I benefici della previdenza sociale sono uno dei vantaggi dell'invecchiamento. Se stai andando verso la pensione, allora potresti essere consapevole dell'ammissione di aspettare fino all'età di 70 anni per ricevere il tuo maggior beneficio mensile. Ma la richiesta di prestazioni sociali a 70 anni è sempre la scelta giusta? In generale, per ogni anno si attende di richiedere i benefici che riceverai un aumento dell'utile dell'8%. Attualmente, 66 è l'età completa di pensionamento (FRA) per la previdenza sociale. Tuttavia, se aspetti di richiedere il tuo controllo mensile, il pagamento sale ogni anno fino all'età di 70 anni.

Come esempio, Carol O'Malley è nato nel 1953 e all'età di 66 anni potrà ricevere il suo completo pensionamento di $ 2 000. Se Carol sceglie di rivendicare i propri diritti sociali Sicurezza all'età di 62 anni, il più presto possibile, quindi la sua prestazione sarà ridotta a $ 1, 500 o 25% in meno rispetto all'ammontare totale di pensione. L'importo minimo di pagamento continuerà fino alla morte. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Suggerimenti per ritardare i vantaggi di sicurezza sociale

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Se Carol attende fino all'età di 70 anni per reclamare il suo beneficio, il suo pagamento sarà un generoso $ 2, 640 al mese. In attesa di richiedere dall'età di 62 anni all'età di 70 anni, il suo pagamento mensile della rendita cresce da $ 1, 500 a $ 2, 640 o il 76%. Se puoi permetterti di aspettare, sembra la migliore opzione di rivendicare la sicurezza sociale all'età di 70 anni. Ma, forse no.

Quando non reclamare a 70

Se sei in cattiva salute, potrebbe non essere saggio aspettare di richiedere il reddito di sicurezza sociale. Se Carol aspetta di richiedere la previdenza sociale fino all'età di 70 anni, la richiederà più di 10 anni per interrompere. Ad esempio, se lei sostiene la sua prestazione di sicurezza sociale di $ 1, all'età di 62 anni, all'età di 70 anni, avrà accumulato 144.000 dollari, oltre ad ogni aggiustamento dei costi di vita (12 mesi x 8 anni x $ 1.500).

La differenza tra i 70 anni di età di $ 2, 640 e $ 1, 500 ricevuti all'età di 62 anni è di $ 1, 140. dividendo $ 144, 000 per $ 1, 140 si impara che ci vorrà oltre 126 mesi per rompersi anche.

Quindi, se pensa che morirà prima dell'età 80 o 81, dovrebbe raccogliere il suo beneficio presto. Se pensa di vivere bene negli anni '80, probabilmente è meglio aspettare di ottenere i suoi benefici per la previdenza sociale, se possibile finanziariamente. Naturalmente, stai sempre agendo con informazioni incomplete, dato che nessuno sa la loro data di morte. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come le coppie sposate possono massimizzare la sicurezza sociale

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Se state pensando di aspettare fino all'età di 70 anni, non dimenticare altri fondi di pensione. Se hai un ulteriore risparmio di pensione in un'IRA, Roth IRA, 403 (b) o 401 (k), puoi prendere in considerazione di queste risorse prima di toccare Social Security. Il tuo obiettivo è quello di massimizzare il reddito della tua vita, quindi trascorrere un po 'di tempo a guardare tutte le alternative. ) La linea inferiore

La pianificazione della previdenza sociale è complessa. Non ci sono assoluti e nessuno ha informazioni perfette. La migliore pianificazione della sicurezza sociale si basa su dati incompleti. Nessuno sa quanto tempo viveranno. È consigliabile consultare un consulente finanziario per individuare quando richiedere i benefici di sicurezza sociale. Se si prevede di vivere negli anni '80, è di solito un buon piano per almeno un partner in un matrimonio di aspettare fino all'età di 70 anni per reclamare i benefici di sicurezza sociale. Come per la maggior parte delle decisioni finanziarie, fare le migliori ipotesi di stima, tra cui l'aspettativa di vita per te e il tuo coniuge, calcolare i tuoi benefici proiettati con un consulente o un calcolatore online e guardare tutte le opzioni. (Per ulteriori informazioni, vedere: 4 modi insoliti per aumentare i vantaggi di sicurezza sociale

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