Per i singoli individui ad alto valore netto (HNWI), trovare la banca destra è di massima importanza. Nel gestire tali grandi somme di denaro, anche piccole variazioni nei rendimenti, tasse, premi e benefici possono avere un impatto significativo. Per questo motivo, la maggior parte delle grandi banche gestisce i dipartimenti autosufficienti che rigorosamente soddisfano gli HNWI con saldi di conto eccezionalmente grandi. Queste divisioni bancarie speciali impiegano le menti più nitide dell'industria per gestire la ricchezza di HNWI e offrono una serie di servizi non disponibili per i clienti tradizionali, come un rappresentante dedicato alla gestione patrimoniale, un servizio di concierge, ipoteche scontate e vantaggi e premi a credito carte.

2 delle banche più antiche e conosciute negli Stati Uniti, JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM

JPMJPMorgan Chase & Co98. 79-1. 98% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) e Wells Fargo & Company (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55 25-1. 66% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) , ognuna offre servizi bancari privati ​​a detentori che mantengono saldi al di sopra di determinate soglie. I loro programmi sono sorprendentemente simili; entrambi dispongono di vantaggi sui mutui, rendimenti più elevati su alcuni conti di deposito e servizio più personalizzato, ma esistono differenze sottili tra le due banche, in particolare Wells Fargo impone un saldo minimo di $ 1 milione per diventare un cliente privato, mentre il saldo minimo a Chase è solo $ 250, 000.

Ipoteche

I vantaggi ipotecari offrono un vantaggio agli HNWI, in quanto tali clienti tendono ad acquistare immobili molto più costosi rispetto al cliente medio bancario. Inoltre, molti HNWI sono ricchi almeno in parte perché investono in immobili, vale a dire che è probabile che stanno manipolando più ipoteche. Per queste ragioni, andare con la divisione private banking che fornisce i migliori servizi ipotecari è una mossa prudente.

Entrambe le banche offrono una lista dei benefici ipotecari, anche se differiscono leggermente in termini di natura e di portata. Chase offre ai clienti privati ​​clienti tassi di interesse ipotecari scontati di diversi livelli in base ai depositi totali e agli investimenti del cliente con Chase. Questi tassi scontati si applicano ai mutui a tasso fisso per la durata del prestito e ai mutui a tasso variabile (ARM) fino alla prima rettifica. Anche i clienti privati ​​ricevono uno sconto di 750 dollari sui costi di chiusura. I loro prestiti si chiudono più velocemente perché ricevono un'elaborazione di priorità e l'accesso a una speciale squadra di sottoscrizione senior. Gli sconti sui tassi di interesse per i clienti privati ​​Chase si applicano alle linee di credito a domicilio (HELOC) e ai mutui tradizionali.

I premi privati ​​per i clienti privati ​​Wells Fargo coprono diversi territori.Come a Chase, i clienti ricevono un prezzo speciale per il tasso di interesse basato sui totali del conto deposito. I clienti privati ​​con un'ipoteca esistente che effettuano un grande pagamento forfettario a capitale hanno la possibilità di rifondere il loro saldo residuo. Questo processo regola la tabella di ammortamento per il periodo rimanente e consente che più di ogni pagamento successivo passino al principale rispetto agli interessi.

L'opzione di acquisto in contanti della banca consente ai clienti di approfittare delle offerte immobiliari in contanti e di finanziare ancora l'acquisto. L'acquirente paga contanti per la proprietà e può quindi richiedere un'ipoteca con Wells Fargo entro 90 giorni. Con un buon credito, un cliente privato può acquistare una proprietà con un prestito jumbo e mettere solo il 10,01% giù.

Gestione ricchezza

A Chase, i clienti privati ​​ricevono servizi di asset management da JPMorgan. Questi servizi comprendono servizi di consulenza finanziaria, fondi comuni di investimento, prestiti su titoli, rendite e pianificazione universitaria, che comprendono 529 piani con vantaggi fiscali. I clienti privati ​​ricevono un consulente privato di clientela e accedono alla strategia globale della società e alle squadre di soluzioni globali.

I clienti privati ​​di Wells Fargo ricevono una pianificazione personalizzata della ricchezza, gestione degli investimenti, servizi di fiducia e private banking. Inoltre, i clienti con asset unici, come piccole imprese, petrolio, gas e minerali e immobiliari di investimento, godono dell'accesso alla gestione pratica da esperti in queste nicchie.

Key Takeaways

Mentre entrambe le banche offrono un'abbondanza di vantaggi per gli HNWI, si tratta di servizi specifici che un cliente sente può fornire il maggior beneficio. Un cliente fortemente coinvolto in investimenti immobiliari che ha spesso bisogno di finanziamenti ipotecari creativi dovrebbe guardare a Wells Fargo. Nel frattempo, coloro che attivamente scambiano le scorte e si occupano di più con il settore di intermediazione di un'attività della banca possono essere meglio con JPMorgan Chase.