di credito. E 'ciò che ci separa dai primati inferiori. Con esso, ci viene concesso l'accesso temporaneo ai soldi di altre persone; i soldi che possiamo usare per finanziare le aspirazioni più che se ci limitassimo ai nostri soldi. I finanziatori hanno interesse, i mutuatari ottengono la leva finanziaria e l'economia cresce. Cosa non è da amare? Senza credito, il capitalismo sarebbe ristagnato.

Ma chi da prendere in prestito? Ci sono migliaia di istituti nel settore dei prestiti, alcuni addirittura portano l'imprimatur della Federal Deposit Insurance Corporation. Quindi è solo un caso di andare a chi offre il tasso più basso, giusto? (Per la lettura relativa, vedere Chi supporta il FDIC? )

La risposta è sia sì che no, perché "il tasso di interesse" è raramente un concetto statico.

Crediti bancari vs carte di credito Credito

Non garantiti

I prestiti personali hanno i tassi di interesse più alti della maggior parte della classificazione del prestito, in quanto tipicamente non garantiti. Senza alcuna garanzia per prendere possesso se non si riesce a pagare il denaro, un prestatore ha poca scelta, ma per caricare un interesse elevato: superiore a quello di, per esempio, un mutuo o un prestito auto. Le case possono essere preclusi, veicoli rimessi.

Un prestito personale tipico da una banca - per avere abbastanza soldi per pagare jet ski, una vacanza o altro - ti costerà in media circa l'11%. Lasciamo da parte i seguenti argomenti: non dovresti finanziare tali lussi; se lo fai, avrai un tasso migliore per un prestito a casa (se si assume una casa); l'assunzione da parte di un familiare ricco è il modo di andare, o andare senza. Questi tassi di prestito non garantiti sono enormi, ma sono ancora inferiori al tasso di interesse quotato sulla maggior parte delle carte di credito.

Plastica
Sulla superficie, il finanziamento con carta di credito sembra essere un peccato finanziario cardinale. Abbiamo tutti sentito parlare di come la famiglia media trasporta un certo numero di debiti con carta di credito (quasi 16.000 dollari per una stima). I tassi di interesse della carta di credito sono così alti, che in alcuni casi vanno fino a 79. 9% e il Presidente ha sentito la necessità di bloccare artificialmente tali tassi dall'esterno del libero mercato. Dato la reputazione di carte di credito, che rende la questione della banca rispetto al VISA un non-starter, giusto? Non dovresti sempre prendere in prestito da una banca, non importa? (Per ulteriori letture, controlla 7 modi non convenzionali che possono assumere denaro .)

Non proprio. Il vantaggio schiacciante di prendere in prestito su una carta di credito, piuttosto che da una banca, è che solo l'ex costa zero interesse. Davvero, lo fa. Questo non è un errore. Controlla il tuo contratto di carta di credito se sei scettico.

È giusto. Per i primi 30 giorni dopo l'acquisto di qualcosa, farlo su una carta di credito è l'equivalente di farlo in contanti. Il prezzo indicato per l'articolo è quello che si paga.Mantenere i termini del tuo prestiti abbastanza brevi, e avrai il prestatore a ballare alla tua melodia. Con un prestito personale di una banca, paghi gli interessi dal giorno in cui prendi il possesso del denaro. Anche se non lo usi mai, che sconfigge lo scopo di prendere in prestito i soldi in primo luogo.

Se si sceglie di prendere 31 giorni o più per pagare un elemento acquistato su una carta di credito? Ebbene, quando non stai usufruendo del vantaggio inerente del metodo di pagamento.

Gli emittenti di carte di credito comprendono che stanno operando a uno svantaggio percepito per le banche, per cui gli ex offrono ulteriori vantaggi. Per la comodità di liberarsi dal fare soldi per ogni singolo acquisto, essere in grado di contestare gli acquisti da parte di mercanti sconvenienti e di acquistare le cose in linea con il semplice click di un pulsante, gli emittenti giustamente si aspettano qualcosa in cambio per l'utilizzo di una carta di credito. Il qualcosa che gli emittenti di carte si aspettano? Interesse. E i titolari di smart card non danno mai loro la soddisfazione.

Per i desideri a breve termine, la risposta alla banca rispetto a una carta di credito, la domanda è facile. Inserisci ogni singolo acquisto su quella carta di credito e non pensa niente. 30 giorni è abbastanza tempo. Per la maggior parte di noi, sono due periodi di pagamento: due opportunità per avere ottenuto le mani su abbastanza dei tuoi soldi per pagare qualcun altro. Le carte di credito in genere sono fornite con un periodo di grazia. I periodi di grazia non esistono nel mondo dei prestiti personali. Bank

Che cosa circa i prestiti sostenuti solamente allo scopo di cercare di guadagnare più soldi? (Oppure, per coincidere con una frase, "prestiti commerciali"). Le banche li offrono, a prezzi migliori rispetto ai prestiti personali e per periodi che vanno da diversi mesi a diversi anni. Questi prestiti sono garantiti dai proventi dell'attività stessa. Va da sé che, tenuto conto della lunghezza del tipico prestito aziendale e delle tariffe elevate applicate dalle società di carte di credito, in questo caso la risposta alla domanda è

veramente evidente: non dovresti mai finanziare un'impresa commerciale su una carta di credito. Sì, i fondatori di Google famosamente lo hanno fatto, ma pensi sinceramente che il tuo avvio crescerà alle dimensioni di Google? Le imprese fallite che sono state sepolte sotto un rischio insormontabile debito di carta di credito notevolmente superano i pochi che hanno tirato via con successo questo pericoloso stunt. C'è sempre

una giustificazione per prendere in prestito una carta di credito quando puoi prendere in prestito da una banca? Solo nelle circostanze più estreme, quando hai bisogno di un rapido contante immediato e non hai il tempo di soffocare con i documenti. Come se qualcuno fosse in ostaggio tua figlia. La linea inferiore Insomma, guardi sempre la transazione dalla prospettiva dell'altra parte. Capire i termini e imparare ad usarli a vostro vantaggio. E se un prestatore è disposto a ricaricarti al di sotto dei tassi di interesse del mercato - come un emittente di carte di credito che paga 0% per il primo mese - sorridere e portarli su quella offerta più generosa. (Per saperne di più, leggere

Capire l'interesse della carta di credito

.)