La partecipazione del cliente è un elemento importante del marketing. Viene applicato a vari prodotti e servizi, quali hardware e software per computer, lezioni di musica, self check-in negli aeroporti e programmi di riduzione del peso. Esiste davvero una chiara necessità per il cliente di contribuire non solo alle informazioni, ma anche per eseguire alcune delle attività effettive nel procurarsi o utilizzare il prodotto o il servizio. Questi processi forniscono utili riflessioni sul processo di investimento, in particolare sul lato vendita. Ma gli acquirenti possono anche imparare ad integrarsi nel processo a proprio vantaggio.

Quando si tratta dell'industria degli investimenti, i clienti hanno doveri e responsabilità. I venditori di prodotti d'investimento tendono a sostenere questa nozione. Dopo tutto, esso implica che gli investitori siano responsabili delle loro scelte e scelte. Tuttavia, nell'industria degli investimenti, una grande parte dei clienti è incapace o non intenzionata a partecipare molto, se del tutto. In questo articolo, prenderemo un'occhiata a ciò che può realisticamente e giustamente essere atteso dagli investitori.

Come possono partecipare gli investitori?
Certamente, i clienti esperti possono e devono attivamente fornire ai loro broker e banche informazioni complete sui loro profili di rischio, orizzonti temporali, obiettivi, portafoglio di beni e così via. Tuttavia, gli investitori convenzionali in genere solo rivelare ciò che viene chiesto. Non gli sarebbe consentito di specificare tutti questi criteri. Inoltre, le informazioni fornite non possono sempre essere esatte e l'investitore non può perfino comprendere bene ciò che viene richiesto.

Di conseguenza, la maggior parte dei clienti può partecipare al processo in una certa misura, ma non lo faranno non richiesti e le informazioni e la partecipazione non sono sempre affidabili o competenti. Nella stragrande maggioranza dei casi, l'onere è ancora abbastanza e squaramente sul venditore.

Esistono anche investitori che non vogliono partecipare e hanno ogni diritto di lasciare che il venditore faccia virtualmente tutto per loro. Non è raro che le persone abbiano una paura e un dispiacere di questioni di denaro e finanza. Dovrebbero essere in grado di contare sul venditore ad un livello molto sostanziale. Dopotutto, è questo il modo discrezionale di gestione del fondo. E poi ci sono coloro che non possono offrire molto, anche se vogliono. Le persone in condizioni di scarsa salute, quelle con disabilità o coloro che possiedono bassi livelli di istruzione non sono in grado di aiutare molto i loro broker. La mancanza di alfabetizzazione finanziaria del pubblico è leggendaria, in modo che molti investitori non si sentano a proprio agio a dirigere i propri investimenti senza guida.

I vantaggi della partecipazione
Quando gli investitori sono in grado e disposti a partecipare ai loro investimenti, c'è molto da guadagnare su entrambi i lati del mercato.Il venditore è in grado di scoprire ciò che l'acquirente realmente vuole e ha bisogno, e quindi può cooperare nello sviluppo e nel mantenimento di un portafoglio ottimale. In teoria, gli acquirenti possono garantire che stanno ottenendo ciò che vogliono e hanno bisogno troppo. Nel complesso e notevolmente multifaceted mondo degli investimenti, un approccio joint-venture ha solo senso.

La situazione di investimento ideale è infatti una cooperazione simbiotica tra un investitore abbastanza sofisticato e un broker o un consulente obiettivi e onesti. Essere in grado di rimbalzare le idee l'un l'altro è un enorme vantaggio. Inoltre, il mediatore dovrebbe essere in grado di impedire all'investitore di lasciare che le sue emozioni entrino in buona decisione. In questi casi, la frase "due teste sono migliori di una" vale sicuramente.

Tuttavia, "anche troppi cuochi possono rovinare il brodo" vale anche. Ciò si verifica quando l'investitore e il broker non funzionano bene insieme, o quando una situazione di investimento viene sovraccaricata e troppo complessa attraverso, ad esempio, l'input combinato e talvolta contraddittorio dell'investitore, del broker, della società di investimento, di un analista e così via . In altre parole, la partecipazione del cliente può rendere le cose disordinate e lente in alcuni casi.

Particolarmente per quanto riguarda il monitoraggio dei mercati e degli investimenti, la partecipazione è indispensabile. La natura umana è ciò che è, la realtà più dura del mondo degli investimenti è che nessuno si preoccupa del tuo denaro come lei faccia. Il broker più bello e più cosciente del mondo non è psicologicamente in grado di sentire il tuo modo di fare sui tuoi soldi.

Ciò significa che dovresti sempre tenere d'occhio le cose e avvisare i tuoi gestori di denaro a tutti gli sviluppi che sembrano importanti, sia buoni che cattivi. Non è realistico lasciare tutto, o in gran parte, ad altre persone. Molte persone fanno, e spesso non c'è altra scelta, ma resta il fatto che non è ottimale. In altre parole, non aspettatevi che il tuo broker vi chiami se c'è un articolo sul giornale che suggerisce che un investimento potrebbe essere in una gita ruvida. Ma puoi, e probabilmente, lo chiami.

L'integrità del venditore
Oltre alle limitazioni sul lato acquirente, i vantaggi della partecipazione sono sempre soggetti a una condizione fondamentale: che il venditore ha veramente gli interessi del compratore. Se il primo vuole solo vendere ciò che porta il maggior numero di soldi, due cose possono accadere. O il mediatore deliberatamente limita la partecipazione alle "informazioni" desiderate, oppure manipola il processo semplicemente per coprire brani legali e statutari.

In breve, non esiste un vero e proprio contributo congiunto, e il venditore assicura che le cose siano fatte. Se l'investimento diventa acido, il dito verrà poi indicato al ruolo presumibilmente attivo svolto dall'investitore. Come per tutti gli aspetti del processo di investimento, la partecipazione deve essere autentica e opportunamente motivata da entrambe le parti.

La linea di fondo
Idealmente, tutti gli investitori dovrebbero essere coinvolti nel processo di gestione del denaro.Dato i conflitti di interesse inerenti all'industria degli investimenti, così come i cattivi problemi di gestione e scandali, più si sa e si fa da te, meglio è. Questa conoscenza dovrebbe essere convertita in un grado sensibile di partecipazione attiva. Fare troppo è eccessivamente oneroso e può interferire con una buona gestione, ma lasciare le cose totalmente a broker e imprese può essere pericoloso troppo.