La piattaforma di investimento automatizzata Capital personale è uno dei più capienti consulenti disponibili oggi. La società è stata fondata da Bill Harris, ex amministratore delegato di Intuit Inc. e PayPal Inc. Capital personale è come due servizi di consulenza in uno e offre quanto segue:

• Un sistema completamente gratuito di gestione dei soldi è a disposizione di chiunque.
• Un portale di gestione degli investimenti assistito da computer, disponibile per gli abbonati, con accesso ad un consulente finanziario dedicato, nonché una strategia di investimento basata su un approccio unico di ponderazione del settore. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come differiscono i Robo-Advisors? )

Dashboard libero

Chiunque può iscriversi per un account gratuito di Personal Finance. Dopo aver firmato e collegato alcuni conti bancari e investimenti, l'utente ottiene un robusto strumento di monitoraggio e analisi finanziario. Questa piattaforma libera supera di gran lunga quella della menta gratuita. com e versioni Quicken.

Il cruscotto per le finanze personali, accessibile da un computer o da un'applicazione telefonica, offre una visione a 360 gradi delle tue finanze: reddito, spese, spesa, risparmio, investimento, bollette, debito e altro ancora. Per gli utenti interessati al pensionamento, Capital personale fornisce calcoli di pianificazione di pensione liberi. Altri servizi gratuiti includono un analizzatore per determinare se state superando le tasse di investimento. Il capitale personale invia anche avvisi regolari se la tua spesa viene spenta. (Per ulteriori informazioni, vedere: Top 5 Robo-Advisors nel 2017).

Lo schermo del flusso di cassa mostra il confronto tra denaro in entrata e spesa. La piattaforma esegue i singoli importi di spesa e li assegna alle loro categorie. Il dashboard consente di confrontare la spesa da settimana a settimana e confrontarla con metriche specifiche.

Gli investitori hanno accesso a grafici e dati che dimostrano i rendimenti degli investimenti passati e come potrebbero svolgere in futuro. C'è anche un pratico "controllo degli investimenti" per determinare se sei sulla buona strada per il futuro. Ci sono grafici e diagrammi di asset allocation. Sulla schermata di valore netto, è possibile vedere come i tuoi investimenti stanno eseguendo contro diversi benchmark ben noti, nonché un accoppiamento delle tue aziende vincenti e perdenti. Il programma fornisce anche un quadro chiaro della vostra allocazione degli asset.

Servizi a pagamento

Quando invia i tuoi investimenti a Personal Capital per la gestione, ricevi un proprio consulente finanziario dedicato. Investono i vostri soldi secondo un approccio basato sul settore, considerando i tuoi obiettivi personali e la tolleranza al rischio. Capital personale riequilibra anche se necessario e offre un'intera suite di gestione degli investimenti aggiuntivi e servizi bancari. (Per ulteriori informazioni, vedere: Qual è la tua tolleranza ai rischi? )

Come per qualsiasi servizio, ci sono vantaggi e svantaggi.

Pros

I vantaggi del cruscotto Free Capital Capital sono:

• È molto facile da configurare e iniziare con il cruscotto Personal Capital.
• Il cruscotto Free Capital personale è superbo.
• Grafici e grafici sono chiari e semplici
• I rapporti gratuiti includono redditi, spesa, rendimenti d'investimento, allocazione degli asset, tasse d'investimento proiettate e valore netto.
• Le informazioni fornite sul cruscotto e gli avvisi regolari sono dati eccellenti per qualsiasi consumatore che cerca di rimanere al di sopra delle proprie finanze.
• La società invia messaggi regolari per aiutarti a rimanere in pista finanziariamente.
• YouIndex confronta i rendimenti degli investimenti con i parametri di riferimento ponderati per dimostrare come le attività stiano eseguendo nei confronti dei mercati.
• La sicurezza è paragonabile alle istituzioni finanziarie più sicure.
• Le versioni di Personal Capital e tablet sono robuste.

Cons

Nessuna revisione è completa senza indicare eventuali carenze. L'impatto degli inconvenienti di Personal Capital può dipendere da ciò che cerchi in un gestore finanziario e degli investimenti.

• C'era un piccolo conflitto durante la creazione di un conto pensionistico. Una chiamata al servizio clienti ha iniziato una risoluzione del problema. Questo tipo di problema è comune quando si affronterà la maggior parte delle impostazioni finanziarie online.
• Il servizio di consulenza finanziaria retribuito richiede un investimento minimo di $ 25.000. Sebbene sia inferiore a quello iniziale di $ 100.000, questo può essere un prezzo di ingresso elevato per alcuni.
• L'approccio di investimento ponderato pari a quello settoriale si distingue dai pesi tipici dei beni di capitalizzazione di mercato utilizzati da molti altri servizi di robo-consultivo e approcci passivi del fondo indici. Più tempo è necessario per confrontare i metodi di Capital personale con l'approccio passivo di investimento del fondo di indice di mercato per determinare quale metodo produce migliori risultati a lungo termine.
• Per i servizi a pagamento, le commissioni sono leggermente superiori a quelle di alcuni concorrenti di investimento o di robo-advisor in quanto partono da 0,89% ogni anno per quelli con conti inferiori a 1 milione

La linea inferiore

Capital personale ha superato il suo concorrenti con i suoi strumenti e cruscotto gratuiti. I servizi a pagamento possono essere appropriati per alcuni investitori. Come tutti i consulenti d'investimento pro e contro, è necessario eseguire la propria dovuta diligenza prima di investire per determinare se l'offerta soddisfa le tue esigenze individuali.