"Punti di interruzione" di vendita consentono agli investitori di grandi dimensioni uno sconto sulle commissioni riducendo al minimo i costi delle spese front-end sui fondi comuni di azioni A-share. Questi programmi servono agli interessi sia dell'investitore che della società di fondi comuni promuovendo il conglomerato delle attività con un singolo fornitore e contribuendo a ridurre al minimo le commissioni degli investitori, il che aumenta il rendimento complessivo. Ad esempio, se hai solo $ 1 000 investito, puoi pagare una tassa di vendita del 5,75% per investire in fondi comuni di A-share, mentre se avessi $ 100.000 pagherebbe solo il 3. 25%. Inoltre, se tu avessi 1 milione di dollari da investire, non avresti pagato alcuna commissione di vendita. Questa differenza nelle spese di vendita può rappresentare un notevole risparmio, il che significa più soldi investiti e maggiore interesse nel tempo. Continua a leggere per scoprire come sfruttare i punti di interruzione.

Le società di fondi comuni di investimento offrono molti modi creativi per consentire agli investitori di accedere ai punti di raccolta delle vendite, ma in generale gli investitori hanno bisogno di somme relativamente grandi per beneficiare di questi programmi. Puoi avere diritto a un breakpoint di vendita in una delle seguenti circostanze. (Per la lettura relativa, vedere

The Lowdown sui fondi comuni di investimento a carico .) Grandi Dollari Nominali

Se hai almeno 100.000 dollari per investire e non importa di mettere tali attività in una sola famiglia di fondi comuni, questo è il modo più semplice e più semplice per ottenere una pausa sulle spese di vendita. Quanto più investite, minore è la carica di vendita. Quando superi i $ 1 milione di dollari in asset investibili, la carica frontale potrebbe essere eliminata.

Aggregazione di conti e acquisti concorrenti
Anche se questi metodi di utilizzo dei punti di interruzione dipendono anche da avere grosse somme di denaro, le attività possono essere diffuse in più conti a patto che abbiano un interesse privilegiato di proprietà. Ad esempio, molti membri della famiglia possono avere o intendono effettuare investimenti che individualmente non sarebbero stati qualificati per un breakpoint di vendita. Tuttavia, attraverso l'aggregazione di conti e acquisti concorrenti, la società di investimenti mutualistici considererà le proprie partecipazioni e gli acquisti collettivi di proprietà (membri immediati di famiglia) come un unico conto e assegnerà il punto di interruzione appropriato.

Diritti di accumulazione e lettera di intenti

Questi metodi non richiedono che grandi investimenti siano investiti tutti in una volta. Invece, i metodi consentono di effettuare acquisti in piccole quantità nel tempo e ancora realizzare punti di arresto lungo il percorso. I diritti di accumulazione (ROA) forniscono il vantaggio dei punti di interruzione dei nuovi acquisti di qualsiasi importo dopo che si realizzano determinati livelli di attività investite totali. Una lettera di intenti (LOI), che firmi per esprimere l'intenzione di investire, ti consente di realizzare il punto di interruzione successivo entro un periodo di tempo che il fondo specifica.Questo è utile per piccoli investimenti regolari come parte di un piano a lungo termine.

Reinvestimento
Una volta pagato una commissione di vendita, non dovrai pagare di nuovo finché conservi i tuoi soldi all'interno della stessa famiglia di fondi comuni. Ciò consente agli investitori di spostarsi tra le varie strategie nel corso del tempo senza incidere continuamente sulle spese di vendita. Ad esempio, se paghi una commissione di vendita del 5% per entrare in un fondo di investimento di grandi capite, ma scegli di spostare le proprie attività in un fondo di piccole capite, puoi farlo senza pagare un altro carico del 5%; se sposta i beni a un'altra famiglia di fondi sarai soggetta ad un'altra tassa di vendita.

Punti di ripartizione delle vendite possono avere profondi benefici per il tuo portafoglio. Quanto minore è la tassa di vendita che si paga per investire in un fondo comune, più soldi investiti e più soldi guadagnerai nel tempo attraverso i vantaggi di restituire i rendimenti. (Per saperne di più sul comporre, leggere
Comprendere il valore temporale dei soldi

e Superare il lato oscuro di un composto .) Trucchi del commercio giocare per negare l'accesso giusto a punti di interruzione. I mediatori sono pagati sulla tassa di vendita che si paga, creando una forte motivazione economica per mantenere al meglio il prezzo delle vendite. Ecco alcuni semplici trucchi per ridurre le tasse:

Se hai abbastanza soldi per approfittare dei punti di interruzione, non diffondere i tuoi soldi in più famiglie di fondi comuni perché in quantità così piccole non potrai beneficiare di punti di interruzione. Sì, si può dire qualcosa per la diversificazione intellettuale dell'utilizzo di più famiglie di fondi, ma la diversificazione delle classi di attività è più importante e praticamente qualsiasi famiglia di fondi comuni può fornire questo servizio. (Per ulteriori informazioni, vedere Diversificazione: è Tutto su (Asset) Classe

• .) Non dividere gli investimenti tra vari tipi di classi di azioni. Ciò significa che non mettere parte del tuo denaro in azioni di Classe A, alcune in azioni di Classe B e alcune in azioni di Classe C, tutte in quantità sufficienti per non qualificarsi per un breakpoint. Alcune famiglie di fondi comuni possono accogliere questa pratica e consentire ancora punti di interruzione, ma non si supponga che questo sia il caso.
• Non investire prima nelle azioni di Classe A, venderle e poi reinvestire in azioni di Classe B. La ragionevole ragione che un broker avrebbe utilizzato a questo proposito significa che il fondo A-share non sta eseguendo abbastanza bene e che è possibile evitare un altro costo di vendita front-end trasferendolo in azioni B. Il risultato di questo scenario è che il mediatore viene pagato due volte. Se ti precipiti a questa pratica, finirete per pagare sia una tariffa di vendita frontale che una tassa di vendita differita. Protezioni normative I regolamenti governativi sono fortemente inclinati a favore dell'investitore. Questo perché è fondamentale per gli investitori credere che siano protetti da tattiche di affari senza scrupoli per incoraggiare mercati finanziari sani e funzionanti. Il modo migliore per mantenere il vostro broker onesto è di assicurarsi sempre che qualsiasi raccomandazione sia per iscritto.Mai agire su qualsiasi suggerimento verbale. Se il vostro broker non metterà una raccomandazione per iscritto, allora il broker è troppo poco sofisticato per essere buono o troppo impaurito per lasciare un tracciato di carta. In entrambi i casi, è un segno negativo.
• Se ritieni che sia stato commesso un errore da parte di un mediatore e neghi il diritto di accesso a un breakpoint di vendita, non preoccupatevi. In generale, un'impresa di investimento che caccia un investitore fuori dai soldi è rara a causa della potenziale sanzione regolamentare. Tuttavia, ciò non impedisce ai singoli dipendenti di provare. In questi casi, il tuo miglior modo d'azione è quello di mettere la tua denuncia per iscritto e di inviarlo al supervisore del tuo broker. Quando una casa di intermediazione registrata riceve una denuncia scritta, l'intermediazione è obbligata per legge ad agire sulla denuncia e conservare un record ufficiale della sua risposta. Se l'impresa di intermediazione non sembra agire e le tue preoccupazioni sono inesistenti, segnalate il problema direttamente alla Securities And Exchange Commission (SEC) o all'Autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA). Tuttavia, dopo aver presentato una legittima denuncia scritta con una casa di intermediazione, la situazione sarà probabilmente risolta. (Per scegliere un broker compatibile con voi, leggere

Scelta di un broker compatibile .)

La linea inferiore Per determinare se il pagamento di una tariffa di vendita frontale ha un senso, analizzare i risparmi sui costi annuali in rapporti di spesa per azioni A rispetto ad altre classi di azioni. In linea generale, le azioni A hanno rapporti di spesa più bassi rispetto ad altre classi di azioni, ma deve essere una differenza abbastanza grande per giustificare il costo della commissione di vendita rispetto al tuo orizzonte di investimento. Questo è importante perché le commissioni che pagate sono l'unico impedimento garantito al ritorno degli investimenti - mantenerli al minimo possibile dovrebbe essere una priorità. Per maggiori informazioni sulle commissioni sui fondi comuni, leggere il nostro tutorial Fondi comuni d'investimento: i costi

.