Gli effetti delle bollette della carta di credito sbalorditiva possono esaurirsi in tutte le parti della vita, influenzando il lavoro, la vita familiare e persino la vostra salute. Infatti, se si dispone di debiti di carte di credito grandi, si può sentire completamente sopraffatti già e le circostanze possono apparire senza speranza. Non disperate, ci sono molte opzioni disponibili per aiutare le persone a liberarsi di debito. Se siete in testa, leggete alcuni suggerimenti per aiutarti a smettere di affondare e cominciare a nuotare.

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Prendi una presa Il negozio del centro commerciale di fuori controllo è una caricatura dell'utilizzatore imprudente della carta di credito. Ma non devi essere sconsiderato per accumulare debiti con carta di credito. Forse hai scelto risorse finanziarie per promuovere la tua istruzione o il tuo lavoro è stato inaspettatamente esternalizzato. Forse una malattia a lungo termine ti ha toccato voi o il tuo partner, o avete iniziato un'impresa che non abbastanza mai intrapreso.

Quando gli individui utilizzano carte di credito, pensano generalmente che sarà un passaggio sicuro a breve termine. Purtroppo, la vita ha un modo di prendere twists and turns, che spesso è come il debito della carta di credito diventa una trappola a più lungo termine.

Gli utenti della carta di credito devono pertanto rimanere attenti e vigili sulla loro spesa; anche i bilanci molto piccoli possono rapidamente e inaspettatamente sfilare il controllo. Nel marzo 2007 il Senato americano ha esaminato le pratiche delle società di carte di credito, tra cui la mancanza di divulgazione percepita, le pratiche universali di default (in cui un consumatore può essere gravemente penalizzato da un conto della carta di credito per essere ritardato su un conto separato) e gli interessi addebitati sull'intero bilancio della carta di credito, anche quando i clienti hanno effettuato pagamenti tempestivi. In risposta alla richiesta del Congresso, le grandi società di carte di credito hanno volontariamente modificato alcune pratiche. Nonostante questo, ora più che mai, è "prestatore attenzione" quando si tratta di utilizzare carta di credito.

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Ottenere la posizione della terra Se i saldi di carte di credito ei loro corrispondenti pagamenti hanno reso la tua vita finanziaria insostenibile, :

Primi passi:

• Preparatevi: Riprendere il controllo della tua vita finanziaria implica l'educazione alle finanze personali e la considerazione dura e onesta delle decisioni adottate per entrare nella situazione attuale. La disciplina, l'attenzione e la resistenza personale saranno necessari per qualsiasi sforzo di riduzione del debito. Non ci sono correzioni rapide e indolore.
• Richiedi aiuto: Noleggiare un consulente finanziario indipendente, come un Finanziario Finanziatore Certified® (CFP®), che può guardare la tua situazione particolare, ti aiuta a sviluppare un piano e selezionare uno specialista. Il tipo di specialista per la gestione del debito della carta di credito che sarà giusto per la tua situazione dipenderà da molti fattori, tra cui gli importi dovuti, i tassi di interesse coinvolti, le attività in possesso e i particolari creditori coinvolti.L'utilizzo di carte di credito può essere pericoloso ma anche il percorso verso il debito è pieno di pericoli. Come tale, vale la pena avere un consulente indipendente da parte tua.

  Oltre a chiamare un aiuto professionale, puoi anche considerare la fiducia in amici o familiari vicini della tua situazione per valutare tutte le tue possibili risorse. L'aiuto può venire in molte forme, e chi meglio parlare con quelli che ti prendono cura?

  Se si può sostituire il debito ad alto interesse con un prestito personale, potresti essere in grado di uscire più velocemente del debito. Potresti dover ingoiare il tuo orgoglio per ammettere la tua situazione, ma un tasso di interesse molto più basso può darti qualche stanza di respirazione molto necessaria.

Alcune opzioni disponibili:

• Consolidare i debiti: Il consolidamento del debito comporta l'assunzione di un prestito per combinare tutti i debiti con carta di credito e prestiti personali in un unico prestito (con un solo pagamento). Questo è generalmente fatto per semplificare la situazione del debito e per abbassare il tasso d'interesse complessivo che stai pagando. Le società di consolidamento del debito generalmente si presentano come organizzazioni senza scopo di lucro, ma questo non dovrebbe farti sentire credere che stanno lavorando per te. Come tutti i partecipanti alla comunità finanziaria, hanno intenzione di fare soldi dalla situazione. È meglio esplorare i dettagli del consolidamento del debito solo in combinazione con l'aiuto di un consulente finanziario indipendente. Ci sono molti rischi connessi al consolidamento del prestito (come la decisione di passare da un debito non garantito a un debito garantito con garanzie collaterali). Vorresti assicurarsi di essere in una situazione che ti mette meno rischi finanziari, piuttosto che più.
• Risolvere i debiti: L'insediamento del debito può essere un'opzione se si dispone di debiti con carta di credito estesa e può dimostrare una situazione di difficoltà di qualche tipo, come la volatilità dei redditi. Nel caso di liquidazione del debito, si assumerà una società di regolamento del debito per negoziare per tuo conto con le società di carte di credito che dovete. Di solito non si consiglia di chiamare le proprie società di carte di credito per cercare di risolvere i debiti da soli, in quanto potrebbe rendere la situazione peggiore. Nella maggior parte dei casi, una società di regolamento del debito competente può ridurre l'importo del debito che dovete per circa il 25-50%. La società di regolamento del debito prende una tassa per i suoi servizi, di solito una percentuale del totale dei debiti in essere. L'alternativa di regolamento del debito è quella da considerare se si mancano pagamenti con carta di credito e sono sulla strada per completare il default. L'insediamento del debito appare sul tuo rapporto di credito come collezione o regolamento e, in quanto tale, ha un impatto negativo sul tuo credito per il periodo di tempo in cui stai accumulando l'importo di regolamento concordato alla società della carta di credito, più sei mesi. In termini pratici, questo significa un segno nero sul tuo rapporto di credito da tre a cinque anni (o ancora di più). È consigliabile prima cercare un pianificatore finanziario personale per aiutarti a esaminare se questa opzione ha un senso per te e per aiutarti a scegliere la migliore società di liquidazione del debito per i tuoi debiti con carta di credito unica.

  SEE: Rapporto sul credito al consumo: cosa succede

• Fallimento: Nessuno ama pensare a dichiarare fallimento, ma la verità è che il fallimento è uno strumento finanziario legale che gli adulti possono utilizzare per ottenere un nuovo inizio. In alcuni casi, il fallimento è l'unico modo per ottenere risorse finanziarie ancora produttive. Il fallimento può apparire legalmente sul tuo rapporto di credito per un massimo di 10 anni, ma i suoi effetti sul tuo punteggio di credito complessivo dipendono da molti fattori, compreso il modo in cui ricostruisci la tua storia di credito non appena il tuo fallimento è chiuso. Le modifiche apportate alle leggi fallimentari nel 2005 hanno reso più difficile la dichiarazione di fallimento da parte delle persone, anche se le regole variano in base allo stato. Se stai considerando seriamente questa opzione, consultate un pianificatore finanziario indipendente prima di consultare un avvocato fallimentare per consigli.

  VEDI: Che cosa dovete sapere sul fallimento

Conclusione
Eliminare il debito della carta di credito straordinaria può essere difficile e complesso. Il primo passo è quello di istruirsi, chiedere aiuto e chiedere consigli da un pianificatore finanziario indipendente che può guardare la tua situazione unica e aiutarti a navigare nella gamma di scelte di sollievo del debito che esistono. Il consolidamento del debito, il regolamento del debito e il fallimento sono alcune possibilità che sono a vostra disposizione. Assunzione di responsabilità per la tua istruzione finanziaria, la pianificazione e le decisioni finanziarie ti aiuteranno a guadagnare la forza per aiutarti a evitare una situazione di debito difficile in futuro.