Se hai recentemente cercato la tua bambina online, gli algoritmi intelligenti che convertire i termini di ricerca in dati di marketing probabilmente ti hanno presentato con innumerevoli annunci per il piano di Grow-Up di Gerber. Destinato a nuovi genitori, il Piano Grow-Up di Gerber è una politica di assicurazione sulla vita che puoi acquistare per i tuoi figli quando sono neonati o neonati. La ragione dietro a questo prodotto è così: perché l'assicurazione sulla vita è più costosa quanto più vecchio è l'assicurato, ha senso bloccarsi in un tasso basso alla prima età possibile. Inoltre, poiché le politiche di vita intero generano valore in denaro oltre a fornire prestazioni a morte, piani come Gerber proteggono finanziariamente da un caso peggiore, oltre a fornire un veicolo per risparmiare per collegio e altre spese future. Lo sviluppo di una condizione medica lungo la strada potrebbe impedire al bambino di ottenere un'assicurazione sulla vita. L'acquisto del piano di crescita Gerber garantisce la copertura indipendentemente da ciò che accade negli anni successivi.

Anche se il Grow-Up Plan di Gerber offre diversi vantaggi concreti, non è la panacea che l'azienda lo rende. L'argomento più grande contro l'acquisto di assicurazioni sulla vita sui bambini è che non è semplicemente necessario. Fatta eccezione per le bambine, i bambini non guadagnano redditi, né sostengono le famiglie. Perdere un bambino è emotivamente devastante, ma non finanziariamente devastante. Mentre i tuoi figli probabilmente stanno per guadagnare reddito e sostenere le famiglie quando crescono, il beneficio massimo di morte sotto il piano di Gerber è assolutamente insufficiente per un adulto con figli a carico. Mentre l'aspetto del valore in contanti del piano può sembrare entusiasmante per i risparmi di college, i consiglieri finanziari più rispettati considerano l'assicurazione sulla vita intera come veicolo di investimento a lungo termine, sottolineando che, storicamente, i rendimenti sono anemici rispetto ai fondi comuni di investimento e ad altri investimenti.

I bambini non hanno bisogno di assicurazione sulla vita

L'obiettivo primario dell'assicurazione sulla vita è quello di proteggere la famiglia assicurata e le persone a carico della calamità finanziaria se muore prematuro e il suo reddito è stato tagliato. Ad esempio, un padre e una madre guadagnano $ 50.000 ogni anno e hanno due figli piccoli, entrambi che sperano di inviare all'università. Il padre muore in un incidente d'auto durante un temporale sereno. Sua moglie ei figli sono devastati emotivamente, e il reddito familiare è tagliato a metà. Ora la madre deve pagare per casa, auto, cibo, abbigliamento e altre necessità da solo, e deve anche trovare un modo per continuare a salvare per l'educazione dei suoi figli.

Il padre e la madre nel suddetto scenario hanno bisogno di assicurazione sulla vita. La famiglia dipende dal reddito dei genitori, la cui perdita crea gravi difficoltà finanziarie.I bambini sono diversi. Mentre contribuiscono molte cose alle loro famiglie, il denaro non è quasi mai uno di loro. Esistono rarissime eccezioni, ma per la maggior parte, poche famiglie si affidano al reddito di un bambino per arrivare. Non ha senso per pagare per assicurarsi contro uno scenario di fatalità che non esiste nemmeno.

C'è un costo finanziario sostenuto dai genitori che perdono un bambino: spese funebri e sepoltura. Se hai un'assicurazione sulla vita, puoi quasi sempre collegare un piccolo pilota al tuo piano per un tasso molto più basso di quello che probabilmente il piano Gerber potrebbe costare.

insufficiente copertura

È stato stabilito che i bambini non hanno bisogno di copertura assicurativa vita mentre sono ancora giovani. Tuttavia, probabilmente ne avranno bisogno quando crescono. È una forte possibilità che a un certo punto i tuoi figli avranno famiglie proprie che dipendono da loro finanziariamente. Il programma Grow-Up di Gerber consente loro di garantire la copertura necessaria più tardi in età precoce mentre è ancora poco costoso. L'unico problema con questa linea di pensieri è che il piano di Gerber in realtà non consente ai tuoi figli di ottenere da nessuna parte vicino al livello di copertura che sarà necessario quando hanno dei propri dipendenti.

Il piano di crescita per Gerber ha un vantaggio massimo di morte di $ 100.000. È troppo lunga un'assicurazione sulla vita per un bambino, ma non è abbastanza vicino ad un adulto con i propri figli a carico. Prendiamo in considerazione il padre nell'esempio che fa $ 50.000 all'anno e muore mentre i suoi figli sono giovani. Un beneficio di morte di $ 100.000 sostituirà il suo reddito per soli due anni; dopo di che, la madre è ancora una volta da sola. Questo uomo ha bisogno di un beneficio di morte più vicino a $ 1 milione, che il piano Gerber non offre.

Assicurazione sulla vita di denaro contante: un investimento negativo

L'assicurazione sulla vita completa fornisce più di un beneficio di morte. Ogni mese, quando paghi il premio, una parte di quei soldi entra in un fondo e questo fondo cresce con interesse. In fondo alla strada, se decidi che non hai più bisogno del vantaggio di morte, puoi invece scegliere di ricevere l'attuale valore monetario della tua politica. Questo è un grande punto di vendita del piano di Grow-Up di Gerber: si raddoppia come un veicolo di risparmio di college, con il suo valore in denaro che serve come un fondo di fondi de facto.

Questa linea di pensiero presenta anche un problema. Storicamente, l'assicurazione sulla vita di denaro aumenta a un tasso anemico. Il fondo universitario del tuo bambino diventa molto più robusto se lo investiti in fondi comuni di investimento. Dato che i fondi comuni di investimento non prevedono assicurazioni di vita per il tuo figlio, se per qualsiasi motivo pensi di avere effettivamente bisogno di questa copertura. Tuttavia, collegare un pilota per il vostro bambino alla propria polizza di assicurazione vita risolverebbe questo problema ad un tasso molto inferiore rispetto all'acquisto del piano Gerber.

Infatti, la combinazione di un bambino pilota per l'assicurazione sulla vita e un fondo comune per i risparmi di college rappresenta l'alternativa più auspicabile al piano di Grow-Up di Gerber. Se il peggio si verifica e si perde un bambino, il cavaliere ti protegge dall'incorporare costi funebri e sepoltura a un premio inferiore rispetto al piano Gerber.Per i risparmi di college, i fondi comuni di investimento offrono un record molto più forte di quello delle assicurazioni sulla vita di denaro contante.