Sai se avrai abbastanza soldi in pensione? E il tuo portafoglio attuale che esegue fino alle aspettative? Queste sono due domande importanti da porsi, e se non lo sapete adesso, potresti voler considerare un gestore di denaro esterno quest'anno.

Hai significativamente sottoperformato il mercato

Uno dei segni più semplici che hai bisogno di un gestore di denaro è se il tuo portafoglio non riesce a soddisfare le aspettative. Gli investitori più evidenti di confronto dovrebbero fare (e non fare abbastanza spesso) è la loro attuale gestione dei soldi rispetto all'indice appropriato. Una componente molto importante dell'investimento è la relativa performance, o rispetto ad un benchmark. Per le scorte, il S & P 500 è un bogey logico e diretto da confrontare. Per il 2013 il "mercato" (benchmark) è stato del 32%. Se le scorte sono state molto meno del mercato, qualcosa potrebbe essere sbagliato con la situazione attuale. D'altra parte, un anno non è sempre sufficiente. La performance negli ultimi cinque anni rispetto ad un indice vale la pena dare un'occhiata.

Una considerazione più generale è se non risparmiate abbastanza per la pensione. Ciò garantisce un'analisi più assoluta. Tornando quando i tassi di interesse erano più vicini al 5%, un portafoglio di pensione di 1 milione di dollari potrebbe essere conteggiato per $ 50.000 di reddito annuo. Questo non lo ha protetto molto contro l'inflazione, ma il tasso di tesoreria di 10 anni è attualmente solo al 2. 73% e significa che ora si avvicina a 2 milioni di dollari per avere un livello di reddito simile in anni passati. L'assunzione di un gestore di denaro può aiutarti a sfruttare i numeri e ottenere un piano di risparmio più definitivo in atto.

Non sei un investitore imprenditore

Ben Graham, ampiamente considerato il padre della moderna analisi della sicurezza e del valore investendo, ha fatto una distinzione unica tra i due principali tipi di investitori. In una delle sue citazioni più favorevoli nel classico testo d'investimento l'investitore intelligente , Graham ha scritto: "Il tasso di rendimento ricercato dovrebbe dipendere piuttosto dalla quantità di sforzo intelligente che l'investitore è disposto e in grado di portare sopportare il suo compito. "In altre parole, gli investitori che sono particolarmente intraprendenti hanno il tempo e l'interesse per dedicarsi al proprio investimento. Sul lato opposto, gli investitori difensivi non hanno il tempo né l'interesse e dovrebbero quindi cercare di esternalizzare le proprie attività di gestione del denaro a un gestore di denaro esterno. Questo fondamentalmente si riduce a fare-da-te o fare-per-me investire. Quelli di quest'ultima categoria dovrebbero assumere un gestore di denaro o uno nuovo se il gestore attuale non staccando l'indice.

Il tuo piano richiede di scegliere un gestore

La maggior parte degli investitori dell'US hanno attività di pensionamento in cui non hanno molto controllo nella scelta dei gestori patrimoniali e degli investimenti individuali.I piani per la pensione, inclusa la pensione più tradizionale (benefici definiti) e 401 (k) (contributo definito) sono controllati dalla società sottostante che cerca di soddisfare immediatamente un grande gruppo di dipendenti. Le pensioni pagano semplicemente un importo determinato dopo un certo numero di anni di servizio.

E se i piani 401 (k) lasciano le scelte di investimento individuali ai dipendenti, probabilmente la lista sarà limitata. La maggior parte di questi piani si specializzano nell'offerta di fondi comuni, molti dei quali gestiti in modo attivo e per definizione hanno un gestore esterno che li gestisce. In questo caso, dovrai "assumere" i migliori per classe di asset. Le metriche importanti da cercare includono i risultati prestazionali di cui sopra, per quanto tempo il gestore ha eseguito il portafoglio e analizzando le informazioni che il datore di lavoro fornisce sui singoli investimenti.

Capisci il gioco

Se assumi un consulente, le due metriche più importanti da conoscere sono le tasse e le prestazioni. Abbiamo toccato le prestazioni sopra. Per quanto riguarda le tasse, un manager attivo (uno che cerca attivamente di battere il mercato) guadagna il suo stipendio superando il mercato. Questo dovrebbe idealmente essere su un ciclo di mercato completo da tre a cinque anni, anche se un anno estremamente negativo potrebbe essere causa di preoccupazione. E se un manager può battere il mercato, deve superare di più la commissione di gestione per aggiungere valore ai clienti. In generale, una commissione dell'1% è abbastanza ragionevole per gestire un portafoglio azionario. I grandi piani 401 (k) dovrebbero caricare meno dell'1%, come dovrebbero fondi obbligazionari. Prestare grande attenzione agli investimenti che addebitano di più, come i fondi hedge che generalmente addebitano una commissione di gestione del 2% e possono richiedere fino al 20% dei profitti quando superano il loro benchmark.

Un'altra opzione perfetta è opzioni passive. In tal caso, la loro tassa dovrebbe essere molto inferiore a quella che un responsabile attivo potrebbe addebitare. In cambio, il meglio che un investitore può fare è abbinare l'indice, meno la piccola quota passiva necessaria per eseguire il portafoglio. Jack Bogle ha fondato il gruppo Vanguard su questa premessa ed è ampiamente considerato il padre di investimenti passivi. Nella sua mente, i manager più attivi non superano costantemente il mercato e non meritano la tassa attiva che addebitano.

Non sei giusto con i tuoi soldi

Ritornando alla performance del portafoglio, alcune persone hanno semplicemente problemi a stare disciplinati con le loro finanze. Ciò include la non spesa all'interno dei loro mezzi o non mettere il 10% di ogni paycheck via in pensione. Questo livello è ampiamente considerato necessario per essere valido di $ 1 milione o più in pensione. Se credi che hai bisogno di ulteriori aiuti per impostare obiettivi finanziari, l'aiuto esterno di un gestore di denaro potrebbe rivelarsi ideale. Un articolo ha anche suggerito un gestore giornaliero di denaro per aiutarti a ordinare la posta, pagare le bollette, conciliare conti e aiutare con i dadi e le viti di essere disciplinati con i vostri soldi.

Linea inferiore

Considerando un responsabile esterno può essere un passo importante per assicurare la libertà finanziaria o almeno fondi sufficienti in pensione per coprire le fatture e lasciare fondi per viaggiare e godere della vita.Le commissioni e le prestazioni sono le due componenti più importanti se assumete un manager esterno, anche se ci sono molte altre considerazioni.