Ti sei mai chiesto se avresti dovuto dire "sì" quando il cassiere ti ha chiesto se voleste aprire un conto della carta di credito del negozio e risparmiare il 10% sul tuo acquisto?
Mentre le carte di credito memorizzate fondamentalmente funzionano proprio come le carte di credito regolari, hanno vantaggi e svantaggi unici. Questo articolo esaminerà i negozi di incentivi offrono con le loro carte di credito, quali trappole potresti incontrare se ti iscrivi e se la vincita potrebbe essere la pena di aprire un conto. (Per ulteriori informazioni sulle carte di credito del negozio, consulta La verità sulle carte di credito di negozio .)

VEDI: Controlla il nostro strumento di confronto con carta di credito e scopri quale carta di credito è giusta per te.

Everyday Cash Back
Alcune carte di credito negozio offrono una percentuale piatta di denaro contante su ogni acquisto. Guadagnare 5% di nuovo su tutti i tuoi acquisti può essere una ricompensa preziosa se si acquista frequentemente nello stesso negozio. Per determinare se l'apertura di un account come questo vale la pena, in primo luogo stimare quanto normalmente spendi in quel negozio in un dato anno. Quindi calcolare quanto denaro riceverai guadagnando date le tue attuali abitudini di acquisto. Ad esempio, se la carta di credito del negozio offre il 5% di ritorno su tutti gli acquisti e si spendono $ 1 000 all'anno in quel negozio, il tuo guadagno annuale di denaro sarebbe di $ 50 (0. 05 x $ 1 000).

Quindi decidere se il denaro contante si prevede di guadagnare ogni anno vale la pena di gestire un altro conto della carta di credito. I più conti che hai, più è probabile che tu dimentichi di pagare una fattura. Anche uno slip-up può ridurre in modo significativo o addirittura negare completamente qualsiasi bonus ottenuto dall'utilizzo di quella carta.

Considerate anche i fattori psicologici di avere una carta di credito di negozio di denaro contante. Sapendo che riceverai essenzialmente il 5% di sconto, tutto ciò che comprate potrebbe influenzare le vostre abitudini di spesa e incoraggiarvi a comprare di più di quanto normalmente lo farebbe. Mentre si potrebbe ottenere più cose a prezzi migliori come conseguenza di avere la carta, si potrebbe spendere più in generale, e questo non è buono per la tua situazione finanziaria complessiva.

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Sconti per l'apertura della carta
Alcune carte di credito offrono una percentuale più generosa, ma solo al primo acquisto o all'acquisto del tuo primo giorno. Questo sconto di solito cade nell'intervallo tra il 10 e il 20% di sconto.

Se comunque dovresti fare un grosso acquisto presso l'archivio o se intendevi effettuare più piccoli acquisti che puoi combinare in un unico acquisto più grande, lo sconto bonus di apertura della carta di credito può aiutarti a compensare il costo di tale acquisto l'acquisto - fintanto che non si utilizza lo sconto come una scusa per acquistare più cose. Se non stai già progettando di effettuare un grosso acquisto presso il negozio, lo sconto potrebbe incoraggiarvi a sovrapporsi.

Ancora una volta, dovrai decidere se lo sconto iniziale fa fatica a gestire un nuovo account.Per determinare se vale la pena aprire una carta di credito per ottenere uno sconto sul tuo primo acquisto, calcolare quanto il tuo primo acquisto corrisponda. Quindi determinare quanto lo sconto della carta di credito ti salverà. Se stai pensando di spendere $ 200 per alcune aggiunte diverse al tuo guardaroba, anche uno sconto di apertura del 20% ammonta a soli 40 dollari. D'altro canto, se stai per spendere $ 2 000 su nuovi elettrodomestici da cucina, un bonus di apertura del 10% ti farà netto $ 200.

Prima di aprire una carta di credito di negozio per ottenere uno sconto di una volta, consideri se puoi ottenere lo stesso sconto aspettando una vendita o un coupon. Forse è possibile ottenere tutti i risparmi senza la difficoltà di aggiungere un'altra carta di credito al tuo portafoglio.

Un altro modo per determinare se l'importo del bonus vale la pena di confrontarlo con i bonus della carta di credito offerti da carte non specifiche del negozio. Se il motivo principale per aprire la carta di credito del negozio è quello di ottenere il bonus di apertura dell'account, perché non ottenere quel bonus con una carta di credito che puoi utilizzare in qualsiasi negozio invece di una carta di credito utilizzabile da un solo negozio? .) Esistenti

Card Holder
Alcune carte di credito di negozio dispongono di offerte speciali in corso per i titolari di carte di credito . Se sei un cliente regolare, queste offerte speciali potrebbero essere di grande interesse per te. Prima di richiedere la scheda, scopri quali tipi di promozioni, se del caso, vengono offerte esclusivamente ai titolari di carte. Esempi comuni includono vendite speciali e coupon di valore elevato.

Se l'archivio offre regolarmente vendite e coupon al pubblico, si consideri come l'offerente esclusivo di carte offre confronti con le offerte pubbliche. Sono i risparmi aggiuntivi da essere un titolare della carta che vale la pena di avere un'altra carta di credito?

Un'altra importante considerazione è se queste promozioni veramente ti consentano di risparmiare denaro. Possono solo incoraggiarvi a vendere più spesso e spendere più soldi. Ogni volta che ricevi un'offerta speciale, non stai ricevendo solo un coupon o un avviso di una vendita, stai ricevendo anche un tentativo.

Nessun pagamento, nessun interesse per 12 mesi
I negozi che vendono oggetti costosi possono offrire carte di credito che permettono di rimandare il pagamento da sei mesi a tre anni. Se c'è qualcosa che vuoi o devi acquistare in questo momento, ma non hai i soldi o non vuoi far parte del denaro, queste offerte possono essere molto tentate.

Prima di iscriverti per una carta per approfittare di una promozione di pagamento ritardata, chiedetevi perché vuoi mettere in credito l'acquisto. Se non puoi permettetelo adesso, cosa ti fa pensare che potrai permetterti quando il conto è dovuto? Quanto ti interesserà con se non puoi pagare il conto finale prima che diventi dovuto in pieno?

Qualcuno potrebbe considerare di prendere un'offerta come questa anche se potevano permettersi di pagare l'acquisto in contanti per mantenere il loro denaro sul loro conto guadagnando interesse per più tempo.Questa strategia potrebbe avere un senso per i consumatori estremamente responsabili facendo grandi acquisti in un ambiente ad alto tasso di interesse con un lungo periodo di rimborso, ma altrimenti il ​​payoff potenziale probabilmente non vale la pena o il rischio. Ad esempio, il rinvio del pagamento per un acquisto di $ 1 000 per 12 mesi quando puoi guadagnare annualmente un importo del 5% in un CD assicurato FDIC ti darà $ 51. 27 con interesse aggravato ogni giorno. È la possibilità di fare $ 51. Vale la pena di essere penalizzato con un 30% di APR?

C'è spesso una cattura con offerte come queste: se non si paga l'equilibrio entro la fine del periodo promozionale, ti verrà addebitato l'interesse non solo per la parte dell'acquisto che non hai ancora pagato , ma per l'intero acquisto. Allo stesso modo, per le offerte che richiedono di effettuare solo il pagamento minimo, senza interessi, durante il periodo promozionale, il ritardare di un pagamento può causare interessi per l'intero importo dell'acquisto di scommettere. Lettura e comprensione della fine stampa di queste offerte è essenziale.

Anche se capisci cosa stai per entrare, considerate se il rischio lo vale. Quanto interesse potresti bloccare pagando se fai un errore? Anche l'utente della carta di credito più responsabile può fare un semplice errore come mancare una scadenza del pagamento. (Per ulteriori informazioni su queste promozioni di credito senza interessi, vedere Interessi ritardati: Acquistare di più, pagare molto di più .)

Altre considerazioni
ottenere i vantaggi, chiedetevi se pagherai il saldo della tua carta in pieno e in tempo ogni mese. Se c'è una possibilità che tu non lo farai, gli incentivi sono inutili - in realtà, probabilmente ti faranno guai finanziari.

L'apertura di una nuova carta di credito ha un piccolo impatto negativo a breve termine sul tuo punteggio di credito. Se stai per presentare domanda per un prestito importante, come un'ipoteca, ora non è il momento di ottenere una nuova carta di credito. Tuttavia, una volta che il nuovo prestito è chiuso, è bene andare.

Ricordati, i negozi vogliono che apri le loro carte di credito per una ragione. Domandandoti che cosa il negozio spera di uscire dalla relazione di credito, avrai un'idea dei modi in cui la carta potrebbe finire per costare i soldi piuttosto che risparmiare denaro. Tuttavia, per le persone che sono molto responsabili con entrambe le loro abitudini di spesa e la loro gestione del credito, negozio carte di credito a volte offrire modi per uscire avanti. (Per maggiori informazioni su come il tuo punteggio di credito è influenzato da carte di credito, leggere Come le carte di credito influenzano il rating del credito .)