Cos'è la "Finanza Personale"

La finanza personale è la scienza della gestione del denaro. Comprende tutte le decisioni finanziarie e le attività di un individuo o di una famiglia - le pratiche di guadagnare, risparmiare, investire e spendere.

Le questioni relative alla finanza personale comprendono l'acquisto di prodotti finanziari, come carte di credito, assicurazione sulla vita e casa, mutui e, naturalmente, investimenti e veicoli di investimento diversi. La banca è anche considerata parte della finanza personale, inclusi i conti di controllo e di risparmio e 21 ^st servizi di pagamento in linea o mobile di secolo come PayPal e Venmo.

RIPARTIRE "Finanza Personale"

Tutte le singole attività finanziarie rientrano nell'ambito della finanza personale; la pianificazione finanziaria personale riguarda in genere l'analisi della situazione finanziaria corrente, prevedendo le esigenze a breve e lungo termine e l'esecuzione di un piano per soddisfare tali necessità all'interno di singoli vincoli finanziari. Dipende dalle proprie spese, reddito, requisiti di vita e obiettivi e desideri individuali.

Tra gli aspetti più importanti della finanza personale sono:

Valutazione del flusso di cassa atteso

• Assicurazione di acquisto
• Calcolo e deposito delle tasse
• Risparmio e investimento
• Pianificazione del pensionamento < Come campo specializzato, la finanza personale è uno sviluppo piuttosto recente, anche se i collegi e le scuole hanno insegnato aspetti di esso come "economia domestica" o "economia dei consumatori" fin dagli inizi del 1900. Il campo è stato inizialmente ignorato dagli economisti maschi, poiché "l'economia domestica" sembrava essere la competenza delle donne in casa. Tuttavia, più recentemente gli economisti hanno ripetutamente sottolineato l'educazione diffusa in materia di finanza personale come parte integrante della microeconomia e dell'economia globale.
• La teoria e la pratica del mercato sono largamente guidati assumendo la presenza della mano invisibile: l'idea che tutti i consumatori di un'economia di mercato agiscano razionalmente o nel loro stesso interesse personale. In teoria, questo rende prevedibili le fluttuazioni del mercato e assicura che i loro movimenti siano stati nell'interesse del consumatore. Tuttavia, gli studiosi e gli economisti comportamentali nei tardi 20 e 1999 cominciarono a mettere in discussione tale ipotesi, sostenendo che i consumatori effettivamente agiscono irrazionalmente a causa di una sotto istruzione in un modo più complicato e meno economia comprensibile. Molti consumatori semplicemente non hanno le informazioni per prendere le decisioni finanziarie più razionali per se stesse, o sono manipolate da circostanze o disinformazioni per percepire una decisione come più razionale di quanto effettivamente sia.

Suggerimenti per la pianificazione delle finanze personali

Che tu sia stato da tempo per la forza lavoro o sei appena laureato appena in partenza, non è mai troppo tardi per creare obiettivi finanziari, sicurezza e libertà - ora e per il futuro .

Ecco le migliori pratiche e suggerimenti per la finanza personale. ^{1. Creare un bilancio} Serio. Avere un bilancio è il primo passo obbligatorio da cui si evolverà la gestione del denaro intelligente. Un bilancio è essenzialmente una roadmap finanziaria che consente di vivere all'interno dei tuoi mezzi, pur avendo abbastanza a sinistra per risparmiare obiettivi a lungo termine. Il metodo di bilancio 50/30/20 offre un ottimo quadro. Si rompe così: ^{Il 50% della tua retribuzione o reddito netto (dopo le tasse, vale a dire) va verso essenziali viventi, come l'affitto, le utilities, le drogheria e il trasporto} 30% spese come ad esempio mangiare fuori e fare shopping per vestiti ecc.

il 20% va verso il futuro: pagare il debito e risparmiare sia per il pensionamento che per le emergenze

Non è mai stato più facile gestire i soldi grazie a un numero crescente di app di bilancio personale per smartphone che mettono finanze giornaliere nel palmo della tua mano.

Level Money aggiorna automaticamente i soldi spendibili mentre fai acquisti ogni giorno, fornendo una semplice istantanea finanziaria in tempo reale. Nel frattempo, la menta semplifica i flussi di cassa, i bilanci, le carte di credito, le fatture e il monitoraggio degli investimenti - tutti da un posto. Aggiorna e categorizza automaticamente i tuoi dati finanziari in quanto viene fornito informazioni, in modo da sapere sempre dove si trova il denaro. L'applicazione fornirà anche suggerimenti e consigli personalizzati.

2.

Creare un Fondo d'Emergenza

• È importante "pagarsi prima" per assicurare che i fondi siano messi da parte per spese inaspettate - le spese mediche, l'affitto se si ottiene licenziato ecc.
• Tra i tre ai sei mesi ' il valore delle spese di soggiorno è la rete di sicurezza ideale. Gli esperti finanziari raccomandano generalmente di spostare ogni mese il 20% di ogni paycheck (che, naturalmente, hai già budgetato!). Una volta che hai riempito il tuo fondo "piovoso" (per emergenze o disoccupazione improvvisa), non fermatevi. Continuare a passare il mensile del 20% verso altri obiettivi finanziari come un fondo di pensionamento.

3. Debito limiteQuesto suona abbastanza semplice - per evitare che il debito esca dalla mano, non spendere più di quanto guadagni. Naturalmente, molte persone devono prendere in prestito di volta in volta - e talvolta andare in debito può essere vantaggioso, se si porta ad accumulare un bene. Prendendo un mutuo per comprare una casa è un buon esempio.

Ci possono essere altre volte in cui il leasing è talvolta la miglior mossa finanziaria per l'acquisto in linea di massima, sia nel noleggio di un posto dove vivere, in locazione di un'auto, o di un abbonamento al software per computer.

4. Utilizza carte di credito sagamente

Le carte di credito si dingono per essere trappole di debito importanti. Ma è irrealistico non possedere alcuno nel mondo contemporaneo, e hanno usi diversi da come uno strumento per comprare le cose. Non solo sono fondamentali per stabilire il tuo rating, sono un ottimo modo per tenere traccia delle spese - un grande aiuto per il bilancio.

Il credito deve essere gestito correttamente, il che significa che l'equilibrio va idealmente pagato ogni mese o almeno essere mantenuto al minimo del tasso di utilizzo del credito (vale a dire mantenere i saldi del tuo conto al di sotto del 30% del tuo totale credito disponibile ).Dato gli straordinari incentivi all'offerta (come il cash back) in questi giorni, è logico caricare il maggior numero possibile di acquisti; tuttavia, evitare di massimizzare le carte di credito a tutti i costi, e pagare le bollette rigorosamente in tempo. Uno dei modi più veloci per rovinare il tuo punteggio di credito è quello di pagare costantemente le fatture in ritardo - o addirittura peggio, perdere pagamenti. (Vedi il Quinto Comando.)

L'utilizzo di una carta di debito è un altro modo per assicurarsi che non paghi per piccoli acquisti accumulati per un lungo periodo - con interesse.

5. Monitorare il tuo punteggio di credito

Le carte di credito sono il veicolo principale attraverso il quale il tuo punteggio di credito è costruito e mantenuto, quindi guardare la spesa di credito va di pari passo con il monitoraggio del tuo punteggio di credito. Se vuoi sempre ottenere un contratto di locazione, ipoteca o qualsiasi altro tipo di finanziamento per quella materia, avrai bisogno di una solida storia di credito dietro di te. I fattori che determinano il tuo punteggio sono: quanto tempo hai avuto credito, cronologia dei pagamenti e il tuo rapporto tra credito e debito.

I punteggi di credito sono calcolati tra i 300 ei 850. Ecco un modo per guardarla:

720 = buon credito

650 = credito medio

600 o meno = scarso

impostare il debito diretto dove possibile (quindi non perdere mai un pagamento) e abbonarsi a agenzie di reporting che forniscono regolari aggiornamenti del punteggio di credito. Monitorando il tuo rapporto, sarai in grado di rilevare e affrontare errori o attività fraudolente. La legge federale consente di ottenere rapporti di credito gratuiti dai tre principali istituti di credito: Equifax, Experian e TransUnion. I rapporti possono essere ottenuti direttamente da ciascuna agenzia oppure è possibile iscriversi a AnnualCreditReport, un sito sponsorizzato dai Grandi Tre; puoi anche ottenere un punteggio di credito gratuito da siti come il Credit Karma, il Credit Sesame o il Wallet Hub. Alcuni fornitori di carte di credito, come Capital One, forniranno ai clienti anche aggiornamenti gratuiti e regolari del punteggio di credito.

6. Considerare la tua famiglia

Per proteggere i beni nella tua proprietà e assicurare che i tuoi desideri vengano rispettati quando si muore, assicurati di fare una volontà o fiducia. È anche necessario guardare l'assicurazione: non solo sui vostri beni principali (auto, proprietari di case), ma sulla tua vita. E assicuratevi di rivedere periodicamente la tua politica, per assicurarti che soddisfi le esigenze della tua famiglia, seppur con le pietre miliari della vita.

Altri documenti critici includono un potere di vita e assistenza sanitaria. Anche se non tutti questi documenti influiscono direttamente su di voi, tutti possono risparmiare tempo e spese sostanziali del tuo prossimo quando si ammala o diventa altrimenti incapace.

• E mentre sono giovani, prenditi il ​​tempo per insegnare ai tuoi figli il valore del denaro e come risparmiare, investire e spendere con saggezza.
• 7. Pagare i prestiti agli studenti
• Ci sono miriadi piani di rimborso del prestito e strategie di riduzione dei pagamenti disponibili per i laureati. Se sei bloccato con un alto tasso di interesse, pagando il principale più velocemente può avere un senso. D'altra parte, ridurre al minimo i rimborsi (solo per interesse, per esempio), possono liberare altri redditi per investire altrove.Alcuni prestiti federali e privati ​​sono anche ammissibili per una riduzione del tasso se il mutuatario iscrive in pay automatico. Programmi di rimborso federali flessibili da verificare includono:

Rimborso graduato - aumenta progressivamente il pagamento mensile per più di 10 anni

Rimborso esteso - estende il prestito in un periodo di 25 anni

8. Pianifica (e salva) per il pensionamento

La pensione può sembrare come un'altra vita, ma fidatevi: arriva molto più velocemente di quanto ci si aspetterebbe. Gli esperti suggeriscono che la maggior parte delle persone avrà bisogno di circa l'80% del salario attuale in pensione. Quanto più giovane si avvia, più si avvantaggiano di ciò che i consiglieri desiderano chiamare la magia di un interesse più consistente - quanto piccole quantità crescono nel tempo. Ora, mettere da parte i soldi per la tua pensione non solo permette di crescere nel lungo periodo, può ridurre le tasse di reddito correnti, se i fondi vengono posti in un fondo di piano con un vantaggio fiscale come un singolo conto pensionistico (IRA), un 401 (k ) o un 403 (b). Se il tuo datore di lavoro offre uno dei due ultimi, dovresti iniziare a dirigere una parte del tuo stipendio verso di essa. Alcune aziende corrisponderanno al tuo contributo - fondamentalmente denaro gratuito. Inizia a contribuire pronto. La mancanza di questa possibilità può equivarli a lanciare decine di migliaia di dollari lungo la strada. Prendi tempo per imparare la differenza tra un Roth e un tradizionale 401 (k), se la tua azienda offre entrambi.

L'investimento è solo una parte della pianificazione del pensionamento. Altre strategie includono l'attesa per quanto possibile prima di optare per ricevere i vantaggi di sicurezza sociale (che è intelligente per la maggior parte delle persone) e la conversione di un termine di assicurazione sulla vita a una vita permanente.

9. Massimizzare le imposte

A causa di un codice fiscale eccessivamente complesso, molti individui lasciano centinaia o addirittura migliaia di dollari seduti sul tavolo ogni anno. Diventando deliberato per massimizzare i risparmi fiscali, liberi denaro che può essere investito nella riduzione dei debiti passati, il tuo godimento del presente e il tuo progetto per il futuro.

• Devi iniziare ogni anno risparmi di reddito e spese di monitoraggio per tutte le eventuali deduzioni fiscali e crediti d'imposta. Molti negozi di forniture di affari vendono utili "organizzatori fiscali" che hanno le principali categorie già pre-etichettate. Dopo che sei organizzato, vuoi concentrarvi sul vantaggio di ogni deduzione fiscale e credito disponibile, nonché di decidere tra i due quando necessario. In breve, una detrazione fiscale riduce l'importo del reddito su cui viene tassato, mentre un credito d'imposta effettivamente riduce l'importo della tassa che dovete. Ciò significa che un credito d'imposta di $ 1 000 vi farà risparmiare molto più di una deduzione di $ 1 000.
• 10. Dare una pausa

Il budgeting e la pianificazione possono sembrare pieni di privazioni. Assicuratevi di lasciarvi qualche ragionevole ricompensa ora. Se si tratta di una vacanza, di un acquisto o di una serata occasionale in città, è necessario godere dei frutti del tuo lavoro. In questo modo ti dà un assaggio dell'indipendenza finanziaria che stai lavorando così duramente.

Ultimo ma non meno importante, non dimenticate di delegare quando necessario.Anche se potresti essere abbastanza competente per fare le tue imposte o gestire un portafoglio di azioni individuali, non significa che dovresti. La creazione di un account in un brokeraggio, spesa qualche centinaio di dollari su un contabile pubblico certificato (CPA) o un pianificatore finanziario - almeno una volta - potrebbe essere un buon modo per iniziare la pianificazione.

Strategie di Finanza Personale

Una volta stabilite alcune procedure fondamentali, puoi iniziare a pensare alla filosofia. La chiave per aiutare gli adulti a ottenere le loro finanze personali sulla buona strada non è di insegnare loro un nuovo insieme di abilità. Piuttosto, sta insegnando loro che i principi che contribuiscono al successo nel mondo degli affari e nelle loro carriere funzionano altrettanto bene nella gestione dei soldi personali. Tre sono: priorità, valutazione e limitazione.

La priorità

significa che sei in grado di esaminare le tue finanze, discernere ciò che mantiene i soldi in corso e assicurarsi di rimanere concentrati su quegli sforzi.

Valutazione

è l'abilità chiave che consente ai professionisti di diffondersi troppo sottili. Persone ambiziose che hanno sempre un elenco di idee su altri modi in cui può colpire grande, sia che si tratti di un business side o di un'idea di investimento. Mentre c'è assolutamente un posto e un tempo per prendere un flyer, gestire le tue finanze come un business significa tornare indietro e valutare veramente i potenziali costi e benefici di qualsiasi nuova impresa.

Restraint

è quella abilità finale di grandi dimensioni per una gestione aziendale di successo che deve essere applicata alle finanze personali. Di volta in volta, i pianificatori finanziari siedono con persone di successo che in qualche modo ancora riescono a spendere più di quanto fanno. Guadagnare $ 250, 000 all'anno non ti farà molto bene se spendete $ 275.000 all'anno. Imparare a limitare la spesa su beni non ricche di risorse prima di aver raggiunto i tuoi risparmi mensili o gli obiettivi di riduzione del debito è cruciale nella costruzione del valore netto.

Imparare sulle finanze personali

Alcune scuole offrono corsi di gestione dei vostri soldi, il che significa che la maggior parte di noi deve ottenere la nostra formazione finanziaria personale dai nostri genitori (se siamo fortunati) o raccogliere noi stessi. Fortunatamente, non devi spendere molto denaro per scoprire come gestirlo meglio. Puoi imparare tutto quello che devi sapere gratuitamente online e nei libri della biblioteca. Quasi tutte le pubblicazioni multimediali forniscono regolarmente anche consulenza personale. Personal Finance Education Online

Un ottimo modo per iniziare a conoscere la finanza personale è leggere i blog di finanza personale. Invece del consiglio generale che riceverai negli articoli di finanza personale, imparerai esattamente le sfide che le persone reali devono affrontare e come affrontano queste sfide. "Il signor Money Mustache" offre centinaia di posti pieni di intuizioni irriverenti su come sfuggire alla corsa del ratto e ritirarsi estremamente presto facendo scelte di stile di vita non convenzionali. "Making Sense of Cents" di Michelle Schroeder-Gardner offre consigli e storie personali circa il pagamento di $ 38.000 di debito di prestito studentesco in sette mesi, come risparmiare il 50% o più del tuo reddito e come fa decine di migliaia di dollari al mese da blog.E "The Points Guy" e "Million Mile Secrets" vi insegnerà come viaggiare per una frazione del prezzo al dettaglio utilizzando i vantaggi della carta di credito.

Questi siti spesso collegano ad altri blog, in modo da scoprire altri siti durante la lettura. Naturalmente, non possiamo fare a meno di portare il nostro corno in questa categoria. Investopedia offre una ricchezza di libera formazione finanziaria personale. Potresti iniziare con i nostri tutorial su

Budgeting Basics

e

Come acquistare la tua prima casa

- o le migliaia di articoli nella nostra sezione di finanza personale.

Educazione delle finanze personali attraverso la biblioteca

Potrebbe essere necessario visitare la tua biblioteca in persona per ottenere una tessera della biblioteca, ma dopo di che puoi controllare i libri audio e gli eBook finanziari personali senza lasciare la casa. Alcuni di questi best-seller possono essere disponibili presso la tua biblioteca locale: "Ti insegnerò a essere ricchi", "Il milionario porta accanto", "Il tuo denaro o la tua vita" e "Papà povero papà povero". I classici di finanza personale, come Personal Finance for Dummies, il Make Money Total di Dave Ramsey, il piccolo libro di Investimento Common Sense, Think and Grow Rich e molti altri sono disponibili anche in forma di libri audio e possono essere disponibili per prendere in prestito gratuitamente la tua biblioteca.

Corsi di Finanza Personale Gratuita Online Se amate la struttura delle lezioni e dei quiz, prova uno di questi corsi gratuiti per la finanza personale digitale. Open2Study da Open Universities Australia offre un corso di alfabetizzazione finanziaria che ti insegnerà come impostare e raggiungere obiettivi di risparmio e come gestire i tuoi soldi (soggetti che non sono specifici per l'Australia). Gli argomenti comprendono come funziona l'interesse complesso e le fasi fondamentali per iniziare a investire. Ci sono quattro moduli, ciascuno con circa 10 lezioni video, nove quiz e una valutazione. Il percorso completo dura circa 8-16 ore. Morningstar's Investing Classroom offre un posto per gli investitori esperti e iniziati allo stesso modo per conoscere azioni, fondi, obbligazioni e portafogli. Alcuni dei corsi che troverai includono "Azioni rispetto agli altri investimenti", "Metodi per investire in fondi comuni", "Determinare la vostra attività" e "Introduzione alle obbligazioni governative. "Ogni corso richiede circa 10 minuti e viene seguito da un quiz per aiutarti a assicurarsi di aver capito la lezione. EdX, una piattaforma di apprendimento online creata da Harvard University e MIT, offre almeno tre corsi che riguardano la finanza personale: Come risparmiare: rendere decisioni finanziarie intelligenti dall'Università della California a Berkeley; Finanza per tutti dall'Università del Michigan; e la Finanza Personale della Purdue University. Questi corsi ti insegnano cose come il funzionamento del credito, quali tipi di assicurazione che si desidera portare, come massimizzare il risparmio di pensione, come leggere il tuo rapporto di credito e il valore temporale del denaro.

Purdue ha anche un corso online sulla pianificazione di un pensionamento sicuro. È suddiviso in 10 moduli principali e ognuno ha quattro o sei sotto-moduli su argomenti come la sicurezza sociale, i piani 401 (k) e 403 (b) e IRA.Scopri la tua tolleranza al rischio, pensa a quale tipo di stile di vita di pensione desideri e valuta le tue spese di pensionamento.

L'Università Statale di Missouri presenta un corso gratuito di video online sulle finanze personali attraverso iTunes. Questo corso di base è buono per i principianti che vogliono conoscere i bilanci personali ei budget, come utilizzare saggezza il credito al consumo e come prendere decisioni sulle auto e sugli alloggi.

Personal Finance Podcast

I podcast finanziari personali sono un ottimo modo per imparare a gestire i tuoi soldi se siete a corto di tempo libero. Mentre si sta preparando la mattina, esercitando, guidando a lavorare, eseguendo commissioni o preparandosi per il letto, puoi sentire cosa gli esperti hanno da dire su come diventare più finanziariamente sicuri.

Il Dave Ramsey Show è un programma di chiamata in cui è possibile ascoltare in qualsiasi momento tramite la tua applicazione podcast preferita. Scopri i problemi finanziari che le persone reali affrontano e come un multimilionario che una volta si è rotto raccomanda risolverli. Il Planet Money e la Radio Freakonomics di NPR fanno dell'economia interessante usarlo per spiegare i fenomeni del mondo reale come "come abbiamo ottenuto dalle mele finte, dalle mele brutte alle mele che gustano veramente deliziose", il recente scandalo di Faux-accounts di Wells Fargo e se dobbiamo ancora utilizzare il denaro. Il mercato americano dei pubblici mezzi pubblici contribuisce a rendere conto di quello che sta succedendo nel mondo degli affari e nell'economia. E così il denaro con Farnoosh Torabi consiste in una combinazione di interviste con uomini d'affari di successo, consigli di esperti e domande di finanza personale degli ascoltatori.

La cosa più importante è trovare risorse che funzionano per il tuo stile di apprendimento e che trovi interessanti e coinvolgenti. Se un blog, un libro, un corso o un podcast è sordo o difficile da capire, continuate a cercare finché non trovi qualcosa che fa clic.

Le cose che una classe di finanze personali non ti possono insegnare

L'educazione delle finanze personali è un'ottima idea per i consumatori, specialmente quelli giovanili, che devono capire le basi di investimento o la gestione del credito. Tuttavia, la comprensione di concetti di base che ruotano intorno ai dollari e ai centesimi non è necessariamente un percorso garantito al senso fiscale. La natura umana può spesso deragliare il meglio delle intenzioni volte a raggiungere un punteggio di credito perfetto o per costruire un sostanziale uovo di nipotina. Tre tratti chiave sono:

Disciplina

Uno dei principi più importanti della finanza personale è un risparmio sistematico. Dite che il tuo guadagno netto è di $ 60.000 all'anno e le spese mensili di vita, come alloggio, cibo e trasporto, ammontano a $ 3, 200 al mese. Ci sono delle scelte per fare intorno ai rimanenti $ 1, 800 in stipendio mensile. Idealmente, il primo passo è quello di istituire un fondo di emergenza o un piano sanitario altamente deducibile (HDHP) per soddisfare le spese mediche out-of-pocket. Tuttavia, hai sviluppato una tendenza per i vestiti da designer e nei weekend in spiaggia ti invita. Manca la disciplina necessaria per salvare piuttosto che spendere, e così è anche il 10-15% del reddito lordo che potrebbe essere stato nascosto in un mercato monetario per esigenze di breve periodo.

La disciplina è riservata non solo ai dirigenti monetari istituzionali che fanno la vita dal sapere quando acquistare e vendere le scorte. L'investitore medio potrebbe fare bene per impostare un obiettivo sul guadagno e rispettarlo. Ad esempio, immaginate di aver acquistato la borsa di Apple Inc. nel mese di febbraio 2016 a $ 93 e ha giurato di vendere quando ha superato $ 110, come fatto due mesi dopo. Invece, hai lasciato la posizione nel luglio 2016, a 97 dollari, rinunciando a guadagni di $ 13 per azione e la possibilità di ottenere un profitto in un altro numero.

Sense of Timing

Tre anni fuori dal college, il fondo di emergenza è stato stabilito ed è ora di premiarvi. Un jet ski costa $ 3 000. Investire in azioni di crescita può aspettare un altro anno, pensi; c'è molto tempo per lanciare un portafoglio di investimenti, giusto? Purtroppo, investendo per un anno, possono avere conseguenze significative. Il costo dell'opportunità di acquistare l'imbarcazione può essere illustrato attraverso il valore temporale del denaro. I $ 3'000 utilizzati per acquistare il jet-ski sarebbero stati pari a quasi 49.000 dollari in 40 anni a un interesse del 7%, un ritorno medio annuo ragionevole per un fondo di crescita lungo il lungo raggio. Quindi, ritardare la decisione di investire saggiamente può anche ritardare la capacità di pensionarsi all'età di 62 anni, come vorrebbe.

Fare domani ciò che potresti fare oggi si estende anche al pagamento del debito. Un saldo della carta di credito di $ 3 000 richiede 222 mesi per ritirarsi se il pagamento minimo di $ 75 viene effettuato ogni mese. E non dimenticate l'interesse che stai pagando: ad un tasso del 18%, si arriva a $ 3, 923 in quei mesi. Spingere giù $ 3 000 per cancellare l'equilibrio nel mese corrente offre notevoli risparmi - circa lo stesso del costo del jet-ski!

Distacco emotivo

Le questioni di finanza personale sono attività e le attività non devono essere personali. Un aspetto difficile, ma necessario, di un sano processo di decisione finanziaria comporta la rimozione dell'emozione da una transazione. Fare acquisti o prestiti impulsivi ai membri della famiglia si sente bene, ma può avere un grande impatto sugli obiettivi di investimento a lungo termine. Il tuo cugino che ha bruciato tuo fratello e sua sorella probabilmente non ti pagherà neanche - perciò la risposta intelligente è di declassare le sue richieste di aiuto. Certo, la simpatia è difficile tornare indietro, ma la chiave per una prudente gestione finanziaria personale è separare i sentimenti dalla ragione.

Quando interrompere le regole di finanza personale

Il regno delle finanze personali può avere più linee guida e "consigli intelligenti" da seguire di qualsiasi altro. Anche se queste regole sono buone da sapere, ognuno ha circostanze individuali. Ecco alcune regole che i giovani adulti non dovrebbero mai rompere, ma dovrebbero comunque considerare la rottura.

Salvare o investire una parte impostata del tuo reddito

Un budget ideale include il risparmio di una piccola somma del tuo stipendio ogni mese per la pensione - di solito circa il 10% -20%. Mentre è responsabile fiscalmente in una giovane età è importante e pensare al futuro è fondamentale, la regola generale di risparmiare una determinata somma ogni periodo per la tua pensione potrebbe non essere la scelta migliore per i giovani solo iniziare nel mondo reale.Per uno, molti giovani adulti e studenti devono pensare a pagare le spese più grandi della loro vita, ad esempio una nuova auto, una casa o un istruzione secondaria. Eliminare potenzialmente il 10-20% dei fondi disponibili sarebbe una battuta d'arresto determinata nel fare tali acquisti. Inoltre, il risparmio per la pensione non ha molto senso se si dispone di carte di credito o prestiti a interessi che devono essere pagati. Il tasso di interesse del 19% sul vostro Visa potrebbe probabilmente negare i rendimenti ottenuti dal portafoglio di pensionamento equilibrato fondi di fondi, cinque volte più.

Inoltre, salvare i tuoi soldi per viaggiare e sperimentare nuovi luoghi e culture può essere un'esperienza estremamente gratificante per un giovane che non è ancora sicuro del suo percorso nella vita.

Investimento a lungo termine / Investimento in risorse rischiose

La regola per i giovani investitori è che devono avere una visione a lungo termine e attenersi ad una filosofia di buy and hold. Questa regola è uno dei più facili da giustificare la rottura. Essere in grado di adattarsi ai cambiamenti dei mercati può essere la differenza tra fare soldi o limitare le tue perdite, rispetto a sedersi in attesa e guardare come il tuo risparmio guadagnato denaro si riduce. L'investimento a breve termine ha i suoi vantaggi a qualsiasi età.

Ora, se non sei più sposato con l'idea di investimenti a lungo termine, puoi rispettare anche investimenti più sicuri. La logica è stata che, poiché i giovani investitori hanno un orizzonte così lungo di investimento, dovrebbero investire in azioni a rischio maggiore, in quanto hanno il resto della loro vita a recuperare da ogni perdita che possono subire. Tuttavia, se non si desidera assumere un rischio indebito nei suoi investimenti a breve o medio termine, non è necessario. L'idea di diversificazione è una parte importante della creazione di un forte portafoglio di investimenti; ciò include sia la rischiosità delle singole azioni che il loro orizzonte di investimento previsto.