L'industria dei servizi finanziari ha subito molti cambiamenti tecnologici nel corso degli ultimi anni con un'esplosione di robo-consultori e applicazioni mobili. Per un breve periodo, queste nuove tecnologie hanno attirato miliardi di dollari di attività in gestione e miliardi di dollari in più nei capitali di rischio come gli investitori puntano sul loro futuro luminoso. La maggior parte dei consiglieri può avere familiarità con Betterment o Mint. com, ma i chatbots sono un fenomeno meno comprensibile.

In questo articolo esamineremo perché i chatbots potrebbero svolgere un ruolo sempre più importante nei servizi finanziari. (Per ulteriori informazioni, vedere: Chatbots: il futuro della consulenza finanziaria della banca? )

Che cosa sono Chatbots?

Chatbots sono semplicemente tecnologie che facilitano la comunicazione tra aziende e consumatori. Ad esempio, un chatbot di finanza personale potrebbe suggerire di annullare gli acquisti di caffè per un paio di giorni per recuperare i contributi pensionistici per il mese. L'obiettivo è quello di aiutare i consumatori a prendere decisioni finanziarie migliori intervenendo in momenti opportuni durante la vita quotidiana piuttosto che cercare di costruire abitudini durante le riunioni trimestrali o annuali.

La maggior parte dei chatbots sono incentrati sul Messenger di Facebook e sulle piattaforme iOS Messaggi che recentemente hanno aperto la porta a sviluppatori di terze parti. Consulenti finanziari e altre imprese possono sviluppare chatbots per rispondere automaticamente alle domande dei consumatori attraverso un'interfaccia di chat semplice ed intuitiva. Ad esempio, un advisor finanziario chatbot potrebbe consentire ai consumatori di controllare il saldo o le prestazioni del proprio account con un semplice messaggio anziché dover effettuare l'accesso a un account.

Secondo Citigroup, l'economia chatbot sta crescendo più rapidamente dell'economia delle applicazioni con una crescita del 170% tra il terzo e il sesto mese successivo al lancio di Facebook Messenger. L'azienda nota inoltre che c'erano un numero maggiore di sviluppatori che lavoravano su chatbots durante il sesto mese dopo il lancio di quanto non funzionasse su app 14 mesi dopo il lancio di Messenger - anche se questi studi erano concentrati solo sulle piattaforme di Facebook.

) Rischi e problemi di regolamentazione Uber e Airbnb hanno interrotto notevolmente il mercato dei taxi e degli alloggi prima che le regole e le regole potessero essere scritte (per ulteriori informazioni, vedere:

per governare la loro crescita. Allo stesso modo, le tecnologie finanziarie - o le fintech - hanno rapidamente superato i quadri normativi che disciplinano i servizi finanziari. I responsabili politici devono garantire che i consumatori siano tutelati, soprattutto nello spazio dei servizi finanziari con tanta in gioco, garantendo al contempo che le innovazioni continuino a ridurre i costi e migliorare le prestazioni.

Le interazioni tra le tecnologie e le istituzioni finanziarie possono produrre siti web complessi di informazioni.Ad esempio, un chatbot personal finance può essere in grado di interagire con diversi account bancari, conti di brokeraggio e carte di credito per accedere alle informazioni pertinenti. I consumatori che presentano un problema con uno di questi account potrebbero aver bisogno di rintracciare il problema in un account separato nonostante l'utilizzo di un'unica interfaccia chatbot.

Consulenti finanziari e consumatori dovrebbero anche tenere a mente che c'è sempre un rischio per un cosiddetto evento di cigni neri - o conseguenze inaspettate. Ad esempio, l'intelligenza artificiale può essere addestrata al commercio efficace in un mercato normale, ma occorsi inaspettati potrebbero richiedere azioni che non possono essere apprese. Chatbots potrebbe essere soggetto a errori di interpretazione dei messaggi e nell'esecuzione delle istruzioni sbagliate o forse di errore di informazioni.

La linea inferiore

Chatbots sono diventati sempre più popolari negli ultimi quarti. Con Apple e Facebook aprono la loro piattaforma di messaggistica a applicazioni di terze parti, questa popolarità è pronta ad aumentare nei prossimi mesi e anni. L'industria dei servizi finanziari rappresenta un'attraente opportunità per i chatbots ideati per incoraggiare i consumatori a migliorare le loro abitudini di risparmio e di investimento e creare un futuro migliore per se stessi.

I consiglieri finanziari potrebbero voler prendere in considerazione questi strumenti nelle loro fasi iniziali per individuare i modi per differenziare le loro offerte dai concorrenti. Inoltre, le piattaforme future del consulente potrebbero interfacciarsi con chatbots di terze parti per fornire consigli consulenza ai consumatori. (Per la lettura correlata, vedere:

Fintech Disruptors 2016: come si può beneficiare )