È un errore comune. I genitori rinunciano a risparmiare per la loro pensione per mettere i loro ragazzi nel college. Infatti, più della metà di loro ha riferito che avrebbero piuttosto sfruttato il proprio risparmio di pensione in sostituzione dei loro figli a prendere prestiti studenteschi, secondo il 2015 T. Rowe Price Group, Inc. (TROW TROWT Rowe Price Gruppo Inc94. 98 + 0. 43% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) Sondaggio finanziario delle famiglie di famiglia , che ha interrogato 2 000 genitori. Quasi la metà degli intervistati dell'indagine ha affermato che sarebbero disposti a lavorare più a lungo e ritirarsi più tardi se significasse che potrebbero coprire le lezioni dei loro figli. Mentre la generosità genitoriale debba essere lodata, la verità è che il risparmio di pensione di sidetracking in tal modo solo li danneggerà alla fine. I genitori hanno bisogno di assicurare abbastanza soldi per la propria pensione prima o mentre salvaranno i loro figli per andare all'università.

I tempi sono cambiati

Le generazioni passate potrebbero aver pensato diversamente a pagare l'istruzione dei loro figli. Un motivo è che il college era molto più conveniente. Inoltre, nei giorni trascorsi, molti lavoratori hanno ricevuto più benefici generosi e garantiti per la pensione tramite il loro datore di lavoro, in modo da risparmiare per il pensionamento era probabilmente più sicuro e più facile. Oggi, però, la maggior parte dei lavoratori si basa sui risparmi se i loro piani 401 (k) e possono o potrebbero non ricevere contributi corrispondenti dal loro datore di lavoro. (Per ulteriori informazioni, vedere: sta lavorando più lungo un piano di pensionamento idoneo? )

Aggiungete a questo il fatto che le persone vivono più a lungo, il che significa che i pensionati possono durare molto più a lungo di quanto avevano usato, e le ipotesi di risparmio fatte decenni fa potrebbero essere fuori strada. Ecco perché è fondamentale per i genitori iniziare a risparmiare per la pensione in modo precoce e coerente. Un pensionato oggi può guardare a 20 o 30 anni di vita senza un stipendio. Questo è molto da prevedere per conto terzi o no. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come bilanciare i risparmi di pensione con i costi di insegnamento .)

Secondo l'inchiesta di T. Rowe Price, molti genitori sono disposti a lavorare più a lungo e addirittura aumentare i propri livelli di debito se questo significa che i loro figli saranno in grado di conseguire il debito universitario. Infatti, circa il 51% dei genitori intervistati ha dichiarato di essere disposti ad assumere un secondo posto o lavorare un lavoro part-time supplementare per coprire le spese universitarie dei loro figli. Di quelli intervistati, circa il 52% ha affermato che sarebbero disposti ad assumere $ 25.000 o più di debiti per coprire le lezioni dei loro figli. E il 9% degli intervistati ha dichiarato di essere disposto a prendere in prestito quanto necessario per aiutare i loro figli a pagare per il college.

La memoria non così distante di cercare di pagare i propri prestiti all'università ha fatto molti genitori simpatici per la situazione dei loro figli.Infatti, secondo l'inchiesta di T. Rowe Price, il 45% dei genitori che hanno prestato prestiti agli studenti per pagare la propria istruzione universitaria crede che questo onere abbia avuto un effetto negativo sulla propria capacità di avviare il risparmio per il pensionamento. Mentre questo può essere il caso, molti consulenti finanziari sono fermi nel consigliare ai loro clienti di non rinunciare a risparmiare per la loro pensione o aumentare il proprio debito, mentre mettono via i soldi nei loro fondi universitari dei loro figli. Essi preferiscono invece risparmiare contemporaneamente, se possibile. Raccomanda inoltre che le persone iniziano a risparmiare denaro in precedenza e in quantità più grandi, in quanto ciò spesso può alleviare la difficoltà di dover arrivare in futuro enormi somme di denaro.

Avviare un account 529 L'impostazione di un account di piano 529 è infatti un ottimo modo per iniziare a risparmiare (per maggiori informazioni: Guida del cliente di Financial Advisor: Saving for College < il futuro dei tuoi figli. I contributi a questi conti spesso si qualificano per una deduzione fiscale statale e quando il denaro viene ritirato per pagare le tasse universitarie, la sala e la tavola, viene considerato come reddito privo di imposta. Detto questo, molti genitori hanno espresso la paura che, se cominciano a mettere soldi in un conto di risparmio 529, potrebbe rovinare le probabilità dei loro figli di qualificarsi per qualsiasi pacchetto di aiuti finanziari dalle scuole di loro scelta. Ma questo è raramente il caso. I risparmi in un conto di 529 sono infatti considerati come attività di una famiglia quando le università riesaminano la situazione finanziaria di un candidato, ma raramente viene preso in considerazione nella formula di aiuti finanziari che viene calcolata per determinare chi ottiene l'aiuto. È in realtà un reddito della famiglia che è più utilizzato per determinare ciò che è incluso in un pacchetto di aiuti finanziari.

Però, i genitori che investono ogni mese nel loro salario in un conto di 529 dovrebbero anche assicurarsi che stanno mettere da parte i soldi (per ulteriori informazioni, vedere:

nel proprio fondo di pensionamento. Salvare circa il 15% del proprio reddito lordo in un fondo di pensionamento sicuro ogni mese è l'ideale, molti consulenti sono d'accordo e questa cifra include qualsiasi corrispondenza aziendale che può essere data. È inoltre consigliabile impostare parametri basati sull'età. I genitori dovrebbero aspirare ad aver risparmiato due volte il loro stipendio annuale di 40 anni, sei volte all'età di 50 anni e 10 volte all'età di 60 anni. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Pagare per un istituto universitario con fondi pensionistici .) Questo spesso non è il caso. Una ragione è che i genitori tendono ancora a cadere nella trappola del risparmio per le tasse dei loro figli prima di risparmiare per la propria pensione, soprattutto perché il college sembra più immediato di loro che il pensionamento fa. Ma una volta che una persona raggiunge la metà degli anni '40 o gli anni '50, il pensionamento sarà molto più vicino. L'ultima cosa che un genitore vuole fare è essere un onere finanziario per i loro figli quando i loro figli diventano adulti. Così risparmiare molto e presto per la pensione è imperativo.

Rendere il pensionamento salvare una priorità Il fatto è che il risparmio per il pensionamento dovrebbe essere una priorità nella vita di tutti - anche se ciò significa mettere meno per i propri figli per andare all'università o vivere più frugalmente durante gli anni lavorativi .Molti consiglieri finanziari suggeriscono che i loro clienti dovrebbero tentare di vivere dal 70% all'80% del loro stipendio, mettendo comunque il resto in risparmi. E se per tutto il possibile, dovrebbero risparmiare contemporaneamente sia le lezioni dei loro figli, sia la loro pensione - con il risparmio per la pensione come priorità. Massimizzare i risparmi nei precedenti anni è fondamentale per mantenere la propria sicurezza finanziaria in seguito. ( )

La linea inferiore

I genitori dovrebbero fare risparmiare per la loro pensione una priorità rispetto al risparmio (per maggiori informazioni, vedere:

Può il risparmio da un Roth 401 (k) per i costi dei colleghi dei loro figli. Idealmente, entrambi dovrebbero essere fatti contemporaneamente. Iniziare presto e risparmiare di più è sempre chiave. (Per ulteriori informazioni, vedere: Non dimenticare i bambini: salvare per la loro formazione e pensionamento .)