Se stai cercando di diversificare i tuoi investimenti, i fondi comuni di investimento sono un ottimo punto di partenza. I fondi bilanciati, in particolare, sono un'eccellente aggiunta al tuo portafoglio perché sono facili da adattarsi ai vostri obiettivi di investimento e alla tolleranza al rischio. Oltre alla loro personalizzazione, altri benefici di fondi bilanciati includono la gestione professionale e una maggiore diversificazione rispetto ad altri tipi di fondi.

Che cos'è un fondo bilanciato?

Esistono numerosi tipi di fondi comuni, ma rientrano principalmente in una delle quattro categorie: fondi azionari, fondi obbligazionari, fondi del mercato monetario e fondi bilanciati.

Mentre i fondi azionari e obbligazionari investono solo nei titoli che danno loro i nomi, i fondi del mercato monetario investono in strumenti di debito a breve termine altamente liquidi emessi da solo le entità più credibili - in primo luogo i governi, i comuni e le società statunitensi di rating più elevato .

I fondi azionari offrono la possibilità di rendimenti elevati, ma hanno anche elevati livelli di rischio. I fondi obbligazionari sono generalmente più sicuri, ma sono meno probabili generare guadagni sostanziali. I fondi del mercato monetario sono i più stabili di tutti, ma offrono rendimenti molto bassi rispetto ad altri tipi di fondi. Tutti e tre i tipi di fondi possono avere effetti negativi sull'onere fiscale dovuto al dividendo annuale e ai pagamenti di interessi.

Solo fondi bilanciati prendono i vantaggi di ogni tipo di investimento e li uniscono in un unico fondo. I fondi bilanciati includono una miscela di diversi tipi di investimenti che, combinati, creano un portafoglio che soddisfi le esigenze degli azionisti.

Personalizzabilità: il tuo livello di tolleranza al rischio

La volatilità e il rischio sono intrinsecamente legati al potenziale del successo e del fallimento di un determinato investimento. Non puoi fare grossi guadagni senza assumere qualche rischio di perdita. Se si può gestire più rischio, si ottiene una maggiore possibilità di profitto. Sei quasi garantito di trovare almeno un fondo bilanciato che si adatta al tuo stile di investimento e agli obiettivi finanziari specifici. Poiché questi investimenti combinano i vantaggi delle azioni, delle obbligazioni e dei titoli di debito a breve termine, i gestori di fondi possono adattare ogni fondo alla specifica tolleranza al rischio dei suoi azionisti.

Ad esempio, supponiamo che sei felice di rischiare una piccola parte del tuo investimento per raccogliere potenziali profitti enormi, ma vuoi ancora mantenere la maggior parte del tuo investimento di capitale sicuro. Un fondo equilibrato che è costituito principalmente da titoli governativi o altamente qualificati, ma include anche alcuni titoli volatili che garantiscono la sicurezza con un solo rischio di rischio. Se le scorte fanno bene, il fondo vedrà un certo profitto, anche se non investito in un portafoglio aggressivo composto esclusivamente da scorte.Tuttavia, se i titoli sono in calo, il valore del fondo rimarrà relativamente stabile, poiché la maggior parte del suo capitale è sicuramente legata a obbligazioni a basso rischio.

In generale, gli investitori con livelli più elevati di tolleranza ai rischi dovrebbero scegliere fondi bilanciati più pesanti, mentre gli investitori che preferiscono mantenere i loro investimenti in cambio di rendimenti più modesti dovrebbero ricorrere a fondi bilanciati, obbligazioni e altri titoli di debito.

Personalizzazione: Efficienza fiscale

I fondi bilanciati possono anche essere personalizzati per soddisfare le esigenze fiscali degli investitori. Tutti i tipi di investimenti hanno implicazioni fiscali, ma puoi scegliere un fondo equilibrato che abbina i tuoi obiettivi d'investimento alle tue esigenze fiscali.

I fondi comuni di investimento sono chiamati investimenti pass-through perché sono tenuti a trasferire tutti i loro profitti netti agli azionisti ogni anno per evitare di pagare imposte sul reddito su tali redditi. Gli azionisti del fondo finiscono per pagare imposte sui guadagni del fondo. I fondi comuni di investimento fanno due tipi di distribuzioni: le plusvalenze vengono effettuate quando il fondo fa un profitto dalla vendita di un'attività nel suo portafoglio, mentre le distribuzioni di dividendi si verificano quando le attività del fondo pagano dividendi o interessi.

A seconda di quanto tempo il fondo ha detenuto l'asset in questione, queste distribuzioni possono essere tassate a tasso d'imposta ordinario o al tasso di capital gain molto inferiore. La differenza tra queste tasse può essere del 20%, quindi è molto importante capire come il tuo fondo fa soldi e come le sue distribuzioni influenzano le tue imposte annuali.

Se vuoi ridurre al minimo i tuoi redditi di investimenti annuali in un prossimo futuro in cambio di versamenti più grandi lungo la strada, cerchi fondi bilanciati che utilizzino una strategia di investimento in acquisto e detenere, ma non includono azioni o interessi su dividendi -bonding. Questi fondi sono spesso indicati come efficienti dal punto di vista fiscale perché fanno poche distribuzioni annuali, se esistono, invece che fanno un piccolo numero di distribuzioni di guadagni a lungo termine molto più grandi che vengono tassati al tasso di capital gain.

Diversificazione aumentata

La diversificazione automatica che viene fornita con investimento di fondi comuni è una delle attrazioni primarie per la maggior parte degli investitori. Invece di lavorare instancabilmente per creare un portafoglio che riduca adeguatamente il rischio diffondendolo in un'ampia varietà di investimenti, puoi semplicemente investire in azioni di un fondo comune e consentire al gestore del fondo di fare tutto il lavoro legale per te.

I fondi bilanciati sono il tipo più diversificato di fondi comuni. Piuttosto che concentrarsi su azioni semplici, obbligazioni o strumenti a debito a breve termine, i fondi bilanciati possono combinare tutti questi tipi di investimenti per creare un portafoglio che fornisce il meglio di tutti e tre.

Ad esempio, è quasi impossibile che i fondi azionari forniscano una protezione completa per il tuo investimento di capitale iniziale. Non importa quale stock include, ad un certo punto, il fondo dovrà vendere una delle sue attività in perdita quando il prezzo delle azioni subentra sotto quello che il fondo ha pagato. Mentre i fondi obbligazionari possono offrire un grado molto maggiore di sicurezza investendo in obbligazioni o strumenti a debito a breve emessi dall'U.Il governo S., che è molto meno probabile dichiarare il fallimento di qualsiasi società, non può offrire la stessa opportunità di profitto degli stock. I fondi bilanciati offrono entrambi i vantaggi perché investono in una gamma più ampia di titoli in varie combinazioni.

Gestione professionale

I fondi comuni di investimento sono gestiti da investitori professionali il cui unico obiettivo è vedere il fondo trasformare un profitto. Poiché i fondi bilanciati richiedono un elevato grado di ottimizzazione per ottenere l'equilibrio ottimale dei tipi di investimenti, questa guida professionale è di fondamentale importanza.

Se il vostro portafoglio contiene solo una manciata di investimenti, potresti essere in grado di esaminare sufficientemente le proprie performance passate e il potenziale futuro. Tuttavia, i fondi comuni di investimento forniscono un livello di diversificazione che gli investitori individuali in genere non possono replicare per conto proprio. Tenere traccia di quei molti investimenti e sapere i movimenti quotidiani del mercato richiederebbe una vigilanza costante per gestire correttamente il proprio portafoglio. I gestori di fondi non fanno altro che controllare il portafoglio del fondo e tutti i fattori che possono influenzare la propria performance per garantire il miglior risultato possibile.

Lo stile di investimento del gestore del fondo è molto importante. Se si desidera un investimento che generi guadagni a lungo termine e abbia un basso rapporto di spesa, scegliere un fondo con un gestore che impiega una strategia di buy-and-hold che consente al fondo di crescere nel tempo con pochi acquisti e vendite ogni anno. Ciò non significa che il gestore non sia coinvolto attivamente nel fondo, ma piuttosto che limita la volatilità del fondo per fornire la stabilità piuttosto che inseguire costantemente la prossima grande oscillazione.

Se si desidera un fondo che investe aggressivamente in titoli all'avanguardia e lavora per aumentare i rendimenti obbligazionari scambiandosi spesso, un gestore altamente attivo può offrire il giro in montagna a rullo di volatilità dei fondi che può portare enormi profitti e perdite massive. Tuttavia, l'aumento dell'attività di negoziazione rischia di produrre un rapporto di spesa più elevato.

Conclusione

Se sei un investitore esperto o solo un principiante, i fondi bilanciati sono un'ottima aggiunta al tuo portafoglio di investimenti. Parlare con il tuo consulente finanziario sui fondi più idonei ai tuoi obiettivi specifici, alla tolleranza ai rischi e alle tassazioni, per assicurarvi di investire in un fondo adeguato alle proprie esigenze.