, il prestatore privato sta essenzialmente consolidando e rifinanziando i prestiti degli studenti. Mentre consolidando i prestiti federali con un prestito di consolidamento diretto, questo combina i tuoi prestiti federali insieme senza ridurre il pagamento degli interessi.

Il rifinanziamento studentesco è un'opzione eccellente per gli individui con prestiti privati ​​ad alto interesse. Se un diplomato ha un mix di prestiti federali e privati, è possibile rifinanziare i prestiti privati. Inoltre, il rifinanziamento degli studenti è disponibile per i genitori che hanno un prestito Direct Plus.

Pro: pagamenti mensili inferiori

Il rifinanziamento del prestito può ridurre il costo del prestito mensile a causa di due fattori. In primo luogo, la rifinanziatura può assicurare un migliore tasso di interesse, che a sua volta ti dà un pagamento mensile più basso e anche ti salva soldi sulla vita del prestito. Molti laureati possono garantire migliori tassi di interesse perché i loro punteggi di credito sono migliorati da quando hanno prima richiesto un prestito. Un altro modo in cui un rifinanziamento ti consente di risparmiare denaro è perché può estendere la durata del prestito. Se scegli di rifinanziare il tuo prestito di studio di 10 anni in un prestito di 20 anni, vedrai un taglio drammatico nei tuoi pagamenti mensili.

Con: paga di più nel lungo periodo

Se stai rifinanziando per abbassare il tasso di interesse, risparmierai denaro. Tuttavia, se rifinanziate il prestito per ottenere un prestito più lungo, fai attenzione che mentre i tuoi pagamenti mensili diminuiscono, l'importo di denaro che pagherai per l'intero prestito aumenta. Puoi finire per pagare decine di migliaia di dollari in più a causa dell'accumulo di interesse.

Pro: rilasciare un Cosigner dal prestito

Un altro vantaggio di rifinanziare il prestito è che potresti essere idoneo a rifinanziare il prestito da soli. L'abbandono di un cosignatore, che è in genere il tuo genitore o un altro membro della famiglia più vicina, rilascia ogni tensione aggiuntiva nel tuo rapporto.Cosigning per un prestito studentesco è un'impresa enorme ed è dotato di rischi elevati. Una volta che il tuo cosignatore viene rilasciato dal tuo prestito, avranno anche un punteggio di credito superiore e avrà la possibilità di accedere a nuove linee di credito.

Con: Miss Out sui vantaggi federali

È molto saggio consolidare i tuoi prestiti federali e privati ​​insieme. Quando lo fai, disqualificherai i prestiti federali per i prestiti di prestito e programmi di cancellazione. Inoltre, i prestiti federali offrono piani di rimborso basato sul reddito (IBR) e piani di rimborso reddito (IDR) che basano i pagamenti mensili su quanto fai o quanto potete permetterti. Il rifinanziamento del prestito federale con un prestatore privato prende queste opzioni di piano di rimborso fuori dalla tabella. C'è un modo per consolidare solo i prestiti federali insieme a un prestito di consolidamento diretto, ma questo potrebbe anche disqualificarti per il rimborso speciale dei piani di perdono.

Pro: un pagamento

La tenuta di diversi versamenti di prestiti per studenti, oltre a molte altre fatture, può essere frustrante. Il rifinanziamento consoliderà tali prestiti in uno. Molti istituti di credito privati ​​offrono anche uno sconto APR se si iscrive al ritiro automatico di pagamento. Questa opzione ti consente di risparmiare una piccola quantità di denaro ogni mese e ti aiuta a non dimenticare mai un pagamento.

Con: perdita di periodo di grazia

Non appena un nuovo prestatore approva la rifinanziamento, il tuo processo di rimborso inizia immediatamente. Con molti prestiti studenteschi, è possibile ritardare i pagamenti mentre sei ancora in scuola o quando entri in un programma di laurea. Se il vostro prestito attuale ha un periodo di grazia ancora intatto, attendere che tale periodo sia finito prima di avviare l'opzione di rifinanziamento.

Pro: Termini di rimborso flessibili

Quando rifinanziate il prestito, puoi scegliere quanto tempo desideri il tuo prestito, nonché se vuoi una tariffa fissa o variabile. La scelta di un tasso variabile per il tuo prestito studentesco può essere più rischioso; dal momento che le tariffe possono salire in qualsiasi momento, ma può anche disporre di un tasso di interesse più basso. Il prestatore privato, Earnest, consente anche ai mutuatari di passare da una tariffa fissa e variabile senza incorrere in alcuna commissione.

Dove ottenere il tuo prestito Student Refinance

È possibile rifinanziare il tuo prestito studentesco attraverso molti istituti di credito privati, tra cui la banca locale o l'unione di credito. Tuttavia, Earnest e SoFi sono entrambi buoni posti per avviare la ricerca e hanno bassi tassi e vantaggi. Entrambi i finanziatori offrono tassi di interesse più bassi, termini flessibili e vantaggi. Entrambi i finanziatori prendono un approccio più moderno al rifinanziamento del prestito studentesco. Ad esempio, Earnest approva gli individui per il rifinanziamento del prestito studentesco guardando diversi punti finanziari e personali, non solo il punteggio di credito e il reddito del richiedente.

Se ti senti più a tuo agio con i prestatori privati ​​che dispongono di filiali / posizioni effettive, la Banca di Citizen offre tassi di interesse competitivi, senza commissioni e sconti di APR. Con oltre 1, 100 località, c'è una buona possibilità che vi sia una località vicina a te. LendKey è un'altra opzione per effettuare il check-in. L'azienda offre prestiti di rifinanziamento a basso interesse finanziati da finanziatori della comunità locale.

La linea di fondo

I prestiti di prestito rifinanziamento possono essere vantaggiosi o danneggiati finanziariamente. Se hai solo prestiti privati ​​per studenti, una rifinanziamento può aiutarti a risparmiare denaro a lungo termine con un tasso di interesse più basso o può aiutare a rimanere a galla finanziariamente quando i pagamenti mensili sono troppo alti. Tuttavia, se si dispone di prestiti federali per studenti, è meglio esaminare i piani di rimborso e di perdono disponibili prima di considerare la rifinanziamento.