Gli investimenti socialmente responsabili sono cresciuti per costituire un segmento chiave del mercato finanziario. Gli investitori che vogliono evitare certi tipi di società o industrie le cui attività disapprovano - produttori di sigarette, operatori di casinò, ecc. - possono guardare a questo settore per aziende e prodotti compatibili con ciò che credono.

Un movimento simile è ormai cominciato anche nella comunità di prestiti, poiché un gruppo di finanziatori alternativi si staccando dalla norma nel loro approccio di approvazione, finanziamento e assistenza clienti. Questa nuova razza di prestatore è dedicata a fornire finanziamenti alle comunità locali e ai singoli mutuatari utilizzando un insieme modificato di criteri che spesso sarebbero inaccettabili per le banche o altre fonti tradizionali di capitale. (Per ulteriori informazioni, vedere: Quali rivenditori socialmente responsabili appellano maggiormente agli investitori etici? )

Anche se questo mercato è ancora pieno di prestatori di predatori che richiedono grandi commissioni anticipate e spesso danneggiano ulteriormente i loro punteggi di credito dei loro clienti, ci sono anche molti che sono sinceramente impegnati a procurarsi i loro clienti fuori dalla carta di credito e altri tipi di debito e li aiuta a cambiare le loro abitudini di spesa. Payoff e Lendup sono due società che consentono ai clienti di applicare online per prestiti di consolidamento che caricano tassi più bassi e meno commissioni rispetto alla maggior parte delle carte di credito.

Essi consentono inoltre ai clienti di accedere a strumenti come la piattaforma Payoff's Lift che fornisce suggerimenti e consigli su come migliorare le abitudini di spesa e aumentare i punteggi di credito. Altre entità locali come The Business of Good a Cleveland sono anche sorte in tutto il paese allo scopo di fornire ai clienti a basso reddito prestiti a breve termine che offrono condizioni considerevolmente migliori rispetto ai prestatori di payday. Anche se la maggior parte di queste entità cercano ancora di ottenere un profitto, sono in grado di fornire prestiti che solo generano una frazione dei profitti che sono costruiti in prestiti e carte predatori.

Questa società unica è stata costituita nel 2011 da quattro partner che hanno condiviso la convinzione che il mercato del prestito studentesco in America fosse - e sia - in molti punti di vista, eccessivamente insufficiente, specialmente per i laureati professionali iniziano le loro carriere. SoFi è dedicata a rettificare questa disuguaglianza offrendo prodotti di prestito competitivi che risparmiano i mutuatari in media di 14.000 dollari. Perché è un prestatore non bancario, non è vincolato dalle norme di tale settore e quindi è in grado di impiegare una sottoscrizione non convenzionale processo che non può essere duplicato all'interno dell'industria.

)

SoFi incorpora fattori come il merito professionale e il rapporto di occupazione del mutuatario nel processo di approvazione, oltre alla loro storia di soddisfare i loro obblighi finanziari (per ulteriori informazioni, vedere:

.La società è cresciuta rapidamente per diventare il più grande refinancer online dei prestiti studenteschi negli U.S. e ha finanziato più di 4 miliardi di dollari in prestiti per 50.000 clienti fin dalla sua nascita. Questa forma alternativa di sottoscrizione ha dimostrato chiaramente di essere molto efficace, in quanto la società ha avuto solo quattro

mutuatari di default fino ad ora. E anche questo numero incredibile è stato causato dalla morte del mutuatario in ogni caso, che ha portato SoFi perdonando questi prestiti per la sua politica standard in tali casi.

Daniel Fell, direttore dello sviluppo delle imprese per la società, afferma che gran parte del suo successo può essere attribuito al suo approccio flessibile per l'approvazione e la manutenzione dei suoi clienti. "Molti prestatori di prestiti studenteschi là fuori rendono quasi impossibile per i mutuatari di pagare i loro prestiti, e il nostro servizio di assistenza clienti è stato addestrato in ogni aspetto di come navigare ogni ostacolo devono eliminare per quasi tutti i principali istituti di credito e società di servizi , "Ha detto in una dichiarazione. L'impresa è anche disposta a offrire ai mutuatari che qualificano un deferimento di sei mesi sui loro pagamenti di prestito nel tentativo di mantenerli fuori dallo stato di default. SoFi ha anche ampliato le proprie offerte per includere prestiti genitoriali e personali e mutui. Per vedere i loro tassi correnti, visita // sofi. com / SLRRates e // sofi. com / PLRates. Ma l'impegno di SoFi per aiutare i propri clienti non si ferma con l'assistenza di prestito. Sofi offre anche un consiglio di carriera ai propri mutuatari, una pratica quasi inaccettabile nell'industria del prestito. Un piccolo ma altamente addestrato personale a tempo pieno può fornire coaching per i curriculum, il branding personale, la creazione di reti, la negoziazione e la preparazione per le interviste. Oltre 1'000 dei loro clienti hanno utilizzato questo servizio, con più di un decimo di loro trovando nuovi posti di lavoro come risultato. SoFi pone anche una forte enfasi sull'imprenditorialità e aiuta i clienti millenari a raggiungere i propri sogni con un programma di sei mesi di chiavi in ​​mano che li insegna alle competenze imprenditoriali. Gli studenti potenziali devono presentare un piano aziendale e la concorrenza per lo spazio di classe è intensa, ma coloro che entrano avranno la possibilità di mettere le idee su un gruppo di investitori quando si laureano. Più di 30 studenti hanno superato questa classe e un altro gruppo ha iniziato recentemente. SoFi ha fatto la lista dei disgregatori di CNBC 50 e la rete ha gestito un segmento con sette studenti che hanno preso la classe imprenditoriale.

Anche se SoFi è ancora in dimensioni ridotte dai suoi cugini bancari, hanno preso nota del nuovo bambino sul blocco in seguito alla crescente insoddisfazione dei clienti tra le proprie basi di clienti. SoFi si distingue anche dalla folla a causa della sua attenzione su mutuatari millenari rispetto a quelli degli anni '50 o '60, la gamma di età in cui la maggior parte delle banche tende a trovare i loro clienti redditizi. Il cliente medio di SoFi è di 33 anni e si qualifica come primo o super-prime mutuatario. Sebbene probabilmente si verificherà l'orizzonte di una maggiore regolamentazione tra i creditori non bancari, SoFi sarà in grado di contare sull'elevato livello di soddisfazione dei suoi clienti, molti dei quali hanno investito in azienda. ) CDFI

Le imprese locali, i gruppi di alloggi a prezzi accessibili e altre organizzazioni che si aprono nelle aree a basso reddito hanno spesso difficoltà a garantire i prestiti dai creditori tradizionali. La Coalizione delle Istituzioni Finanziarie di Sviluppo della Comunità è stata creata nel 1992 per fornire il capitale di base per le imprese di avviamento e altre entità che possono arricchire le loro comunità locali. La coalizione comprende banche, sindacati di credito, fondi di prestito e finanziatori di microimprese, nonché società di sviluppo e fondi di venture capital che sono orientati allo sviluppo della comunità. La coalizione è attualmente con sede a Washington e finora ha appropriato quasi 1 miliardo di dollari di finanziamenti governativi per essere utilizzato per il capitale di avviamento. La coalizione ha creato il CDFI Fund, amministrato dal Dipartimento del Tesoro e distribuisce aiuti a capitale e altre forme di finanziamento alle istituzioni membri del CDFI. Un elenco parziale dei membri CDFI comprende:

Alternative Federal Credit Union

Associazione per le opportunità di impresa

Fondazione per gli investimenti sociali Calvert Fresno Community Development Financial Institution Fondo Leviticus

Coalizione di riinvestimento della comunità nazionale

NeighborWorks America

• Opportunità Finance Network

• Sviluppo regionale delle piccole imprese del Pacifico

• Rockaway Development and Revitalization Corporation

• Woodstock Institute

• molti dei suoi membri sono stati gestiti dai dirigenti della comunità locale o dal personale senza scopo di lucro. Ma la leadership da parte di manager esperti di prestiti e di altri professionisti dell'industria si è progressivamente presa in considerazione e ciò che inizialmente è stato percepito come uno sforzo puramente caritatevole da parte di alcuni ha dato modo alla prospettiva che il prestito alle micro comunità può essere una fonte vitale di reddito per i creditori mainstream. Goldman Sachs (GS

• GSGoldman Sachs Group Inc243. 83-0. 23%

• Creato con Highstock 4. 2. 6

• ) ha recentemente dedicato un grande blocco di finanziamenti a CDFI come parte di un programma per creare 10 , 000 nuove imprese. Un attributo chiave che aiuta a rendere questo movimento attraente agli investitori è la sua capacità di prevenire le recessioni e le altre crisi economiche. Ciò è dovuto in gran parte al fatto che i mutuatari che generano le entrate per la Coalizione con i loro pagamenti di prestito stanno già operando in aree economicamente distrutte, che li immunizzano efficacemente da gran parte del normale impatto delle crisi del mercato. Infatti, le istituzioni CDFI avevano meno cariche rispetto ai finanziatori tradizionali di FDIC nel 2008 e 2009.

• La rete di finanziamento delle opportunità

• L'OPN è un'altra coalizione senza scopo di lucro composta da membri di CDFI insieme ad altre entità caritative come organizzazioni basate sulla fede, fondazioni di beneficenza locali e aziende, nonché tutti i livelli di governo. Inoltre condivide la più grande missione della coalizione per assicurare il capitale per le comunità poco finanziate e meno privilegiate, pur generando ritorni solidi per gli investitori dei suoi mutuatari.I finanziatori di OPN hanno dimostrato di essere estremamente prudenti nella scelta dei mutuatari praticabili, poiché il tasso di addebito totale della loro clientela di default si attesta ad un solo per cento. La coalizione cerca in ultima analisi non solo la giustizia economica ma anche sociale e politica per i mutuatari e le comunità sfavoriti attraverso la creazione di imprese e posti di lavoro. A livello aziendale, inoltre, fornisce servizi di consulenza e investitori ai membri di CDFI ed è attiva in politica pubblica e consapevolezza.

• La linea di fondo

Il prestito socialmente responsabile è finalmente iniziando a fare un'impronta sul mercato finanziario sia a livello nazionale che in tutto il mondo. (Per la lettura correlata, vedere: Investimento estremamente responsabile socialmente. Anche se questo settore è ancora nella sua infanzia, i solidi tassi di ritorno e il livello di successo sostenuto che ha registrato attraverso alcuni mercati molto turbolenti comincia ad attirare l'attenzione degli investitori istituzionali. Un movimento di base corrispondente nel mercato del prestito personale può anche segnare l'inizio di una tendenza molto più grande. Per ulteriori informazioni su come si può lavorare con finanziatori responsabili socialmente, visitare il sito www. ricompensa. com o www. CDFI. org o consultare il tuo consulente finanziario. (Per ulteriori informazioni, vedere: Il valore in prestito socialmente responsabile )