Anche se le banche sono diventate più attive nei prestiti di piccole imprese negli anni successivi alla crisi finanziaria 2008, solo le imprese più creditizie sono considerate per il finanziamento, mentre la maggior parte delle banche richiedono una qualche forma di garanzia per garantire il prestito . Tali esigenze di prestito creano sfide per le piccole imprese con poche risorse, o per i proprietari di imprese che non vogliono rischiare le loro attività personali. Tuttavia, sono emerse numerose fonti di prestiti non bancarie, che offrono alle piccole imprese più accesso ai finanziamenti che mai, senza la necessità di garanzie collaterali.

La maggior parte delle attività, a prescindere dal livello o dalla dimensione, ha accesso a finanziamenti non garantiti attraverso una serie di fonti di finanziamento alternative. Anche se in genere non richiedono alcuna garanzia, essi impegnano tassi di interesse più elevati rispetto alle banche tradizionali. Nella maggior parte dei casi, è possibile qualificarsi per finanziamenti basati sulla tua storia di credito e un record di generare una certa quantità di entrate. Anche se ottenere un prestito non garantito tramite un prestatore non bancario può essere più facile che la preparazione necessaria per un prestito bancario tradizionale, ci sono ancora alcuni passi essenziali necessari per ottenere i migliori termini possibili.

Proiezioni di flusso di cassa a doppio controllo

A meno che non si abbia un punteggio di credito elevato e un forte record di generazione delle entrate, probabilmente si troverà in sella ad un elevato tasso di interesse su un prestito non garantito. La percentuale annuale (APR) può variare dal 10% per i mutuatari più creditizi a cifre triple a seconda del prestatore e del tipo di prestito. Prima di cercare un prestito, valutare le proiezioni del flusso di cassa per assicurare che disponga di fondi sufficienti per rimborsarlo. La mancata reputazione del prestito danneggerà il tuo punteggio di credito, rendendo più difficile ottenere qualsiasi tipo di finanziamento in futuro.

Ripulire il tuo credito

Ripulire il tuo rapporto di credito e aumentare il tuo punteggio di credito. Anche se è possibile ottenere un prestito non garantito con cattivo credito, si pagherà costi di interesse più elevati. Il modo più rapido per aumentare il tuo punteggio di credito è diminuire il tuo rapporto di utilizzo del credito, che rappresenta il 35% del punteggio. Il rapporto riflette l'importo del debito che stai portando in relazione all'importo del credito disponibile. Se il debito totale supera il 25% del tuo credito disponibile, sta male nel tuo punteggio. Raggiungere il maggior debito possibile per migliorare il rapporto. Inoltre, controllare eventuali errori di segnalazione che possono essere rimossi e non aprire nuovi account.

Creazione di un piano aziendale solido

Se non lo sei già, sviluppa un piano aziendale che include il tuo scopo commerciale, come fa soldi, una strategia di crescita, un bilancio dettagliato, le proiezioni di flussi finanziari e lo scopo del prestito . Molti tipi di istituti di credito non bancari non ti chiedono un piano aziendale.Tuttavia, dovrai dimostrare un forte record di generazione di entrate per almeno un anno. Se si va a un prestatore peer-to-peer o marketplace, è necessario mostrare ai potenziali finanziatori perché si sarebbe un buon rischio.

Finanziatori di ricerca

La maggior parte dei creditori non bancari conduce la loro attività strettamente online. Anche se tutti promuovono l'approvazione rapida del prestito e il finanziamento, tali società variano in diversi modi.

Tipi di finanziamento: Alcuni istituti di credito offrono prestiti fissi mentre altri offrono tassi di prestito variabili. È inoltre possibile trovare finanziatori che offrono linee di credito. Evita il finanziamento anticipato in contanti, che è il più costoso.

Qualificazione: la maggior parte dei prestatori non bancari considera il tuo punteggio di credito e le entrate aziendali, ma hanno vari livelli di qualificazione. Ad esempio, un prestatore può richiedere 100.000 dollari di entrate annuali per un intero anno, mentre un altro può richiedere solo 50.000 dollari per un anno e mezzo. Essi possono anche avere diversi requisiti minimi di credito.

Tasse di acconto: Se il tuo flusso di cassa ti permette di pagare anticipatamente il prestito, non si desidera pagare una tassa di prepagamento.

Report di credito: Alcuni istituti di credito riportano i pagamenti agli uffici di credito mentre altri non lo fanno. Se vuoi costruire la tua storia di credito, chieda se il creditore riferisce i pagamenti.

L'ottenimento di un prestito non garantito da un prestatore non bancario in linea potrebbe non essere quasi difficile come con una banca tradizionale, ma i costi possono essere significativamente più alti. Per ridurre i costi, preparatevi a qualificarsi per un prestito bancario. Lei è meglio preparato, meglio sono i termini che si possono ottenere.