Alcune delle attività più preziose della tua casa potrebbero non essere protette.

Stiamo parlando dei tuoi gioielli: il tuo anello di fidanzamento del diamante, l'annata Rolex Dad ti ha lasciato, la collana di perle nera che hai raccolto a Tahiti. Certo, probabilmente avete una polizza assicurativa completa che copre la vostra casa e gli arredi. Ma l'assicurazione dei proprietari di case o degli affittuari non significa automaticamente che ogni elemento sotto il tetto è assicurato (se sei un affittuario, sai naturalmente che le tue cose non sono coperte dall'assicurazione del proprietario della proprietà. Ottieni l'assicurazione del proprietario ).

Infatti, alcune politiche escludono in modo specifico gioielli e altri oggetti di valore (strumenti musicali, opere d'arte e pellicce tra loro). Altre politiche limitano la copertura a determinati tipi di eventi e ad un importo del dollaro definito. Questo livello di copertura può essere significativamente inadeguato, in particolare se si desidera sostituire il tipo di elemento che ha apprezzato in modo sostanziale dal suo acquisto.

Che cosa hai bisogno

Quello che è necessario, se si dispone di asset sostanziali di questo tipo, è un'assicurazione aggiuntiva. Conosciuto come pilota o, più in particolare, un galleggiante (che si rivolge a piccoli oggetti mobili), si assume quando la copertura assicurativa tradizionale termina e copre in genere l'articolo assicurato contro incendi, perdite, furti o danni.

La maggior parte degli assicuratori principali non offre la copertura dei gioielli come prodotto autonomo (è necessaria una polizza assicurativa di base). Ma i proprietari di oggetti di valore possono acquistare la copertura come un add-on alla loro politica immobiliare esistente. Infatti, la maggior parte degli assicuratori più conosciuti richiede una gestione aggiuntiva per oggetti di valore di fascia alta.

Per esempio, una tipica politica dei proprietari di abitanti copre gioielli perduti a fuoco o furto, ma non per danni accidentali o perdite. Il limite di copertura per i gioielli è di $ 10.000 (nessun limite per ogni elemento) ed è soggetto alla franchigia (l'importo che dovrai pagare prima che la copertura assicurativa entri in gioco). Per una maggiore copertura dei gioielli, è necessaria una politica separata.

La politica immobiliare valida di USAA copre un vasto assortimento di incidenti e incidenti. Per esempio, pagherà un diamante di sostituzione se la pietra cade fuori dal tuo anello di fidanzamento o per la riparazione se l'anello è rotto accidentalmente. E la franchigia è $ 0. Questa copertura si applica anche agli strumenti musicali e all'arte. Nessuna valutazione è necessaria per tutti gli articoli di gioielleria assicurati per $ 15 000 o meno, anche se è richiesta una ricevuta o una prova di proprietà quando si effettua una richiesta.

L'Assicurazione degli agricoltori ha un approccio simile. In una tipica politica dei proprietari di abitazione, ad esempio, i gioielli sono coperti fino a $ 1 000 per articolo e $ 5 000 per ogni incidente (furto, fuoco). I danni causati da incidenti non sono protetti. Gli agricoltori offrono ai piloti la possibilità di coprire oggetti preziosi e la franchigia viene scelta dall'assicurato (a partire da $ 0).Nella maggior parte dei casi, gli agricoltori richiedono una ricevuta o una valutazione per ciascun elemento assicurato.

Geico e Allstate offrono opzioni paragonabili. Le norme standard limitano la copertura di proprietà personali a $ 1 000 a $ 2 000. Sono disponibili piloti o floaters per aumentare la copertura e coprire perdite e danni non coperti dalla politica principale.

Cosa chiedere

Quando si guarda intorno per la migliore politica, tenere presente queste domande per chiedere all'assicuratore:

Come esattamente le richieste sono gestiti: Sarà necessario acquistare un rimontaggio e quindi richiedere il rimborso, o l'assicuratore invierà un assegno prima?

È coperto il costo di sostituzione completo dell'articolo e come viene determinato tale importo (in particolare se l'elemento è antico o su misura)?

I limiti di copertura fluttuano con il prezzo dei metalli preziosi o delle gemme?

• Quanto spesso puoi / dovresti inviare valutazioni aggiornate?
• Quali prove di perdita o danno dovranno essere richieste?
• Quali esclusioni ha la politica? Quali tipi di perdita o danno non sono coperti?
• Suggerimenti aggiuntivi
• Prima di acquistare la tua politica - e quando aggiungi le aggiunte in giù per la strada:
• Assicurati che i tuoi articoli siano valutati professionalmente per determinare il loro valore per scopi assicurativi.

Scatta foto delle voci.

Se avete l'opzione, come con il sopra citato fattore di assicurazione agricole, considerare l'aumento della franchigia per abbassare i premi assicurativi.

• Una volta che la tua politica è in vigore:
• Conserva tutte le ricevute, i documenti di valutazione e le fotografie dei tuoi articoli bloccati in un luogo sicuro (ma facilmente accessibile).
• Immagazzinare i prodotti in modo sicuro quando non li indossi.

Evitate di viaggiare con gioielli insostituibili o estremamente preziosi.

• La linea inferiore
• La maggior parte dei fornitori di assicurazioni offre sconti ai clienti che acquistano più polizze. Se acquisti la tua assicurazione casa, auto, vita e proprietà da un singolo provider, probabilmente avrai un affare migliore in generale (vedi
• ).

Se non si dispone dell'assicurazione di casa o di locatario, è possibile acquistare copertura autonoma da un fornitore specializzato nella garanzia di gioielli. Alcuni gioiellieri offrono tali politiche, o può consigliare una società che fa.

Ultimo, ma non meno importante: proteggere la tua proprietà non significa che non si possa mai indossare. Al contrario, se assicuri i tuoi pezzi preziosi, potrai usarli e goderti ancora di più, sapendo che sono coperti adeguatamente. Per ulteriori informazioni, vedere Guardando per assicurare il tuo anello di matrimonio? Ecco come .