Mentre il mercato immobiliare sta lentamente vedere un rimbalzo, più persone stanno cercando di acquistare una casa. Se vi trovate sul mercato per un nuovo acquisto, è importante scegliere con attenzione la vostra società di mutui. Mentre ci sono molte aziende che offrono offerte di mutui, molti homebuyers vogliono utilizzare le società più piccole che forniscono un servizio clienti specializzato, come Quicken Loans Inc. e SunTrust Banks Inc. (NYSE: STI STISuntrust Banks Inc 58. % Creato con Highstock 4. 2. 6 ).

Quicken Loans è una società di mutui online che ha prestato prestiti agli Stati Uniti per 30 anni. Tra gli anni 2013 e 2014, ha chiuso più di 140 miliardi di dollari in prestiti. È il secondo prestito ipotecario negli Stati Uniti, così come il più grande prestatore di mutui online. Con sede a Detroit, Michigan, la società impiega oltre 13.000 persone.

SunTrust è una banca super regionale che gestisce circa 1, 400 filiali di vendita al dettaglio e 2, 160 bancomat in tutta la costa sud orientale, fornendo una gamma di servizi finanziari ai clienti negli Stati Uniti. Al 31 dicembre 2015, ha un totale di 191 miliardi di dollari in attività.

La comparazione delle offerte ipotecarie presso banche separate è importante quando si determina quale tipo di prestito è giusto per ogni situazione finanziaria. Le due scelte più popolari sono ipoteche convenzionali a tasso fisso e mutui a tasso variabile. Per confrontare ogni offerta, il prestito è calcolato per l'importo di 200.000 dollari con un anticipo del 20% per acquistare una prima casa nella contea di Okaloosa, Florida, assumendo che l'acquirente abbia un ottimo rating. Tutti i dati sono stati aggiornati al 13 aprile 2016.

Ipoteca a tasso fisso di 30 anni: vantaggio per i prestiti di Quicken

La prima analisi è un'ipoteca a tasso fisso standard per un prestito di 30 anni. Quicken Loans offre una percentuale annuale (APR) del 3. 93% e un capitale mensile di $ 638. 48. Le tasse sulle proprietà e l'assicurazione pericolosa sono stimati rispettivamente a $ 125 e $ 33, con un pagamento mensile di $ 796. 48. Il costo totale di chiusura stimato, secondo Quicken Loans, è stimato a $ 10, 415.

SunTrust offre un APR inferiore del 3,88%, ma un maggiore capitale mensile di circa $ 890. Utilizzando la stessa stima delle imposte sui beni e delle assicurazioni sui rischi, un pagamento mensile con SunTrust è $ 1, 048. La società non calcola i costi di chiusura, ma sollecita i clienti a coordinare con i loro agenti immobiliari per scoprire eventuali spese aggiuntive associate all'acquisto di una casa.

5/1 Mortgage ARM: Vantaggi per Quicken Loans

Il secondo tasso analizzato è l'ipoteca a tasso variabile 5/1 (ARM), rischioso di un mutuo convenzionale a tasso fisso.Questa ipoteca mantiene un tasso di interesse fisso per i primi cinque anni, quindi si adegua secondo un tasso di interesse completamente indicizzato su base annua. Questo tipo di prestito è tipicamente più rischioso, in quanto il tasso di interesse potrebbe essere potenzialmente superiore al tasso iniziale, il che aumenterebbe i pagamenti mensili. Questo tipo di prestito è più attraente per un proprietario di abitazione che non prevede di rimanere nella sua casa dopo i primi cinque anni, o che prevede di rifinanziare.

Quicken Loans offre un APR di 3. 645%, che è inferiore all'offerta di SunTrust del 3. 381%. Il capitale mensile per Quicken Loans è di circa $ 599. 73, inferiore al principio stimato di $ 811 per SunTrust. Assumendo la stessa assicurazione di rischio di $ 31 e le tasse di proprietà di $ 125, il pagamento totale mensile per Quicken Loans è stimato a $ 757. 73 e 969 dollari per SunTrust. Quicken Loans stima che, dopo il periodo iniziale di cinque anni di tasso fisso, il capitale potenziale mensile potrebbe salire a $ 1, 003 prima delle imposte e delle assicurazioni. SunTrust stima che il potenziale capitale mensile possa salire a circa $ 880 prima delle imposte e delle assicurazioni.

La linea inferiore

Tutte le informazioni fornite da Quicken Loans e SunTrust sono semplicemente una stima e ogni quota ha molti fattori che possono influenzarla. Entrambi i siti web offrono calcoli ipotecari molto basilari che forniscono solo un'idea generale di come viene concesso un prestito. Il cliente deve contattare un agente per ricevere una quotazione mutuata più dettagliata per entrambe le società.

Utilizzando uno scenario semplice, Quicken Loans offre ai clienti una minore opzione sia per il prestito fisso di 30 anni sia per l'ARM da 5/1. È importante ricordare che la scelta di una banca dipende dalla preferenza e dalla situazione finanziaria del cliente.