Gli individui che vanno dai 35 ai 44 anni - e talvolta più anziani - spesso rientrano in una categoria chiamata "generazione di sandwich", prendendo cura dei propri figli e dei genitori allo stesso tempo. Mentre non esiste una soluzione per la pianificazione del pensionamento dei cookie-cutter, ci sono alcune linee guida di base che possono essere utili a coloro che rientrano in questa categoria.

Salva per pensionamento o Pay for College?

La maggior parte dei genitori desidera che i loro figli si diplomino dal debito universitario in modo da poter avviare la loro pianificazione finanziaria con una lista pulita. Mentre alcuni individui possono essere in grado di pagare l'educazione dei loro figli e ancora salvare per la pensione, la maggior parte non può. La domanda allora diventa, quale è la scelta finanziaria migliore? Quando si pensa a una tale decisione, occorre tener conto delle opzioni disponibili per il finanziamento. Ad esempio, considerare quanto segue:

- Penso: con il passaggio da piani a benefici definiti ai piani a contribuzione definita e l'incerto futuro della previdenza sociale, è sempre più evidente che il singolo contribuente è in gran parte responsabile del finanziamento della sua anni di pensionamento. Come tali, gli individui devono risparmiare il più possibile per aumentare la possibilità di sperimentare un pensionamento finanziario sicuro e di rendere il lavoro durante la pensione facoltativa, piuttosto che obbligatorio. (Per ulteriori letture, vedere

La demenza del piano beneficiato .)

- Spese di College: Le opzioni per finanziare il college includono sovvenzioni per coloro che sono ammissibili, borse di studio per coloro che si qualificano e prestiti. Mentre i prestiti fanno sì che lo studente avrà probabilmente debiti straordinari dopo la laurea, lo studente avrà diverse opzioni e diversi anni per pagare tali prestiti.

- I bambini che si oppongono ai prestiti universitari possono considerare un programma di scuola di lavoro, dove lavorano a tempo pieno e frequentano il college a tempo parziale. Mentre questo potrebbe estendere la quantità di tempo che richiede il bambino a ricevere una laurea o un diploma, il compromesso è debito dopo la laurea. Molti datori di lavoro rimborseranno anche gli studenti universitari per alcune o tutte le spese di iscrizione, a condizione che ricevano un diploma di passaggio per il corso.

La chiave qui è che il finanziamento è disponibile per il college, ma non per il pensionamento. Le imprese di finanziamento assumono che quando una persona finisce il college, lui / lei si trasferirà a una carriera generatrice di reddito; e quando una persona entra in pensione, non ci sono redditi per il suo prossimo stadio nella vita. (

) Boomerangers aggiunge spese Mentre la maggior parte dei bambini lasciano le case dei loro genitori per vivere da soli la loro metà / tarda ventesima o là, ci sono molti che non lo fanno.Alcuni che lasciano decidono di tornare per vari motivi. Questi individui sono comunemente chiamati boomerangers. Purtroppo, alcuni boomerangers ritornano nel modo di avere i loro genitori a pagare le loro spese di vita, che possono avere un impatto negativo sulla capacità dei genitori di risparmiare per la pensione.

In quanto tali, i genitori che si trovano a vivere con boomerangers potrebbero voler prendere in considerazione la formalizzazione degli aspetti finanziari della relazione. Gli esempi includono la firma del figlio di un accordo per pagare una determinata somma per l'affitto, il cibo e le utilità ogni mese. I genitori possono anche desiderare di chiarire che, come gli inquilini, saranno sfratti se non pagano la loro parte equa delle spese.

Considerare l'assicurazione a lungo termine per la cura dei genitori anziani

Il costo della cura dei genitori invecchiamento aumenta di solito quando invecchia, e la maggior parte delle spese è attribuita ai costi sanitari. Inoltre, i bambini adulti che non sono in grado di pagare i costi per la cura anziana spesso trovano la necessità di prendersi cura dei genitori stessi. Simile alla situazione con i boomerangers, questo può mettere un sacco di sforzo sulle finanze dei caretakers e potrebbe impedire loro di risparmiare per il loro pensionamento.

Un modo per garantire che il costo della sanità per i genitori invecchiati sia coperto è quello di acquistare un'assicurazione a lungo termine (LTC). LTC può essere utilizzato per coprire varie spese, tra cui l'assistenza sanitaria in casa o l'assistenza sanitaria in case di cura. LTC non solo serve a ridurre l'onere finanziario dei bambini, ma potrebbe anche negare la necessità che i genitori invecchiati possano sfruttare i loro risparmi di pensionamento per pagare l'assistenza sanitaria.

Equilibrio dei risparmi per il pensionamento: necessità e emergenze

Come un individuo si avvicina all'età media, il panico può essere impostato se una valutazione del suo programma di risparmio di pensione indica che il programma non è destinato. La reazione naturale è di solito aumentare la quantità che viene salvata per avvicinarsi alla quantità di risparmio target. Tuttavia, è necessario esercitare cautela - il risparmio di più di un importo conveniente può avere un impatto negativo. Nel decidere se aumentare l'importo salvato in un conto pensionistico, è necessario prestare attenzione a quanto segue:

Perché l'obiettivo di risparmio non è destinato? Se è perché l'importo budgetato non viene salvato regolarmente, è che un risultato degli importi viene ridiretto verso spese inutili? Se è così, una soluzione semplice sarebbe quella di attenersi al budget e di eliminare queste spese inutili. Se l'importo viene reindirizzato verso le cose che la famiglia ha bisogno, forse l'obiettivo del risparmio di pensione e il bilancio non sono realistici e devono essere rivisti. (Per la lettura correlata, vedere

La bellezza del bilancio

• .) È aumentare il risparmio di pensione un obiettivo realistico? Può sembrare una buona idea aggiungere grandi quantità al tuo uovo di nipotina. Tuttavia, se significa che la riduzione del reddito disponibile sarà un risultato che aumenta la carta di credito e altri debiti sostenuti per le spese quotidiane, aumentando l'importo del risparmio di pensione potrebbe effettivamente avere un effetto negativo sulla vostra linea di fondo. Sono stati prelevati i conti di risparmio pensionistici per coprire le emergenze? Se diventa necessario ritirare gli importi dal tuo conto di pensionamento per coprire le emergenze, allora potrebbe significare che l'importo aggiunto al tuo fondo di emergenza è inadeguato. Gli esperti finanziari prevedono che un conto di fondi di emergenza dovrebbe essere mantenuto per almeno tre mesi di utile netto per coprire le spese non pianificate. Simile ai risparmi di vecchiaia, gli importi aggiunti al fondo di emergenza devono essere considerati come spese ricorrenti, in modo da non creare un onere finanziario imprevisto per l'individuo. (Per saperne di più, leggere
• Costruisci un Fondo d'Emergenza
• .) Il tema che si ripete è che un bilancio realistico è un elemento chiave di un programma di risparmio solido. Il bilancio deve consentire non solo il risparmio di pensione e le spese di vita quotidiane, ma deve fatturare gli importi da assegnare ad un fondo di emergenza. Chiedere un aumento di stipendio

Se sei stato con il tuo datore di lavoro per un po 'e hai stabilito che sei un bene prezioso per l'azienda, potrebbe essere il momento di chiedere un aumento. Prima di procedere, assicurati di documentare i tuoi contributi all'organizzazione e le modalità con cui aggiungete valore. Inoltre, consideri se l'importo che intendi chiedere è paragonabile ai risultati che hai prodotto per la tua azienda.

Ci sono molti servizi che forniscono informazioni sul salario medio per determinati tipi di lavoro e località. Una copia di una simile analisi potrebbe andare molto a contribuire a rendere il vostro caso. La maggior parte dei datori di lavoro darà giusta considerazione ad una ragionevole richiesta di un aumento di stipendio.

La riga inferiore

La salvataggio può essere una sfida. Un modo per superare questa sfida consiste nel trattare i risparmi come una spesa ricorrente. Nella maggior parte dei casi, questo è più facile da realizzare quando c'è un aumento del reddito disponibile come ad esempio un aumento di stipendio o una modifica dello status di famiglia che comporta meno spese.

Per altri, potrebbe significare ridurre la spesa non essenziali. Naturalmente, la salute mentale è altrettanto importante quanto la salute finanziaria; quindi, il budgeting non significa privare di trattare ogni tanto.