Capisci come i danni in caso di uragani influenzino la tua assicurazione casa? Dovreste, se avete proprietà in una regione ad alto rischio di uragani, come il Golfo del Messico o una comunità costiera atlantica. Durante il periodo dal 1995 al 2014, gli uragani hanno causato più di 161 dollari. 2 miliardi di perdite assicurate negli Stati Uniti, secondo l'Information Insurance Institute (III). Comprendere questa speciale assicurazione, in particolare i dettagli della detraibile uragano, aiuterà a evitare sorprese finanziarie se la tua casa sia danneggiata da un uragano.

1. Quando viene applicata la franchigia d'assicurazione per l'uragano?

Una franchigia di uragano si applica solo ai danni provocati da tempeste classificate come uragani dal Servizio Meteo Nazionale o U. National Hurricane Center. In modo separato, una perdita di vento può essere applicata a qualsiasi altro danno da vento. È importante notare che ogni compagnia di assicurazioni determina il proprio "trigger" - l'evento che invoca l'uragano o la tempesta a vento deducibile. I proprietari di abitazione dovrebbero verificare i trigger specifici con la propria compagnia assicurativa.

2. Perché queste deduzioni sono state introdotte?

Quando l'uragano Andrew ha colpito la Florida meridionale nel 1992, ha causato un danno circa 26 miliardi di dollari. L'uragano Katrina ha causato più di 41 miliardi di dollari di assicurazioni dopo che ha colpito nel 2005. Il risultato in entrambi i casi: enormi colpi finanziari per l'industria assicurativa. Dopo questi disastri, i riassicuratori - le società che aiutano a sopportare il costo delle assicurazioni di casa per le compagnie di assicurazione primarie - hanno detto che gli assicuratori devono trovare un modo per abbassare il loro costo di pagamento dei crediti. Le società hanno sviluppato un nuovo metodo percentuale di calcolo di quanto un proprietario di abitazione deve pagare per danni assicurati legati alla tempesta prima che il rimborso assicurazioni calci, l'Information Insurance Institute spiega. Ciò ha aumentato l'importo che il proprietario della casa paga, riducendo così la responsabilità finanziaria dell'assicuratore e del riassicuratore.

3. Come sono le franchigie di assicurazioni in caso di uragani e vento diverse da una franchigia regolare?

Una politica di proprietari di abitanti standard prevede protezione finanziaria contro il disastro sotto forma di assicurazione sia sulla casa che sui contenuti all'interno di esso, dice il III. La franchigia di assicurazione è la quantità di denaro che devi pagare verso una perdita prima che la tua compagnia di assicurazioni inizia a pagare, secondo i termini stabiliti dalla tua politica. Tuttavia, le politiche di assicurazione per i proprietari di case per proprietà nelle aree più probabile che saranno colpite da un uragano possono includere le detrazioni di assicurazioni in caso di uragani e vento da stormo come requisito aggiuntivo al di là della franchigia regolare.

4. Quando dovrei pagare una di queste deduzioni?

Sia che tu pagherai una franchigia di uragani o di stormo dipende dalla definizione della tua azienda di stato e di assicurazione di un evento di trigger.La franchigia si applica solo se si verificano alcune circostanze descritte nel contratto di assicurazione. I dettagli di queste politiche sono spesso basati sulla legge statale. Gli incursioni di assicurazione di uragano variano tra gli stati e gli assicuratori. Per questo motivo, è importante esaminare attentamente i dettagli delle assicurazioni in caso di uragani nella polizza assicurativa di casa come parte del piano di preparazione per i disastri naturali. Inoltre, assicuratevi di avere copie dei documenti pertinenti in una borsa da viaggio finanziaria pronta a prenderti se dovete lasciare la tua casa in fretta. Vedere Otto assicurazioni finanziarie in caso di disastri .

5. Come faccio a calcolare la mia deduzione deducibile per l'uragano?

L'importo della franchigia assicurativa in caso di uragani è calcolato come percentuale del valore assicurato della casa, invece di utilizzare la tradizionale "franchigia del dollaro". "Ad esempio, una politica abitativa standard con una franchigia di $ 500 richiede che il proprietario di casa paghi i primi 500 dollari di danni assicurati su una richiesta, indipendentemente dal valore assicurato della casa. Tuttavia, una franchigia di uragano deducibile del 5% del valore di una casa a un valore di $ 300.000 significa che il proprietario di casa deve pagare i primi $ 15.000 di danni assicurati, secondo il III. La tipica franchigia di uragano è compresa tra l'1% e il 5%, anche se alcune zone costiere con più frequenti eventi di vento e uragano potrebbero avere una maggiore deducibilità.

6. Quali Stati hanno detrazioni deducibili in caso di uragani o vento?

A partire da luglio 2016, il III elenca i seguenti 19 stati, più il distretto di Columbia, come aventi una forma di uragani o vento streghe deducibili:

Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, North Carolina, Pennsylvania, Rhode Island, Carolina del Sud, Texas, Virginia e il distretto di Columbia.

Per informazioni più dettagliate sulle deducibilità di tempesta di ciascun stato, visitare la pagina delle detrazioni per uragani e vento da stormo.

La linea di fondo

Le compagnie di assicurazioni hanno istituito speciali franchigie di assicurazione per uragani e vento, dopo un elevato livello di tempeste accoppiato con le crescenti popolazioni costiere ha portato a un numero enorme di sinistri di assicurazioni immobiliari legati alla tempesta e pesanti perdite finanziarie per le compagnie di assicurazione. Nella maggior parte dei casi, le percentuali basate sulle franchigie aumentano l'importo che il proprietario della casa paga, riducendo l'onere finanziario alle compagnie di assicurazione. I proprietari di abitazione in aree ad alto rischio devono studiare la loro polizza assicurativa in modo da sapere quanto possono pagare verso la loro deduzione deducibile in caso di tempesta.