Due delle tendenze crescenti nell'investimento personale sono l'utilizzo di robo-consultori e fondi gestiti in modo passivo. Entrambi i servizi beneficiano di piccoli investitori. Si sta evolvendo un ambiente di mercato che conclude la necessità di scegliere tra i due.

Che cosa è un fondo passivo gestito?

I fondi gestiti in modo passivo sono conosciuti come fondi di indice. La teoria centrale dei fondi indice si basa sull'incapacità dei più attivi gestori di investimenti di superare le prestazioni delle medie di mercato - come espresse dagli indici - per lunghi periodi di tempo. I fondi gestiti in modo attivo caricano le tasse basate sulla spesa della ricerca ei costi di transazione per la raccolta dei vincitori dall'universo degli stock.

I fondi gestiti in modo passivo non tentano di scegliere i vincitori ei perdenti. Al contrario, il fondo investe in tutte le azioni in un indice scelto, in rapporto diretto ai singoli pesi di titoli in media. Un investitore in un comparto Standard & Poor's (S & P) 500 Index possiede una piccola porzione di ciascuna delle 500 aziende che costituiscono l'indice. Il rendimento del fondo corrisponde alla restituzione dell'indice meno le spese di spesa. Uno dei vantaggi dei fondi indice è che i computer gestiscono la maggior parte del lavoro di gestione passiva, consentendo tariffe notevolmente inferiori.

I fondi di indice, offerti in primo luogo come fondi comuni, comprendono la maggioranza di tutti i fondi scambiati in borsa (ETF). I fondi gestiti in modo passivo stanno aumentando costantemente nella popolarità. Nel giugno del 2016, gli investitori hanno ritirato 30 dollari. 2 miliardi di fondi attivi, aggiungendo 29 dollari. 2 miliardi di fondi passivi.

Che cos'è un Robo-Advisor?

Robo-consultori sono un fenomeno dell'era Internet. Gli imprenditori di Fintech hanno creato servizi basati sugli algoritmi computerizzati utilizzati dai gestori di ricchezza per determinare l'allocazione degli asset degli investimenti dei clienti. Gli investitori pagano una piccola percentuale di attività - da 0 a 15 a 0, 5% - al posto delle tariffe orarie, delle commissioni o delle commissioni di asset più elevate da parte dei consulenti personali.

L'investitore compila un questionario relativo alla tolleranza al rischio, ai beni e agli obiettivi finanziari. L'algoritmo robo-advisor sceglie una suite di portfolio per il cliente e investe i soldi. Il robo-advisor effettua anche un riequilibrio periodico per adattarsi a tassi variabili di rendimento all'interno del portafoglio. Questo sistema è ideale per gli investitori senza complicazioni finanziarie.

Robo-Advisors vs. Fondi passivamente gestiti

Robo-consultori sono buoni per le persone che non vogliono essere disturbati da nessuno dei dettagli e vogliono solo che i loro investimenti siano gestiti sul pilota automatico. Non perdono i benefici dei fondi passivamente gestiti; i robo-consulenti utilizzano fondi gestiti passivamente da grandi società finanziarie per i portafogli degli investitori.

Investire direttamente in fondi gestiti in modo passivo è semplice, come sta ricalcolando periodicamente un portafoglio.Un investitore con una piccola quantità di conoscenze finanziarie può salvare il livello extra di commissioni e annualmente risparmiare $ 2 a $ 5 per $ 1 000 investiti.

Gli investitori diretti sono i beneficiari delle modifiche del business robo-advisor.

Un nuovo campo di gioco

La crescita del business robo-advisor non è passata inosservata dalle grandi imprese finanziarie. Wells Fargo & Co. (WFC WFCWells Fargo & Co56 18-0.30% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) ha annunciato un nuovo servizio robo-advisor per iniziare nel 2017 e Wells Fargo è in ritardo per il gioco. I gestori degli asset Vanguard Group, Fidelity Investments e Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 65-0. 38% creati con Highstock 4. 2. 6 ) offrono già servizi di robo-advisor; altre grandi aziende, come il Goldman Sachs Group Inc. (GS GSGoldman Sachs Group Inc243. 49-0.37% creati con Highstock 4. 2. 6 ) e BlackRock Inc. (BLK < BLKBlackRock Inc475. 61-0. 73% Creato con Highstock 4. 2. 6 ), entrerà presto anche nel campo. Molte aziende di robo-advisor non sopravviveranno in un contesto molto competitivo. Le piccole tasse richiedono un'enorme base di risorse per generare le entrate necessarie per gestire un'azienda. Le grandi imprese finanziarie producono più fonti di reddito da parte dei clienti, incluse le commissioni di spesa sugli ETF nei conti. In quanto tali, non hanno bisogno di trarre profitto dai servizi digitali. La fiducia già intende includere il rapporto di spesa del fondo come parte della tassa del conto complessivo. Charles Schwab sta usando il suo gruppo di oltre 50 ETF che coprono molte classi di attività e non sta caricando alcuna commissione diversa dalle spese standard dell'ETF.

Ora che una grande azienda offre il servizio gratuito, altre aziende sono sicure di seguire; l'acquisizione di asset e client è più importante di una piccola tassa aggiuntiva. Questo è un grande sviluppo per gli investitori, ma è una tendenza pericolosa per i servizi autonomi di robo-consulenza.