Le banche amano fornire servizi che rendano la nostra vita più facile. Forse l'unica cosa che amano di più sta caricando tutti i tipi di tasse per questi servizi. Vuoi mettere soldi sul tuo conto da un bancomat? La banca ti farà pagare. Tiralo fuori? La banca ti farà pagare. Spedire denaro all'account di un suo parente? Oh, meglio credere che la banca ti addebiterà.

Le banche forniscono un servizio importante, ma è fondamentale ricordarsi di non farlo gratuitamente. Molti di noi non notano ciò che le nostre banche addebiteranno per i loro servizi, ma se non stiamo attenti, queste tasse possono essere addizionate. A tal fine, qui di seguito è riportata una lista che specifica alcune delle tariffe più frequenti riscosse dalle banche nazionali.

Tasse di protezione per overdraft Molte persone assumono che quando consegnano a un bancario un assegno con un deposito, i soldi che stanno depositando saranno immediatamente disponibili, ma spesso ciò non è caso. È comune per i controlli fuori Stato o fuori del paese per richiedere sette giorni o più per "chiarire" - vale a dire che i soldi verranno ufficialmente inseriti nell'account e quindi pronti per il vostro utilizzo.

Questo porta a un enorme problema quando si tenta di scrivere un controllo da questo account, mentre sotto la falsa impressione che i soldi che hai depositato in precedenza sono stati cancellati. Il nuovo controllo che scrivi rimbalzerà se il deposito precedente non viene cancellato in tempo. (Per ulteriori informazioni, vedere Il tuo primo account di controllo .)

Per eliminare questi controlli di gomma, alcuni individui ottengono protezione da overdraft. Ciò significa che la banca farà semplicemente avanzare i soldi che il tuo conto è breve e consentire l'assegno. Naturalmente, la banca non lo fa gratuitamente (di solito). A seconda dell'istituto di prestito e dei termini dell'accordo firmato al momento dell'avvio del conto, viene addebitata una tassa per questa protezione di scoperto. Le tasse di overdramento tipicamente variano tra $ 20 e $ 35 per overdraft. Inoltre, gli interessi possono essere addebitati su qualsiasi saldo in essere (cioè i soldi che la banca doveva anticipare) finché questi fondi non vengono rimborsati. Naturalmente, le spese di overdraft possono essere molto costose, in particolare se non si è sempre consapevoli del saldo del tuo account o sono privi di cura dei controlli da te rilasciati.

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Tasse di trasferimento di legare Supponiamo di avere qualche soldo che deve essere pagato da domani, ma la persona che dovrai pagare vive 2 miglia a migliaia di chilometri dall'altra parte del paese. Non c'è modo di mettere un controllo nella posta e di arrivare in tempo; tuttavia c'è un'altra opzione - un bonifico bancario. Un trasferimento di filo è un modo per inviare istantaneamente denaro elettronicamente da un conto all'altro.

Non sorprende che ci sia una tassa per questo servizio. Mentre i costi variano a seconda dell'istituto finanziario, non è raro pagare di $ 10 o più per inviare o ricevere fondi da una banca nazionale. Può essere di $ 15 o più per inviare o ricevere denaro da un'istituzione internazionale.Fare attenzione, mentre questo servizio può essere una grande comodità, i costi possono aumentare velocemente.

Fortunatamente, con l'avvento di internet banking, potresti essere in grado di trasferire gratuitamente i soldi tra i membri della stessa banca. Assicurati di chiedere alla banca di una qualsiasi di queste funzioni di trasferimento per risparmiare la spesa di soldi in eccesso sulle spese di trasferimento.

Tasse mensili / tasse minime di equilibrio Molte banche addebitano una commissione mensile semplicemente per mantenere un conto presso il ramo. Questa tassa può essere compresa tra $ 3 e $ 5 al mese, oppure essere pari a $ 15 al mese. Le tasse variano notevolmente, quindi è bene fare acquisti.

Ora, mentre un paio di dollari al mese potrebbe non sembrare molto, le tasse possono avere un impatto materiale sui conti con piccoli saldi. Tenendo presente, le banche incoraggeranno a depositare più somme di denaro rinunciando alle tasse mensili se mantenete un saldo minimo di conto giornaliero, di solito da $ 1 000 a $ 5 000. Mentre questo potrebbe sembrare buono , tenere presente che se il saldo scende sotto tale soglia, anche da un centesimo, la banca preleverà una tassa. C'è anche un altro lato negativo. Lasciando così tanto denaro in deposito, tu stai dando essenzialmente alla banca un prestito senza interessi. Non puoi toccare i soldi o rischierai di pagare la tassa. Allo stesso tempo, la banca sta facendo soldi fuori di esso prestando una certa percentuale di esso ad altri clienti in forma di prestiti o ipoteche - mutui e mutui che la banca guadagna pagamenti di interessi su. Stai prestando i tuoi soldi alla banca e dicendo: "Qui, prendi in prestito i miei soldi senza interessi e lo usi per farti ricco".

Tasse di transazione della carta di debito

Non ama l'idea di trascinare il tuo libretto di assegni o pagare in contanti per generi alimentari? Niente grosso problema, basta semplicemente consegnare al cassiere la tua carta di debito ei fondi saranno automaticamente detratti dal tuo conto corrente. (Per ulteriori informazioni sulle opzioni della tua carta, leggere Credito, addebito e carica: ridimensionare le carte nel tuo portafoglio .) Sembra facile e lo è. Tuttavia, le banche di solito caricano il cliente tra 10 centesimi e $ 1. 50 (o più) per condurre la transazione. E proprio come le commissioni mensili, queste commissioni possono aumentare abbastanza rapidamente, in particolare se il consumatore utilizza la sua carta di debito per più transazioni per tutto il mese.

Tasse ATM

La buona vecchia bancarotta automatica (ATM) - se sei stato in breve tempo in denaro in un sabato sera con i tuoi amici, non c'è niente come la convenienza di un bancomat. Il problema è che queste macchine spesso ti costano un sacco di soldi. Molte banche non pagano una tassa se si utilizza la macchina nella lobby della banca, ma camminano a un paio di blocchi per l'ATM ad angolo e troverete che è una storia diversa. A volte queste spese sono inferiori a un quarto. Ma scegli una località in cui potrebbe improvvisamente avere bisogno di denaro molto male - un casinò ad esempio - e è possibile vedere tasse di $ 2, $ 3 e anche $ 4.

Controlli aggiuntivi

Alcune banche daranno ai loro clienti un libro gratuito di controlli all'atto dell'apertura di un account. È bello avere un "regalo", ma una volta che esegui la tua stasera iniziale, controlli aggiuntivi ti costano.Un paio di centinaia di controlli può costare fino a $ 15. Il paradiso vi proibisce i controlli fantasiosi con lo sfondo colorato e l'arte divertente. Si finisce per pagare attraverso il naso. Basta ricordare che altre persone non si preoccupano di quanto sia bello il tuo controllo; finchè ha tutti gli spazi vuoti riempiti con gli importi adeguati, saranno felici. Tasse varie

Le banche stanno diventando sempre più creative ogni giorno, preparando nuovi modi per fatturare i loro clienti. Alcune commissioni per il deposito di grandi quantità di denaro; impegnano le tasse di pagamento online, le tasse annuali di mantenimento dell'account (oltre ad una commissione mensile), le tasse di transazione eccessive o addirittura le tasse per l'utilizzo di un bancario. Come limitare le tasse da pagare

La cosa migliore che puoi fare per limitare le tasse che paghi è il negozio. Guarda diverse banche della tua zona, ottieni un calendario delle tariffe che fanno pagare e trascorrono alcuni minuti a capire quale offre la migliore offerta. Inoltre, tenere buoni record e analizzare la tua dichiarazione mensile per vedere cosa ti stai addebitando. In questo modo, se si presenta una tassa inaspettata, sarai consapevole, e non sarete colpiti con esso il mese successivo. Infine, utilizza le carte di credito senza una tassa annuale. In questo modo, non dovrai pagare le spese per transazione e scriverai un solo controllo al mese per tutte le spese della carta. Basta assicurarsi di pagarlo in tempo o siete interessi di pagamento - un sacco di esso. (Per conoscere i pericoli delle carte di credito, vedere

Controllo delle tue carte di credito e Comprendere l'interesse della carta di credito .) "Nessuna commissione mensile" i conti possono essere molto. Tuttavia, spesso quando le banche offrono account "no fee mensili" (o qualcos'altro per "niente"), lo compongono pagando extra per i controlli oi prelievi ATM. Assicurati di leggere la stampa fine.

La linea di fondo Le banche offrono un servizio straordinario e la nostra economia probabilmente non potrebbe funzionare senza di esse. Tuttavia, questi servizi non sono gratuiti. La migliore protezione è di essere consapevoli delle tasse che stai pagando e non li accettano ciecamente. Ricorda che la tua banca è un'impresa; se non ti piacciono le tasse che stai pagando, puoi sempre prendere i tuoi soldi al concorso.

Per saperne di più, controlla Sette errori finanziari comuni

e La bellezza del bilancio .