Gli aspetti più comunemente usati e malintesi del programma U. S. Medicaid sono i suoi benefici a lungo termine (LTC). Medicaid non è sinonimo di assicurazioni a lungo termine, ma molti che intendono fare affidamento su di essa non sono a conoscenza di questo. Di conseguenza, si trovano senza la cura di cui hanno bisogno veramente. Prima di "pianificare" di coprire Medicaid le tue esigenze LTC, è importante comprendere la sua copertura e come differisca dall'assicurazione LTC. (Un programma è per i poveri, l'altro è per gli anziani. Scopri cosa è che in Qual è la differenza tra Medicare e Medicaid? )

Medicaid è un programma multi-parte progettato per fornire una vasta gamma di servizi medici e di custodia a coloro che non possono permetterselo. Si è evoluta durante la cosiddetta guerra di povertà negli anni '60 come programma per la veramente povera - la popolazione indigente che sopravviveva a meno di circa il 125% del livello di povertà ufficiale. (Per ulteriori informazioni sulle linee guida sulla povertà, vedere il sito web dell'U.S. Department of Health and Human Services.)

Medicaid LTC è un grande vantaggio per coloro che non hanno necessariamente la possibilità di accumulare molto e ora hanno bisogno di servizi LTC oltre a ciò che le loro famiglie possono (o forse) offrire.
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Alcuni individui, tuttavia, deliberatamente decidono di non acquistare un'assicurazione a lungo termine per la cura, "pianificare" l'uso di Medicaid invece. C'è un'intera specialità giuridica che si concentra sull'aiutare gli americani anziani a fallire se stessi per qualificarsi per i benefici Medicaid. Purtroppo, molte di queste persone ritengono troppo tardi che Medicaid non offre ciò che desiderano - la stessa scelta, i vantaggi o le opzioni di copertura fornite dall'assicurazione LTC.

A differenza di Medicare, che è in gran parte un programma federale, Medicaid è principalmente gestito dal governo, con conseguenti variazioni e tipi di copertura LTC. Medicaid LTC Vantaggi e requisiti

In generale, per qualificare le persone, Medicaid copre la custodia in una casa di cura in tutti gli stati. L'assistenza custodia è quando non è possibile eseguire alcune o tutte le attività di vita quotidiana (ADL) senza assistenza:

Cucitura

Bagnato

Trasferimento
Passeggiata

• Alimentazione
• continenza
• Medicaid in genere richiede di non essere in grado di eseguire almeno due di questi sei ADL in modo indipendente - come le polizze LTC. Se sei qualificato per Medicaid soddisfacendo il requisito ADL e il reddito e il patrimonio del tuo stato, potresti probabilmente usare Medicaid per pagare l'intero costo della cura in (vedere
• assicurazione a lungo termine: chi ne ha bisogno? una casa di cura.
• Confronto di assicurazione e Medicaid
• Oltre all'imposizione di limiti di reddito e di attività (perché lo acquisti), l'assicurazione LTC offre opzioni e flessibilità non trovate nei benefici Medicaid.Ma Medicaid ha alcuni vantaggi non offerti dalla maggior parte dei piani assicurativi LTC. Il seguente grafico riassume le principali differenze generali tra queste due modalità di finanziamento delle esigenze LTC. (Tieni presente che tutti i programmi Medicaid e le polizze LTC sono differenti.)

Copertura / Benefit Medicaid Assicurazioni LTC

Nursing home stay
Di solito

Di solito	Copertura dal primo giorno in una casa di cura	Di solito
Raramente: troppo costoso e non fiscale.	Copertura per quanto necessario in una casa di cura	Di solito
Raramente: troppo costoso	Copertura in qualsiasi casa di cura	Raramente: molti luoghi non accettano Medicaid
Di solito	Copertura in una situazione di assistenza a domicilio	Non nella maggior parte degli Stati
Opzione disponibile	Copertura per l'assistenza quotidiana per gli adulti	Raramente
Opzione disponibile	Copertura per i servizi assistiti	la maggior parte degli Stati
Opzione disponibile	Copertura per la cura del riposo	Raramente
Opzione disponibile	Accesso a tutti i servizi in una casa di cura	Raramente: spesso non è possibile accedere a stanze private o sposi, e gli oggetti per la cura personale (la famiglia deve pagare per queste cose)
Di solito - a camere private o sposi disponibili, viaggi, cure personali e qualunque altra cosa il beneficio politico copre	Possibilità di rimanere in un posto	Nessuna garanzia : è possibile spostare se un'operazione smette di accettare i pazienti Medicaid o diventa troppo pieno
Sì, finché la struttura è aperta. Inoltre, è possibile modificare le strutture a	Nursing-Home Soggiorno	L'assicurazione LTC e Medicaid forniscono la copertura sanitaria. Alcune politiche LTC coprono altri tipi di cure, oltre o in sostituzione di assistenza infermieristica.
In molti stati, i soggiorni di cura (per la cura non custodia non qualificata) sono tutti che Medicaid copre. Ciò significa che, se sei coperto da Medicaid, rimanere a casa tua non è sempre un'opzione - anche se la cura fornita a casa è meno costosa e spesso ciò di cui hai veramente bisogno e desideri. Rispetto a questa inflessibilità di Medicaid, l'assicurazione LTC può essere un grande vantaggio. (Scopri cosa puoi fare adesso per mantenere le tue opzioni aperte in futuro, in	Assistenza a lungo termine: più di una casa di riposo	.)

Non tutte le case di cura accettano i pazienti Medicaid. Se l'impianto non prende alcuni tipi di finanziamenti statali o federali, potrebbe non essere necessario prendere i pazienti Medicaid. Quindi la tua scelta di scelta potrebbe non essere disponibile per te.
Medicaid non copre le cose divertenti nella vita: viaggi a musei, centri commerciali o altre forme non mediche di cura. Può non coprire una stanza privata, o permetterti di avere il tuo coniuge come compagno di stanza. Ci può anche essere una speciale "ala Medicaid" o piano nella struttura.

Medicaid paga per il tuo soggiorno in un impianto per tutto il tempo che serve la cura. L'assicurazione LTC, d'altra parte, lo fa solo se si sceglie l'opzione di vita e ha scelto un livello di prestazioni abbastanza alto per coprire una vita dei costi. Medicaid copre anche i tuoi costi dal primo giorno, mentre l'assicurazione LTC lo fa solo ad un costo molto elevato, imponendo un periodo di eliminazione (spiegato in Prendendo la sorpresa dal lungo termine ).Inoltre, i piani LTC non sono fiscali, quindi i vostri vantaggi sono probabilmente imponibili.

In-Home Care

Oltre all'assistenza infermieristica, la cura in casa è uno dei due modi preferiti per ricevere LTC. (L'altra è una struttura assistita-vivente o continua-cura.) La maggior parte delle persone di cura ha bisogno di custodial in natura e può essere dato in un ambiente di casa.

Se tu e il tuo coniuge, come la maggior parte degli altri, preferite rimanere in casa il più a lungo possibile, allora l'assicurazione LTC è il modo per andare in quanto ti permette di scegliere questo tipo di cura. Inoltre, se possiedi una casa, pensa due volte prima di utilizzare Medicaid per ricevere qualsiasi forma di LTC. Se si prende cura e il coniuge rimane nella tua casa, alcuni stati possono costringere i tuoi eredi a rimborsare i costi della tua cura dalla vendita della tua casa quando il coniuge della comunità - chi è rimasto in casa - muore. Questo è venuto come un shock sconvolto per molti eredi! Servizi per la vita assistita e per la cura continuativa

A volte, prima che abbia bisogno di assistenza domiciliare, hai bisogno di assistenza maggiore di quello che puoi avere a casa, o forse vuoi solo vivere in una struttura orientata al pensionamento. I centri assistiti offrono un appartamento e offrono l'assistenza necessaria (per un prezzo, ovviamente). È possibile ottenere aiuto per la pulizia, la preparazione del pasto e molto altro ancora.
La cura continua richiede un assistente a vivere un passo più avanti avendo una casa di cura in loco, quindi la transizione è facile.

Ancora una volta, se le strutture assistite-viventi o continuo-cura ti appello, l'assicurazione LTC è quello di cui hai bisogno.

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Cure per adulti
Spesso, la famiglia di una persona anziana, invece di inviare quella persona a una persona che non è in grado di perseguire i propri risparmi. casa di cura, sceglie di fornire la maggior parte delle LTC necessarie, ma non può essere a casa durante il giorno a causa di obblighi di lavoro e l'individuo anziano non può rimanere a casa da solo a causa della demenza o di una incapacità di completare ADL. L'assistenza adulta per adulti può risolvere questo problema. Questa cura basata sulla comunità è spesso fornita da chiese e centri comunitari. La premessa è semplice: scenda la persona al mattino e lo prende in su nel tardo pomeriggio o nella sera prima.

Le politiche LTC offrono l'opzione per coprire questa cura, mentre Medicaid non paga nella maggior parte degli stati.

Diventare un utente Medicaid Il processo di adeguamento deliberatamente della tua situazione finanziaria per ottenere Medicaid appare semplice: regali i tuoi beni o li metta in certe fiduciarie e buone! ora sei povero, quindi Medicaid dovrà pagare le tue esigenze. Se si esegue questa rotta, accertarsi di sapere cosa state perduta. Ecco le cose da tenere a mente:

Non tutti i servizi accettano i pazienti Medicaid.
Potrebbe non essere in grado di ottenere assistenza a casa.

Se uscite dalla casa di cura, i tuoi beni probabilmente non sono disponibili per te.

Vuoi un compagno di stanza (non il tuo coniuge)?
Sta uscendo nella comunità importante per te?

Vuoi veramente dare tutti i tuoi beni a una fiducia o ai tuoi eredi mentre stai ancora vivendo?

• Conclusione
• Pensa a lungo e duramente prima di contare su Medicaid per LTC. Entrambi hanno i loro vantaggi (e gli svantaggi), in modo da assicurare che tutte le vostre esigenze siano coperte prima di saltare. Come sempre, le decisioni prudenti - soprattutto quando si riferiscono a qualcosa di importante come la vostra salute - può tornare a mordere. Potresti non avere quello che ti aspettava.