I clienti al dettaglio in genere devono pagare un prezzo rigido per il privilegio di scambiare una valuta per un altro. Nel momento in cui vengono prese in considerazione commissioni, commissioni e massicci spread di offerta, un cliente al dettaglio potrebbe facilmente considerare una diffusione totale del 5% o più tra il prezzo di offerta e il prezzo di una valuta.

Ad esempio, se un residente statunitense sta cercando di acquistare € 5,000, il suo istituto finanziario sta citando un prezzo di $ 1. 17 / $ 1. 23 (basato su un prezzo spot di EUR 1 = $ 1. 20), gli sarebbe costato $ 6, 150. Questo è un pieno 2,5% di quello che pagherebbe se la transazione fosse stata effettuata al prezzo spot di $ 1. 20, nel qual caso avrebbe pagato $ 6 000 per comprare i suoi euro.

Nel mondo del cambio (forex), le banche che dominano le attività di negoziazione di $ 5 miliardi di dollari al giorno riservano le tariffe migliori per i loro clienti più grandi, come grandi aziende, governi e istituzioni. I spread bid-ask per tali clienti sono sottili a causa della natura competitiva del business forex.

Ma i clienti al dettaglio, e in qualche misura le piccole e medie imprese (PMI), hanno dovuto affrontare a lungo con prezzi notevolmente più elevati a causa del potere degli intermediari centrali (ossia delle banche) e della mancanza di alternative scambio di valute. Tuttavia, ora hanno un'alternativa valida e molto più economica in forma di reti di scambio di valuta pari-a-peer (P2P).

Le reti P2P si sono già dimostrate tecnologie perturbative con la potenza di sfidare lo status quo e di eliminare il mediatore in molteplici aree aziendali. Lo scambio di valuta è la prossima frontiera per il P2P, come dimostra il crescente numero di start-up (la maggior parte delle quali si trova nel Regno Unito) impegnati in questa attività.

La premessa per lo scambio di valuta P2P è molto semplice. Una piattaforma P2P riunisce semplicemente persone con esigenze complementari di scambio valutario. Quindi, se l'utente A vuole scambiare dollari per euro e l'utente B sta cercando di scambiare euro per i dollari, lo può farlo su uno scambio di valuta P2P. Sfruttando la potenza della folla, gli utenti sono in grado di ottenere un tasso di cambio molto migliore di quello che avrebbero ottenuto attraverso i meccanismi tradizionali di scambio di valuta.

CurrencyFair Ltd, per esempio, sostiene che può risparmiare fino al 90% sulle commissioni di cambio internazionali. Mentre £ 2 000 trasferiti attraverso una banca tipica potrebbe costare fino a 100 sterline (40 sterline in tasse di trasferimento internazionali e 60 sterline in cambio), la stessa somma inviata tramite CurrencyFair costa solo 9 sterline (un £ 3 fisso tassa di trasferimento plus £ 6 margine di cambio). CurrencyFair addebita una media di 0, 35% dell'importo scambiato come margine, mentre TransferWise Ltd addebita 0.5%.

Il meccanismo per lo scambio di valuta P2P è semplice. Un cliente apre un conto con uno scambio P2P e deposita denaro sul conto. Lui o lei allora converte i soldi nella valuta desiderata "abbinando" con altri clienti sullo scambio P2P. La valuta estera viene quindi trasferita a un conto bancario all'estero nominato dal cliente.

Sulla base della precedente discussione, è evidente che lo scambio di valuta P2P può funzionare bene per le seguenti applicazioni:

Pagamenti unici:

• Lo scambio di carte P2P è ideale per piccole quantità, addebitato da questi scambi lo rende molto più conveniente rispetto ai canali tradizionali. Ad esempio, TransferWise addebita £ 1 per un GBP a EUR trasferimento fino a 200 sterline e 0. 5% sopra quella soglia. Remittances ricorrenti
• : i lavoratori d'oltremare spesso spediscono denaro al proprio paese di origine regolarmente, tipicamente mensili. Le basse tariffe addebitate dagli scambi P2P possono comportare risparmi significativi nel tempo. Ad esempio, un lavoratore che rimanda 2 000 dollari al mese attraverso una banca che le paga il 2,5% pagherebbe 600 dollari ogni anno in tasse e commissioni, mentre la stessa somma inviata tramite uno scambio P2P che addebiterà il 0, 5% avrebbe costato 120 dollari . Ciò comporterebbe un risparmio del 2%, che equivale a $ 40 al mese di $ 480 all'anno. Redditi da locazione e pensione
• : Lo scambio di valuta P2P è anche ideale per coloro che hanno irregolarità di valuta regolarmente, come ad esempio gli investitori con proprietà immobiliari ovvero pensionati che vivono all'estero. Gli investitori con attività estere possono ricevere redditi in valuta estera che potrebbero desiderare di convertire nella loro valuta locale. D'altra parte, i pensionati all'estero ricevono il reddito pensionistico nella loro valuta domestica, ma avrebbero bisogno di valuta estera per le loro spese di vita. Transazioni aziendali:
• Le esigenze forex delle PMI sono cumulativamente molto più grandi di quelle del mercato al dettaglio, in quanto il volume delle transazioni commerciali (importazioni e esportazioni) ei flussi di capitali sono immensi. La Kantox Limited, a livello britannico, offre una piattaforma P2P mirata alle PMI che consente alle aziende di adattarsi ai loro requisiti monetari in un ambiente sicuro. Una caratteristica della piattaforma Kantox è quella di offrire un tasso medio medio di mercato P2P che consente ai suoi clienti di chiudere gli scambi senza incorrere in una diffusione bid-ask. Se il commercio non può essere pari al 100% P2P, Kantox rappresenta la differenza attraverso i suoi fornitori di mercato all'ingrosso forex. Le commissioni addebitate da Kantox variano da 0,99%, se l'importo forex negoziato annualmente supera i 20 milioni di euro, allo 0, 29% per importi inferiori a 2 milioni di euro all'anno. The Bottom-Line

Mentre gli scambi di valuta P2P possono bloccare in maniera grande, dovreste eseguire la dovuta diligenza prima di iscriverti a un provider P2P. Al minimo, assicurarsi che lo scambio di P2P sia una reputazione che sia regolato dall'autorità finanziaria pertinente e che tiene conto dei clienti separati dalla propria.