Come investitore, dipende dal tuo broker per informazioni e consigli importanti. Ma troppo spesso questi individui sono più interessati a rivestire le proprie tasche che aiutare a riempire il tuo. Quindi, come si può dire se il tuo broker sta guardando per i tuoi interessi migliori? In questo articolo, ti daremo alcuni indizi per aiutarti a determinare se il tuo broker sta guardando per te o se dovresti cercare un nuovo broker.

Frequenti contatti o analisi di esigenze I buoni mediatori continueranno a mantenere un contatto regolare con i loro clienti. Chiameranno i loro clienti sia nei momenti buoni che nel male. Essi informeranno i loro clienti se pensano che qualsiasi modifica della strategia di portafoglio ha senso, o se un nuovo rapporto di ricerca che il cliente potrebbe essere interessato è emesso dalla ditta. (Per continuare la lettura, vedere Raccolta del tuo primo broker , Shopping per un consulente finanziario o Rapporto di ricerca Red Flags .)
comunicherà con i clienti almeno due volte l'anno circa le loro finanze complessive. In particolare, il broker discuterà il reddito del cliente e la capacità di risparmiare, nonché gli obiettivi a lungo termine. Il mediatore rivederà i piani già avviati, come i piani di pensione o 529 piani per il risparmio di università.

Quanto spesso il tuo consulente deve contattare con te?

Non esiste una risposta definitiva a questa domanda. Ma se non stai ascoltando dal vostro mediatore almeno mensilmente, potrebbe essere il momento di trovare un altro consulente. Se hai contattato il tuo broker e non ricevi la cortesia di una risposta entro un giorno - preferibilmente entro poche ore - potrebbe essere il momento di chiedere un broker alternativo. (Per ulteriori informazioni, vedere Brokers e Trading Online e Suggerimenti per risolvere le controversie con il tuo consulente finanziario .)

Trading Insolito o Eccessivo Il tipo di account che hai effettuato dovrebbe riflettere lo stile di investimento che hai scelto quando hai compilato il tuo nuovo lavoro cartaceo. In altre parole, se il tuo obiettivo fosse l'apprezzamento del capitale, dovresti essere investito in azioni o fondi comuni. Se il tuo obiettivo fosse il reddito, i tuoi fondi dovrebbero essere investiti in attività generatrici di reddito come le obbligazioni. Qualsiasi investimento che non si adatta ai tuoi obiettivi dovrebbe essere considerato sospetto.

Un'altra grande preoccupazione è "churning". Un buon broker gestirà attivamente il tuo account, tuttavia il tuo broker non dovrebbe fare trading in eccesso di titoli troppo frequentemente o superare la tua attività, a meno che non specificasse il desiderio che il tuo broker continui a commercializzare il mercato all'inizio del tuo rapporto. La negoziazione eccessiva genera grandi commissioni, che riducono il tuo principale e servono solo per rendere il vostro broker più ricco. (Per leggere di più, vedere Comprensione di Tactics Disastegni Broker .)

Quale quantità di trading è considerata eccessiva?

Ancora una volta non esiste una figura tangibile che sia stata definita dalla Securities and Exchange Commission (SEC) o dall'Autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA, ex NASD). Basta dire che qualsiasi trading che si nutre nel tuo principale e che influisca negativamente sul rendimento del tuo portafoglio o che sia diverso dagli obiettivi di investimento, deve essere messo in discussione.

Slacker o Professional? Alcuni broker si avvicinano alle loro porte d'ufficio non appena il mercato chiude alle 16.00 (EST) ogni giorno. Altri restano in ritardo affinché possano parlare con i loro clienti quando tornano a casa dal lavoro. I veri professionisti perseguiranno anche un percorso di formazione continua. Possono richiedere e richiedere altre licenze di titoli e / o partecipare all'educazione della comunità.

Ricorda che, come investitore, il tuo compito è assicurarsi che il tuo broker sta facendo il suo. Dopo tutto sei quello che paga la fattura. Chieda al tuo broker se sta seguendo le credenziali. I mediatori che cercano di aumentare le proprie qualifiche spesso compiono brokers migliori nel lungo periodo. Coloro che mettono un minimo di tempo nel loro lavoro possono sperare di fare un guadagno veloce. Se questo è il caso, è meno probabile che il vostro interesse migliore sarà una priorità.

Inoltre, assicuratevi che il tuo broker o consulente stia vivendo le sue promesse. Se no, affrontare il broker. Se non ricevi una risposta soddisfacente o vedi un'azione correttiva, probabilmente è il momento di trovare un altro consigliere. (Per vedere perché essere pigri ti può ottenere rendimenti elevati, vedi Come pigrizia del portafoglio paga .)

Pushing House Securities o investimenti speculativi Le imprese di intermediazione hanno talvolta posizione in determinate azioni o obbligazioni che possono non essere di altissima qualità. Sanno che non possono far uscire sul mercato aperto, o la pressione di vendita crollerà il prezzo della sicurezza. Al contrario, offrono spesso incentivi, come i versamenti più elevati, ai loro broker per spingere questi titoli o obbligazioni ai loro clienti nel tempo.

Come puoi impedire che questo accada a te?

Chieda direttamente al tuo broker se sta ottenendo commissioni speciali sulla vendita, o se la garanzia è un titolo di casa o una obbligazione. Naturalmente, non si può ottenere la verità, ma se il tuo mediatore è a voi e l'investimento finisce verso sud, si può avere un caso arbitrale contro il tuo broker. Un altro suggerimento è quello di fare i tuoi compiti a casa. Scopri il web e scopri se altri analisti stanno seguendo la società. Se l'azione non è seguita attivamente da altre grandi banche, la sicurezza può essere troppo speculativa in natura. Questo potrebbe essere un segno che l'unico motivo per cui il tuo broker sta chiedendo di acquistarlo è perché avrà un grande giorno di paga quando lo fai.

Infine, essere alla ricerca di scorte con un basso flottante. In altre parole, fai attenzione ai broker che ti vogliono investire in aziende con poche azioni che commercia sul mercato aperto. Ciò è dovuto al fatto che le scorte a basse flotte sono di solito più volatili. Inoltre, queste società probabilmente hanno solo pochi operatori di mercato (se sono azioni Nasdaq).Il rischio qui è che la società di intermediazione sta facendo una grande diffusione sul vostro stock (la differenza tra l'offerta e il prezzo di domanda), mentre si sono lasciati in possesso di azioni in una società illiquida. Performance

Per investitori è necessario confrontare le prestazioni del vostro portafoglio rispetto alle performance dei gestori di fondi o ad un indice come ad esempio il Dow Jones Industrial Average (DJIA). Perché l'analisi comparativa è così importante? Perché è necessario assicurarsi che le prestazioni degli investimenti non siano in ritardo rispetto al mercato più ampio. Per essere chiari, questo non significa che il tuo portafoglio non prenderà un colpo ogni tanto, o che il tuo broker non farà da tempo in meno il mercato. Lo scopo del benchmarking è semplicemente quello di assicurarsi che la performance del tuo broker sia in linea con la media del settore nel tempo. Se non eseguono lo stesso o meglio, perché non investire solo in fondi di indice, che hanno tariffe a basso costo. (Per saperne di più sui fondi di indice, vedere

Il fondo per i fondi d'indice e il nostro Index Investing tutorial.) Insomma, essere un detective. Chiedete alle vostre domande del broker o dell'advisor. Se lui o lei è sottoperformante il mercato, chiedere loro perché. Se il tuo broker non sta comunicando con voi regolarmente, insistere su una riunione. Se rifiuta o fa una scusa, considera di chiedere un altro consulente. Infine, assicurati che il tuo broker ti dà valore aggiunto. Stai pagando grandi commissioni, quindi assicuratevi di avere il valore dei tuoi soldi. Ricorda che è il lavoro del tuo agente di fare soldi - è il tuo lavoro per assicurarsi di avere il migliore consigliere possibile.

Per la relativa lettura, vedere

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