Il passato decennio ha visto una tendenza alimentata a Internet nel prestito peer-to-peer (P2P). Si tratta di una forma di finanziamento che consente ai mutuatari di ottenere un prestito da un gruppo di singoli istituti di credito senza passare attraverso un intermediario, come una banca. (Per ulteriori informazioni su questo fenomeno, vedere: Credito Peer-to-Peer - Determinare il futuro della banca in tutto il mondo e Il prestito Peer-to-Peer interrompe le frontiere finanziarie ).

Fino ad ora la maggior parte dei prestiti P2P sono stati personali, utilizzati per finanziare i miglioramenti domestici o pagare il debito della carta di credito. Ma di ritardo, il numero di finanziatori P2P che entrano nel settore dei mutui è in aumento.

Il prestatore di peer-to-peer basato su San Francisco SoFi offre sia prestiti ipotecari che di rifinanziamento ipotecario in 23 stati e nel distretto di Columbia, con altri in arrivo. Un'altra impresa, National Family Mortgage, facilita i mutui ipotecari a casa e prestiti di rifinanziamento tra i parenti. LendingClub Corp. (LC LCLendingClub Corp5, 46-6, 67% creata con Highstock 4. 2. 6 ), che sostiene di essere il più grande mercato del credito online online P2P, per espandersi presto in ipoteche. C'è anche un P2P specializzato nell'industria dei mutui commerciali e residenziali: LendInvest, con sede nell'U. K., che ha recentemente abbassato i suoi minimi investitori (i suoi prestiti non sono disponibili per gli U.S. mutuatari, però - almeno, non ancora).

Il processo di ottenimento di un mutuo ipotecario P2P varia da una società, ma in genere segue un modello simile a quello descritto da SoFi:

Il mutuatario (lei) inizia un online domanda e riceve importi anticipati di prestito di interessi e tassi di interesse.

Scegli l'importo del prestito e il tasso di interesse più appropriato per te, completare l'applicazione e ricevere una lettera di pre-approvazione per il tuo prestito.

1. Invia la tua offerta al venditore e chiudi il prestito. A questo punto carichi il tuo contratto di acquisto, blocca il tuo tasso di interesse, ottieni una valutazione delle proprietà e firma i documenti finali.
3. Secondo SoFi, i mutui ipotecari tipici si chiudono in 30 giorni o meno.

Pro e contro

Prima di fare domanda per un prestito ipotecario P2P, vale la pena considerare sia gli extra che i minusi.

Sull'alto:

I finanziatori P2P tendono ad approvare persone con punteggi di credito più bassi.

I tassi di interesse sui prestiti P2P sono spesso inferiori a quelli offerti da un prestatore tradizionale.

• Le spese di servizio sono spesso inferiori, riflettendo la mancanza di overhead che i P2P hanno.
• Sul lato negativo:
• Il tempo per elaborare e approvare il prestito può essere più lungo - forse un prodotto di un punteggio di credito più basso e la necessità di assorbire i mutuatari in modo più completo.

Le tasse di riscatto (per i mutuatari che non pagano in tempo) possono essere molto ripidi, riducendo i vantaggi di interesse offerti da questo tipo di prestito.

• Un'opzione Mix-and-Match
• Con poche aziende che offrono ipoteche P2P, alcuni mutuatari si sono rivolti a una strategia ibrida: Finanziare l'anticipo per la loro proprietà con un prestito P2P e l'equilibrio con un prestito convenzionale. Ottenere un prestito P2P e effettivamente usarlo per un acconto sono due cose diverse, comunque. Assicurarsi di verificare se la vostra azienda ipotecaria o banca accetterà anche l'uso di un prestito P2P come acconto.

La linea di fondo

Attualmente, secondo Business Insider, il mercato mondiale di P2P è stimato per un valore di almeno 180 miliardi di dollari a livello globale. Mentre alcuni critici hanno chiamato l'industria overhyped, c'è una grande probabilità che l'impronta del prestito ipotecario dei prestatori di prestiti P2P crescerà. Poiché sempre più fornitori di P2P competono per i clienti ipotecari, questo nuovo tipo di prestito è probabilmente da considerare per confrontarlo con altre fonti di prestito più convenzionali. Potrebbe essere un'opzione valida per chiunque abbia difficoltà a ottenere finanziamenti convenzionali o per coloro che hanno un ottimo credito che desiderano un processo più semplice e un tasso di interesse più basso.

Il modo migliore per tenere d'occhio gli sviluppi del mercato P2P, tra cui le nuove società che offrono ipoteche, è controllare siti industriali come Lend Academy.