I gestori degli investimenti, i responsabili delle imposte e altri professionisti finanziari che desiderano ampliare la loro base di business possono spesso farlo in modo più efficace aggiungendo prodotti o servizi aggiuntivi. Tuttavia, occorre prestare attenzione a farlo correttamente per garantire il successo e promuovere efficacemente il proprio marchio. Ci sono diversi fattori finanziari e logistici da considerare, per coloro che scelgono di espandere le loro pratiche in questo modo; ognuno deve essere considerato in dettaglio prima di intraprendere qualsiasi azione, al fine di evitare errori costosi e la frustrazione professionale.

Punti di Considerazione
La chiave per l'aggiunta di una nuova linea di business inizia con la creazione di un elenco dei principali fattori da affrontare. Questi fattori includono:

• La natura e l'ambito del nuovo servizio o attività da offrire
• Staffing, organizzazione e gestione della nuova attività
• Integrazione delle nuove attività commerciali o servizi nella pratica corrente
• Valutazione del i rischi ei costi che verranno con il nuovo servizio o l'attività
• Impostazione dei prezzi e delle tasse per il nuovo servizio
• Come commercializzare e promuovere il nuovo servizio
• Problemi di regolamentazione e licenza

È necessario creare un piano chiaro che elenca un elenco di passi per ciascuno di questi punti. Naturalmente, la complessità e la difficoltà di ciascun punto variano a seconda delle circostanze, come la natura e l'ambito della pratica corrente dell'advisor, nonché il tipo di attività o servizio che deve essere aggiunto. I consulenti che hanno grandi pratiche consolidate che generano entrate sostanziali sono ovviamente in una posizione molto migliore per aggiungere nuovi servizi alle proprie pratiche rispetto a quelli con basi di client più piccole. E una CPA che desidera aggiungere la pianificazione finanziaria come un servizio separato può semplicemente sfidare per essere seduto per l'esame del CFP Board, mentre una CFP che vuole diventare un CPA e fornire servizi di contabilità generale può avere bisogno di completare importanti corsi supplementari di laurea in contabilità prima di sedersi per l'esame CPA. I punti sopra elencati saranno ora esaminati in modo più dettagliato:

Questa è uno dei fattori più importanti da affrontare nel processo di pianificazione. I consulenti devono chiarire esattamente quali prodotti e servizi offriranno e come sarà strutturato il servizio. Ad esempio, un CPA che offre pianificazione finanziaria deve decidere se egli fornirà anche servizi di asset management e prodotti assicurativi. Se una CFP o un agente di borsa si estende alla preparazione delle tasse, si preparano anche i rendiconti fiscali aziendali, immobiliari e regali?

Struttura del nuovo business
Esistono diversi modi in cui i professionisti finanziari possono integrare una nuova linea di business nel loro modello attuale.La scelta giusta dipende dalla dimensione e dalla portata della loro attività corrente così come dalla natura del servizio aggiuntivo offerto. Un piccolo professionista può semplicemente offrire il servizio come una linea aggiuntiva di business nel senso più informale, mentre le grandi imprese hanno probabilmente bisogno di creare un nuovo dipartimento per fornire un supporto adeguato. Alcune imprese possono anche scegliere di offrire il servizio come entità commerciale separata o società controllata con la propria dichiarazione di flussi finanziari e patrimoniali.

Personale, organizzazione e gestione
In molti casi, il proprietario di un'attività di servizi finanziari vedrà la necessità di aggiungere una nuova linea di attività di cui possono avere poca o nessuna conoscenza o esperienza. Il personale addizionale sarà quindi tenuto a fornire questo servizio, a meno che un adeguato numero di dipendenti attuali non sia disposto e in grado di essere addestrato in questo settore. I proprietari devono fatturare l'importo necessario per il raggiungimento di questo obiettivo, nonché il tempo e lo sforzo aggiuntivi necessari per eseguire questo segmento della loro pratica in corso e se hanno bisogno di delegare la propria supervisione a un gestore o partner separati.

Integrazione della nuova linea di business nella pratica corrente
Questa fase del processo si occupa di come il servizio sarà offerto e fornito in modo logistico e tecnologico. Qualsiasi nuova linea di attività è più probabile che richiederà un altro programma per computer e che offrendo questo servizio aggiuntivo sarà probabilmente molto più facile se il nuovo programma può interfacciarsi con un software esistente che consente l'importazione di dati client e altre informazioni. I proprietari devono inoltre decidere se il nuovo servizio sarà offerto al momento della fornitura delle proprie linee di attività tradizionali (ad esempio un'offerta di pianificazione finanziaria durante la preparazione delle tasse del cliente) o sarà fornita in un momento o in un posto separato.

Valutazione del rischio e del costo
I pianificatori dovranno fare uno studio attento sia sulla quantità di entrate che possono realisticamente aspettarsi generare dalla nuova linea di servizio e dai costi che saranno coinvolti. Un buon primo passo potrebbe essere per loro fare una panoramica della loro clientela esistente per vedere quanti di loro sarebbero interessati ad utilizzare il nuovo servizio. Se il servizio aggiuntivo verrà offerto al pubblico come attività autonoma, i progettisti devono provare a proiettare il numero di nuovi clienti che sarebbero interessati a diventare clienti della loro pratica corrente. Un elenco parziale dei costi probabili che verranno sostenuti include:

Spese legali, licenze e responsabilità
Spese di addestramento e reclutamento

• Costi aggiuntivi di marketing e promozionali
• Sovrapprezzo aggiuntivo per nuovi uffici (o costo di acquisto e / o rimodellamento di un edificio)
• Il costo di qualsiasi nuova attrezzatura, mobili e software o altra tecnologia che deve essere utilizzata
• Commissioni di avvio per la registrazione con un broker-dealer o custode di consulenza all'investimento per coloro che intendono tenere o gestire asset del cliente
• Spese di formazione continua per tutti coloro che sono coinvolti nella nuova linea di attività
• Il costo di tutti i materiali didattici e di riferimento
• Il tempo impiegato per sviluppare tutta la documentazione necessaria per la nuova linea di attività come questionari per i clienti
• Quote per eventuali membri che necessitano o dovrebbero essere acquistati, come ad esempio NAIFA, AICPA, FPA, ecc.
• Impostazione dei prezzi e delle tasse
• È più da considerare che semplicemente quanto addebitare; la compensazione può assumere diverse forme, a seconda del livello e del tipo di servizi forniti. Se il consulente sta offrendo la preparazione delle imposte sul reddito, per ciascun tipo di reddito che si prepara (reddito, patrimonio, regalo o società) è possibile pagare un canone forfettario. Se il consulente sta per offrire la gestione degli investimenti, allora lui o lei potrebbe lavorare su commissione tramite un broker-dealer o addebitare una percentuale di attività in gestione.

Una tariffa forfettaria potrebbe anche essere appropriata per un piano finanziario completo e una tassa oraria potrebbe essere la via migliore per fornire semplici consigli o raccomandazioni. I consulenti che pagano tariffe piana o oraria dovrebbero probabilmente tenere questi numeri nello stesso quartiere di quello che fanno pagare per i loro servizi attuali. I consulenti possono anche voler considerare l'offerta di alcuni servizi gratuitamente ai clienti che generano entrate sostanziali; per esempio, qualcuno che investe 500.000 dollari in una rendita può beneficiare di un piano finanziario gratuito o di preparazione fiscale. E come per qualsiasi altra attività, le tasse dovrebbero essere almeno parzialmente basate sulla quantità di tempo e gli sforzi necessari per eseguire il servizio.
Marketing e promozione

Il modo migliore per farlo dipenderà principalmente dalla natura della pratica corrente dell'advisor. Il primo passo è ovviamente quello di annunciare la nuova linea di business alla base clienti attuale dell'azienda. Ma la nuova linea di attività sarà probabilmente commercializzabile anche per un segmento demografico specifico del pubblico, e dovrebbe essere fatto uno studio per comprendere le esigenze ei motivi del mercato a cui il promotore pubblicizzerà. Siti web, brochure, impegni di conversazione, mailing di massa, newsletter e altre forme tradizionali di marketing sono strumenti appropriati per questo compito.

Regolamenti e licenze
Coloro che entrano nelle arene di pianificazione finanziaria o di investimento devono accuratamente familiarizzare con le norme e le regolamentazioni che dovranno seguire. La SEC e la FINRA hanno ampie linee guida su come i servizi possono essere offerti, eseguiti e pagati, e coloro che si iscrivono a un broker-commerciante dovranno affrontare la sorveglianza dal suo reparto di conformità. Coloro che offrono la preparazione fiscale devono soddisfare i nuovi requisiti stabiliti dall'IRS e registrarsi in anticipo come preparatori fiscali. L'educazione e la preparazione adeguati in questo settore è uno dei primi passi nell'offrire qualsiasi nuova linea di attività nel settore finanziario.

La linea di fondo
I consulenti che cercano di aggiungere ulteriori linee di business alle loro pratiche devono valutare attentamente i rischi, i costi e le ricompense che sono coinvolti. Organizzazioni come la Financial Planning Association possono fornire una ricchezza di risorse e informazioni per coloro che stanno contemplando questa possibilità. Coloro che sono attualmente registrati presso un broker-dealer dovrebbero anche consultarli per informazioni e consigli. Ma coloro che prendono il tempo per creare un piano aziendale sano e seguirlo in modo organizzato possono trarre vantaggi sostanziali per i loro sforzi nel lungo periodo.