Banche, compagnie di assicurazioni, società di intermediazione e società di pianificazione finanziaria - tutti vogliono un pezzo del tuo portafoglio e spesso i consumatori ritengono che le loro risorse siano sparse tra queste istituzioni. Ma molti consumatori stanno stanchi di avere diverse persone che si occupano di diversi aspetti delle loro finanze. Una soluzione a questo problema è una società di fiducia che può fornire una vasta gamma di servizi di pianificazione degli investimenti, delle imposte e dei beni immobili per i clienti. Questo articolo fornirà una panoramica ad alto livello della natura e della funzione delle società di fiducia, nonché dei servizi che essi svolgono.

Che cos'è una società di fiducia?
Per definizione, una società fiduciaria è un'entità aziendale separata di proprietà di una banca o di un'altra istituzione finanziaria, di una società legale o di una partnership indipendente. La sua funzione è di gestire i trust, i fondi di fiducia e le proprietà per individui, imprese e altre entità.

Le società di fiducia ricevono il loro titolo dal fatto che agiscono come trustee per i loro clienti in una capacità fiduciaria. La maggior parte dei beni della società di trust sono detenuti in fondi reali, con la società di trust denominata trustee. Le società di fiducia utilizzano generalmente diversi tipi di professionisti finanziari, tra cui pianificatori finanziari, avvocati, gestori di portafogli, CPA e altri professionisti del settore fiscale, funzionari di fiducia, esperti immobiliari e personale amministrativo. (Per la relativa lettura, vedere Trova il giusto consigliere finanziario .)

Che cosa può fare una società di fiducia per me?
Le aziende di fiducia svolgono un'ampia gamma di servizi relativi all'investimento e alla gestione patrimoniale. Naturalmente, una delle funzioni principali della maggior parte delle società di fiducia è semplicemente gestire i portafogli di investimento all'interno dei trust dei loro clienti. Ciò è fatto in casa o da un gestore di terze parti affiliato selezionato o raccomandato dal cliente. Una vasta gamma di investimenti che vanno da singoli titoli e fondi comuni a derivati ​​e immobili possono essere impiegati per raggiungere diversi obiettivi di investimento, come la crescita o il reddito. Servizi speciali sono disponibili anche per i clienti ad alto rendimento, tra cui investimenti alternativi come partnership a responsabilità limitata, risorse naturali, private equity e hedge funds. Indipendentemente da quale tipo di gestione viene utilizzato, la gestione degli investimenti è sempre personalizzata per ogni tolleranza del rischio e l'orizzonte temporale di ciascun cliente. (Per informazioni sulle responsabilità degli amministratori e dei fiduciari, vedere Puoi fidarsi del tuo fiduciario? )

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Servizi finanziari e di fiducia Le società di fiducia possono anche fornire servizi di custodia all'interno delle volte protette per altri tipi di investimenti materiali o oggetti di valore, come gioielli e oggetti da collezione. Spesso i pianificatori finanziari sono impiegati per produrre piani finanziari per clienti che sono di natura completa, coprendo tutti gli aspetti della vita finanziaria di un cliente, inclusi gli investimenti, la previdenza e la pianificazione del pensionamento.Un progettista potrebbe anche concentrarsi su un segmento specifico delle finanze di un cliente, come ad esempio investimenti o pianificazione universitaria. Il reddito complessivo, il regalo, la fiducia e la preparazione e la pianificazione dei rendimenti fiscali immobiliari sono anche tariffa standard per molte aziende di fiducia. Possono essere forniti anche i servizi di deposito e conti di deposito per i proventi da 1031 operazioni di transazioni immobiliari. E infine, certamente, le società di fiducia gestiscono tutte le fasi dei processi di creazione, amministrazione e disposizione della fiducia.

Le società di fiducia offrono e gestiscono trust di tutti i tipi, inclusi i seguenti:

• Fiducia viva e trust fiduciari
• Fiducibile confida e fiducia irrevocabili
• Fidi di assicurazione sulla vita secondaria
• fondi e dotazioni per i ricchi sono di solito disponibili)
• Fidi intenzionalmente difettosi
• Fidi di incentivazione
• Fiducia di generazione saltata
• Fiducia di QTIP
• Fiducia di residenza personale qualificata
• Fiducia civile
• Fiducia educativa
• Conti di fiducia in pensione come IRA e piani qualificati (Per maggiori informazioni su trust, leggere Pick The Perfect Trust .)

Servizi di pianificazione immobiliare
Le aziende di fiducia possono gestire tutti gli aspetti della processo di liquidazione patrimoniale, compresa la valutazione, la dispersione e il reimpiego di attività, il pagamento dei debiti e delle spese, la preparazione dei redditi da patrimonio immobiliare, la vendita di imprese strettamente connesse e tutti gli altri compiti necessari relativi alla cessione della proprietà di un concedente o un cliente deceduto. Le aziende di fiducia spesso finiscono per lavorare anche con i loro eredi, fornendo la stessa gamma di servizi ai destinatari delle risorse patrimoniali come per il donatore. i principi fondamentali della pianificazione della proprietà. Corporate Trust Services

I servizi di fiducia aziendali possono fornire assistenza sia per l'emissione che per la gestione del debito aziendale, distribuendo i pagamenti di interessi dal società ai titolari di obbligazioni e ad assicurare che l'emittente aderisca alle alleanze del contratto di obbligazione. Perché utilizzare una società di fiducia?

Le aziende di fiducia possono fornire una vasta gamma di servizi ai clienti da una comoda posizione centralizzata. Essi risparmiano tempo e fatica dei propri clienti eliminando la necessità di coordinare attività finanziarie e informazioni tra broker, pianificatori finanziari, consulenti fiscali, redattori fiscali e avvocati. Le aziende di fiducia assumono altresì la piena responsabilità fiduciaria per il benessere finanziario dei propri clienti, garantendo così che i migliori interessi dei clienti siano sempre considerati in ogni servizio e transazione effettuata. I consumatori che vogliono impegnare i servizi di una società di fiducia avranno molte entità locali da cui scegliere. Praticamente tutte le maggiori banche e istituti di risparmio offrono servizi di fiducia attraverso un reparto separato. Tuttavia, la maggior parte dei clienti che desiderano impiegare un'impresa fiduciaria deve generalmente soddisfare determinati requisiti finanziari; per esempio, una fiducia può richiedere che il cliente abbia un valore netto di almeno $ 500.000.

Conclusione

Le società di fiducia offrono una vasta gamma di servizi che vanno dalla gestione della fiducia e degli investimenti a servizi di gestione del patrimonio completo quali la tassa preparazione, consulenza fiscale e servizi di pianificazione finanziaria.Per i consumatori che cercano un approccio "one-stop shop" per la gestione dei loro affari finanziari, le imprese di fiducia possono essere la soluzione perfetta.