crisi, prestiti di piccole imprese tra le banche tradizionali, ma tutti asciugati. Anche se le banche sono diventate più attive nei prestiti di piccole imprese negli ultimi anni, solo le imprese più creditizie e più consolidate sono considerate per il finanziamento. Anche allora gli istituti di credito tradizionali richiedono in genere un tipo di garanzia, come immobili o attrezzature, per garantire il prestito, che le imprese di avvio non hanno probabilità di avere. Nel 2015, i creditori tradizionali hanno approvato meno del 22% delle domande di prestito di piccole imprese. Tuttavia, a seguito della crisi, sono emerse numerose fonti di prestiti non bancarie, che offrono alle piccole imprese un accesso più accessibile ai finanziamenti che mai, senza necessità di garanzia.

Istituti di credito non bancari

I creditori in linea sono proliferati dal 2008, a causa della forte domanda di credito lasciata non soddisfatta dalle banche tradizionali. Internet è diventato una fonte pronta per le piccole imprese che cercano quasi qualsiasi tipo di finanziamento, dal capitale di avviamento e dai prestiti di capitale circolante alle linee di credito e prestiti di espansione. Le imprese pagano un po 'di più per le loro necessità di finanziamento, ma il processo è semplificato e il finanziamento è rapido.

Linee di credito: Kabbage Inc. è uno dei pochi istituti di credito online che offre linee di credito alle imprese di avvio. Un leader di mercato nel settore dei prestiti business online, Kabbage offre linee di credito fino a 100.000 dollari per le piccole imprese che generano almeno 50.000 dollari di fatturato annuo con almeno un anno di esperienza operativa. Richiede un punteggio di credito di 560 per il proprietario dell'impresa. Le imprese possono disegnare dalle loro linee di credito in qualsiasi momento, con sei o dodici mesi per pagare il prestito. Nell'ambito del processo di applicazione e qualificazione, Kabbage richiede che il business abbia collegato alla propria piattaforma il suo conto bancario o il sistema di contabilità online. Il finanziamento può essere approvato in pochi minuti e una linea di credito stabilita entro un giorno.

Prestiti a termine: una ricerca di istituti di credito online rivela almeno una dozzina che soddisfa le piccole imprese. OnDeck Capital Inc. (NYSE: ONDK ONDKOn Deck Capital Inc5. 10-1. 92% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) è considerato uno dei prestatori online premier per le piccole imprese, offrendo prestiti a tasso fisso tra $ 5,000 e $ 250,000. OnDeck richiede un punteggio minimo di credito di 500, un anno di attività e un fatturato annuo di 100.000 dollari. I termini di prestito possono variare da tre a 24 mesi, con i pagamenti detratti da il conto corrente di attività giornaliera o settimanale.

Finanziamento di avvio: per le aziende all'inizio della fase di avvio, Accion offre finanziamenti per un massimo di $ 100.000. I requisiti includono un punteggio minimo di credito di 575, flusso di cassa sufficiente e una prova di reddito.Gli importi effettivi del prestito ei requisiti minimi possono variare a seconda dello stato. Accion è un microlender senza scopo di lucro specializzato nello sviluppo di piccole imprese.

Credito Peer-to-Peer

Il prestito Peer-to-Peer (P2P) è il segmento di crescita più rapida dell'industria del prestito online. Un prestatore P2P crea un mercato digitale che unisce i mutuatari e gli investitori. I mutuatari sono tipicamente persone o imprese che non sono in grado di ottenere prestiti attraverso metodi tradizionali. Gli investitori sono individui o istituzioni che cercano una resa migliore sui loro soldi rispetto a quanto è disponibile con investimenti tradizionali. I mutuatari creano un profilo e lanciano i loro casi sul mercato degli investitori. Gli investitori possono scegliere tra un portafoglio di mutuatari e investire fino a $ 25 per mutuatario. Il mutuante P2P funge da intermediario, screening e rating dei mutuatari sulla base del loro merito creditizio e corrispondente agli investitori. I termini di prestito sono tipicamente brevi, tra i tre ei cinque anni ei tassi di interesse possono variare dal 7 al 35%.

Prosper Marketplace Inc. e LendingClub Corporation (NYSE: LC LCLendingClub Corp5. 46-6. 67% creati con Highstock 4. 2. 6 ) sono i due prestatori P2P più consolidati e entrambi soddisfare le imprese con meno di grande credito. Prosper rende prestiti personali fino a $ 35.000 che possono essere utilizzati per scopi commerciali. Il Crediting Club dispone di un programma separato progettato per le piccole imprese con un requisito che il business sia di almeno due anni e abbia almeno 75.000 dollari in entrate annue. I mutuatari di affari possono richiedere fino a 300.000 dollari, con termini di prestito da uno a cinque anni.

Small Business Administration Microloan

Per le aziende con scarse o inesistenti storie di credito, Small Business Administration (SBA) ha istituito un programma microloan che offre prestiti che vanno da $ 500 a $ 35 000. Questi prestiti sono disponibili tramite non- bancari bancari, tipicamente organizzazioni senza scopo di lucro specializzate nello sviluppo delle piccole imprese. Il processo di domanda di prestito è più snella e, a 10-15%, i tassi di prestito sono abbastanza ragionevoli. Il sito web SBA ha un elenco di microlenders per regione.