I consulenti finanziari o i consulenti finanziari in linea sono tutti i rabbia adesso, almeno secondo quello che leggo nella stampa finanziaria e vedo sui social media. C'è sicuramente qualcosa per questo, dato che Fidelity Institutional ha recentemente affrontato un accordo con il consulente on-line Betterment e Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 .. 65-0.38% Creato con Highstock 4. 2. 6 < ) ha recentemente presentato il proprio servizio robo-advisor.

È un consulente in linea giusto per te? La risposta, come la maggior parte delle domande nel mondo della pianificazione finanziaria è che 'dipende. Ecco alcuni pensieri da considerare.

Quale livello di consulenza hai bisogno?

Certamente se si dispone di un portafoglio a sette cifre e necessita di consulenza in settori complessi come la pianificazione fiscale, la pianificazione di beni immobili, l'esercizio di opzioni di scambio e simili, un consulente non è probabilmente per voi, almeno nel loro stato attuale . Questo tipo di persone è meglio servito da un rapporto con un consulente finanziario più tradizionale.

Per Millennials e altri con più modesti portafogli che potrebbero solo aver bisogno di qualche consulenza in materia di asset allocation e forse di aiuto di pianificazione finanziaria di base, molti dei consulenti on-line di oggi possono adattarsi alla fattura.

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Tutti i consiglieri in linea non sono gli stessi Come tutti i consulenti finanziari tradizionali non sono gli stessi e non sono tutti online (per ulteriori informazioni, vedere: Consulenti finanziari devono richiedere questo gruppo < consulenti. Nel mondo dei consulenti finanziari tradizionali ci sono differenze nelle loro aree di competenza, come vengono compensate e nei tipi di clienti con cui lavorano. Lo stesso vale nello spazio robo-consultatore.

Ad esempio, il consulente on-line Learnvest si rivolge a una varietà di persone con esigenze che vanno dai budget di base a quelli che necessitano di pianificazione finanziaria e consulenza in materia di investimenti. Le loro tasse vanno da circa $ 70 a $ 400 su base una tantum con spese mensili per un supporto continuo. E Capital Personal offre servizi orientati verso un po 'più in alto e si rivolge a investitori con portafogli che variano da $ 250.000 a $ 1 milione.

Convenienza e accessibilità

Uno dei maggiori vantaggi di consulenti on-line è la convenienza di lavorare con loro e la facilità di accesso ai loro servizi. Come genitore di tre Millennials che conosco questa generazione è molto abituato all'acquisto di beni e servizi online, quindi perché non consigli finanziari? (Per ulteriori informazioni, vedere:

Abitudini dei soldi delle Millennials.

) I consulenti on-line sono accessibili 24 ore su 24 su 7 che potrebbero appellarsi ad una vasta gamma di clienti. Con tutti gli orari occupati questo livello di accessibilità potrebbe essere l'impulso per alcune persone di andare e ottenere l'aiuto finanziario di cui hanno bisogno. Comprendere ciò che è dietro la consulenza

Solo perché un consulente on-line è accessibile e a prezzi ragionevoli non significa che il consiglio sia un bene.È incombente a chiunque desideri utilizzare un consulente in linea per fare il proprio lavoro e per capire come vengono generate le raccomandazioni per l'investimento.

La maggior parte dei robo-consulenti utilizzano algoritmi di un tipo o di un altro nel fare le loro raccomandazioni d'investimento. Sebbene non sia un matematico o un esperto di investimento, al fine di porre domande e di leggere in su la loro metodologia di investimento per vedere se ha senso per te. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come la tecnologia aiuta i consulenti finanziari

.) Deve essere 'O, O? ' Certamente non sono esperto nello spazio online di consulenti, ma mi sembra che con gli appassionati di Schwab e Fidelity di entrare in questo spazio non sarà troppo a lungo fino a che alcuni dei migliori aspetti dei consulenti online non si sovrappongano le offerte di servizi di consulenti tradizionali di mattoni e malta. In realtà abbiamo visto alcuni di questi per diversi anni con funzionalità come i portali client online sui siti web di molti consulenti finanziari.

È probabile che vedremo una variazione di un'assistenza di consulenti on-line da parte di consulenti finanziari più tradizionali in futuro, al fine di attirare clienti più giovani che possono poi crescere nei grandi clienti che necessitano, desiderano e possono permettersi più pieno di tradizionali - consulenza sul servizio.

Lavorare con i clienti in linea e in remoto ha anche vantaggi per il consulente finanziario tradizionale. Mentre ci sono certamente i costi per costruire e mantenere il loro sito web, ci sarebbero risparmi derivanti dall'eliminazione di una presenza fisica e concepibile l'opportunità di raggiungere una gamma più ampia di potenziali clienti. (Per la lettura correlata, vedere:

I migliori piani per la pensione di Millennials

.) Che cosa succede quando il mercato si abbassa ancora? La crescita dei consulenti on-line è avvenuta durante un mercato toro torrido che sta andando da marzo del 2009. Cosa accadrà a queste aziende durante il prossimo mercato? I clienti più giovani e inesperti pagheranno i loro investimenti? Onestamente non ne ho idea. Tuttavia, un vantaggio al tocco umano è l'opportunità per il consulente di parlare con i clienti nervosi al largo della proverbiale sporgenza.

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La linea inferiore Tutte le imprese sono influenzate dall'avanzamento della tecnologia e dal cambiamento in generale (per ulteriori informazioni, vedere: Pianificazione della via millenaria

). Il business dei servizi finanziari non fa eccezione. Infatti i consulenti finanziari sono molto dipendenti dalla tecnologia per tanto di quello che fanno. L'evoluzione dei consulenti on-line non è una sorpresa. È un consulente in linea giusto per te? Per molti la risposta potrebbe essere 'sì', specialmente investitori meno giovani e affluenti che sono stati terribilmente sottratti dall'industria dei servizi finanziari. Questo spazio sarà sicuramente evoluto nel tempo e offre opzioni ancora migliori per gli investitori e per i consulenti finanziari esperti. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come i Financial Advisors possono adattare a Robo-Advisors .)