Negli ultimi decenni, l'età media delle coppie americane che entrambi sposano e hanno figli è salita. Una relazione del NationalCenter per la Statistica Salute nel 2006 mostra che il numero di donne che hanno bambini dai 40 ai 44 anni è più che raddoppiato dal 1981. Questa tendenza non mostra alcun segno di inversione, e sebbene gran parte della discussione su questo tema si concentri sulla salute della madre e del bambino e le implicazioni di far crescere un figlio in qualsiasi età anziana, ciò che spesso è trascurato sono gli aspetti finanziari di questa decisione. Infatti, le ramificazioni finanziarie e professionali di avere bambini negli anni successivi possono essere abbastanza complessi. In questo articolo esamineremo alcuni dei fattori che guidano questo problema, insieme ai problemi comuni che devono affrontare le coppie che hanno iniziato tardi nella vita familiare. (Per leggere di più sulla decisione di avere figli, vedere Bambini o denaro: il matrimonio moderno Dilemma .)

Secondo l'Ufficio del Censimento, nel 2006 poco meno del 50% delle famiglie in America erano coppie sposate. I dati indicavano anche che quasi un terzo delle donne e un quarto degli uomini di età compresa tra i 30 ei 34 anni non si sono mai sposati - un enorme aumento del 400% dal 1970. Ci sono diversi fattori che ne rappresentano.

Uno dei principali motori che guidano questa tendenza è la quantità di istruzione che è necessaria per renderla finanziaria nel mondo di oggi. Liceo e college sono stati abbastanza standard per la classe media e superiore dalla Seconda Guerra Mondiale, ma la scuola di laurea sta diventando sempre più esigente in molti campi. Questo può richiedere diversi anni e alcuni studenti non finiscono la scuola fino alla metà degli anni '20 o successivi. (Continua a leggere le classi in Perdere la classe media

.) Il rapporto del censimento ha anche rivelato che quasi il 60% del suddetto gruppo non sposato ha almeno un diploma di laurea. Un numero crescente di studenti nei loro 30s e 40s stanno tornando a scuola per ottenere gradi avanzati pure. Molte coppie vogliono stabilirsi anche nelle loro carriere prima di avere figli, e questo può richiedere diversi anni in alcuni casi. Infine, molti uomini e donne vogliono solo un po 'di tempo per godersi la vita da soli mentre sono giovani, usando la libertà di viaggiare o fare altre cose. Anche il ruolo della tecnologia medica non può essere ignorato in questa materia; l'aumento della longevità e il miglioramento dei metodi di controllo e consegna delle nascite hanno contribuito in modo sostanziale alle attuali demografie di matrimonio e nascita. (Continuate a leggere su questo argomento in

Matrimonio: per più ricco o più povero?

e

Investite in te stesso con un'istruzione universitaria .

Le coppie che aspettano veramente uscire avanti? Anche se molte coppie che optano per avere bambini nella loro tarda ventesima o trenta anni hanno un tempo più facile finanziariamente di coloro che li hanno precedentemente, i bambini in età avanzata possono anche presentare alcuni problemi che molte coppie non anticipano.I bambini che vengono più tardi nella vita sono spesso non pianificati, e anche se sono pianificati, possono essere molto professionale e finanziariamente distruttivo per le coppie che hanno impostato vite e piani di carriera.

Le donne in particolare prendono il problema di questo problema, poiché avere bambini richiede una riduzione del reddito con un congedo di maternità, oltre ad altre spese / costi emotivi, fisici e sanitari che vengono forniti con un bambino. Tuttavia, mentre gli uomini possono evitare i fatti fisici e alcuni degli aspetti emozionali della produzione di un bambino, non sono esenti dallo stress finanziario. Come coppia, i costi sono condivisi, e spesso è all'uomo fornire maggiori entrate e sostegno, soprattutto se la donna sceglie di lasciare la forza lavoro per un lungo periodo di tempo.

Gli elevati costi di pagamento per la custodia dei bambini rispetto a casa di soggiorno devono essere attentamente considerati pure. Attrezzature di assistenza quotidiane adeguate possono essere facilmente eseguite ovunque da $ 300 - $ 1 000 al mese, a seconda di diversi fattori, come la posizione e il livello di servizio richiesto. Naturalmente, molti datori di lavoro forniscono assistenza per la custodia dei bambini come beneficio per i dipendenti, ma i genitori dovranno eseguire alcuni numeri attenti per vedere quale opzione li porterà più lontano. (Per leggere di più sui vantaggi, vedere Combattere i costi elevati della sanità

.)

Le responsabilità della genitorialità causano molta più perturbazione per alcuni di altri, in particolare quelli con posti di lavoro che richiedono un gran numero di viaggi. In alcuni casi, gli accordi di condivisione del lavoro sono disponibili per i genitori che lavorano, ma per coloro che hanno posizioni esecutive o gestionali non possono avere questa opzione. Inoltre, le coppie che dipendono dai loro doppio reddito per mettere fine si possono costringere a compiere importanti cambiamenti immediati nel loro stile di vita, come vendere la casa che posseggono e spostarsi in una più piccola (proprio nel momento in cui è necessario più spazio) . (Se stai tagliando un reddito, leggere Considerare i risultati quando tagliando un reddito .)

Inaspettando soprattutto questi problemi è il dilemma del risparmio per le spese universitarie del bambino rispetto a continuare a salvare per il pensionamento. Anche se la maggior parte dei pianificatori finanziari non consiglia di rimettere in considerazione i risparmi di pensionamento nei fondi dell'istituto universitario, il doppio costo del finanziamento sia deve essere spalla in un modo o nell'altro. Il problema è che il collegio e il pensionamento possono arrivare approssimativamente nello stesso momento per genitori e bambini, e con un figlio bisognoso di cure, i genitori possono essere lasciati con un reddito per finanziare entrambi gli obiettivi. . Possibili soluzioni

I genitori che affrontano il dilemma di doppio finanziamento hanno in genere quattro opzioni da scegliere: (per maggiori informazioni, leggere Non dimenticare i bambini: risparmiare per la loro istruzione e pensionamento < Ritirarsi in un secondo tempo

Radicalmente ridimensionare i loro stili di vita (la meno popolare e spesso meno accessibile) Salvare ora per il college in un piano 529 (Per ulteriori informazioni, vedere

1. Scelta del
2. .
3. La collocazione dell'intero costo del college sul bambino tramite prestiti, borse di studio o soldi salvati attraverso il lavoro Utilizzando una combinazione delle scelte di cui sopra (più popolari) L'esempio seguente mostra come scegliere n.5 suona per una coppia tipica in questa situazione.
4. Esempio: avere bambini in ritardo, farlo funzionare
5. Ed Nelson, 42, e sua moglie Marie, 37 anni, hanno un neonato in viaggio. Ed e Marie entrambi lavorano a tempo pieno e sono (o sono stati) sulla pista per ritirarsi all'età di 65 anni. L'arrivo inaspettato del loro bambino ha alterato questa immagine e il Nelsons deve ora prendere alcune decisioni sul loro futuro. Ed guadagna $ 60 000 all'anno al suo lavoro e Marie guadagna $ 45 000. Sono appena finiti di pagare tutto il loro debito scolastico e hanno una casa di medie dimensioni con un mutuo che può essere pagato per il salario di Ed da solo. Attualmente non hanno alcun risparmio di pensione ma ognuno ha iniziato a contribuire con la massima quantità possibile ai piani di pensionamento della società. Si stima che la loro istruzione universitaria del bambino costa $ 50.000.

Marie decide di rimanere a casa con il bambino per i prossimi cinque anni. Dopo cinque anni, ha intenzione di iniziare a lavorare nuovamente a tempo parziale, guadagnandosi forse $ 15 000 all'anno fino a quando il bambino è 14 anni, al momento in cui tornerà a lavoro a tempo pieno. Marie ritiene di poter guadagnare tanto quanto in precedenza, ma per ora i Nelsons dovranno apportare alcuni importanti aggiustamenti nel loro budget attuale. Ed decide di poter permettersi di contribuire al suo piano di pensione per il 5% all'anno, mentre Marie può utilizzare il suo reddito futuro per pagare l'assistenza quotidiana e contribuire ad un piano di 529. Supponendo che i loro investimenti crescano di una media del 10% all'anno, i Nelsons avranno circa 260.000 dollari risparmiati per la pensione quando Ed torna a 65. Nel frattempo, se Marie inizia a mettere $ 100 al mese in un piano di 529, ci saranno circa 32 dollari, 000 salvati per le spese universitarie per il momento il loro figlio laureato dalla scuola superiore.

Certamente, Marie può continuare a lavorare e pagare le spese universitarie del bambino mentre sta scolastiche, ma potrebbe voler dedicare quel denaro al risparmio per la pensione a quel punto. Inoltre, sarà probabilmente una buona esperienza per il loro bambino a guadagnare parte della propria scuola durante la scuola. Molto probabilmente, entrambi i coniugi avranno bisogno di lavorare a tempo pieno per altri pochi anni per avere il tipo di pensionamento che desiderano. Se Ed e Marie lavorano ciascuno per i loro stipendi correnti per cinque anni oltre la loro data originaria, potrebbero accumulare altri 250.000 dollari per il loro uovo di nido. (Per ulteriori informazioni, Gestire i redditi durante il pensionamento e Determinare il reddito post-lavoro .) Per essere sicuri, l'esempio precedente metterà un ceppo sul Nelsons finanziariamente per alcuni aspetti. Come già detto, dovranno apportare importanti modifiche alla loro spesa, soprattutto durante i primi cinque anni della loro nuova vita, quando Marie non funziona. Lavorare per altri cinque anni fino a quando Ed è di 70 anni può anche mettere un grave danno nei loro piani di pensionamento, ma questo tipo di compromesso è inevitabile per coloro che in questa situazione. Conclusione Le coppie che hanno i ragazzi più tardi nel volto della vita possono affrontare molte sfide, sia professionalmente che finanziariamente.Di solito è necessario pianificare e investire attentamente per aiutare queste famiglie a raggiungere i loro obiettivi finanziari. I lettori che affrontano questo problema dovrebbero consultarsi con i loro consulenti finanziari per ulteriori informazioni.

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Estate-Planning deve avere per le coppie non sposate e

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