La sconvolgimento dell'alloggiamento e la conseguente grande recessione del 2008 e del 2009 hanno insegnato a molti americani una lezione preziosa: non comprare una casa che non ti puoi permettere. Dopo tutto, l'incidente di alloggiamento ha avviato un'era di preclusioni record e vendite corte. Anche oggi, in questo ambiente più conservatore, i domiciliari stanno lottando per pagare la loro ipoteca. Per alcuni, la perdita di posti di lavoro li ha messi in difficoltà, mentre per altri il suo debito e uno stile di vita lussureggiante che ha creato la situazione. Qualunque sia la ragione, ci sono un gruppo di proprietari di abitazione che sono inadempienti sui loro prestiti a casa. Mentre il preclusione può sembrare l'unica opzione quando non puoi permettersi la tua ipoteca, ci sono cose che puoi fare a meno di passeggiare. E comincia tutto a parlare con il tuo prestatore. (Per saperne di più, qui: Qual è la differenza tra un prestatore ipotecario e un servicer di ipoteca ? )

Contattare il vostro prestatore subito

La proprietà di casa è il sogno americano per un sacco di persone ma quando si è in difficoltà può sembrare nient'altro che un grande incubo. È facile seppellire la testa nella sabbia e fingere che i pagamenti ipotecari mancati non stiano aumentando. Ma ignorando il problema e il vostro prestatore non farà il problema andare via. Né ti vincerebbe alcun favore con il tuo servicer di prestito.

Non appena ti rendi conto che non puoi permettersi la tua ipoteca, devi contattare il tuo istituto di credito. Questo è fondamentale a meno che non ti interessa perdere la tua casa e rovinare il tuo punteggio di credito. Andare qualche mese senza fare il vostro pagamento ipotecario e il vostro prestito probabilmente andrà in default. Non fare alcuna sforzo per affrontare la situazione e schivare le chiamate del vostro prestatore e si può presto affrontare procedure di preclusione. La preclusione sulla tua casa vi rotturerà il credito punteggio per sette anni impedendo di acquistare un'auto, affittare un appartamento e persino ottenere certi lavori. Ma se si prende il telefono il più presto possibile è possibile lavorare con voi prestatore di trovare una soluzione che funziona per tutte le parti coinvolte. Anche la Federal Trade Commission esorta i proprietari di abitazioni a non procrastinare, notando quanto più si aspetta, le minori opzioni che avrai. (Per saperne di più, qui: Salvataggio della tua casa da preclusione .)

I finanziatori non vogliono la tua casa

I finanziatori sono nell'attività di prestito ipotecario per fare soldi e non vogliono che i loro clienti precludano le loro proprietà. Dopo tutto, non solo è la loro manutenzione e manutenzione che devono affrontare, c'è la prospettiva che la casa possa languire sul mercato creando inutili costi per il prestatore. A causa di ciò, la maggior parte dei prestatori sono disposti a lavorare con i loro clienti che finiscono nei guai con la loro ipoteca. Sulla scia dell'incidente della casa, i prestatori di prestiti hanno ampliato le opzioni disponibili per i mutuatari.Ad esempio, i proprietari di abitazioni in difficoltà potrebbero essere in grado di beneficiare di una modifica del prestito nell'ambito del programma di modifica di casa a prezzi accessibili o di HAMP. (Leggi di più, qui: Cose da sapere sul piano di modifica della casa .) Questo è disponibile per i proprietari di abitazione la cui casa è la loro residenza principale, non hanno più di 729 dollari, 750 per la loro prima ipoteca l'ipoteca è stata estratta prima del 1 gennaio 2009 e il pagamento è superiore al 31% del reddito lordo corrente. Il mutuatario deve mostrare che non può permettersi l'ipoteca a causa delle difficoltà finanziarie.

Se non si qualifica per HAMP, ciò non significa che l'esclusione è l'unica opzione. Il vostro prestatore potrà offrirti la tolleranza in cui i vostri pagamenti ipotecari sono ridotti o fermati per un periodo. Dopo di che, riprenderai pagamenti supplementari e pagamenti parziali per i mesi mancati fino a quando il prestito è attualmente in corso. I prestatori possono anche offrire piani di rimborso in cui il servicer ti dà un importo fisso per rimborsare l'importo che ti stai dietro aggiungendo una parte del tuo pagamento normale. Una modifica del prestito, un'altra opzione, avviene quando il servicer accetta di modificare i termini dell'ipoteca per rendere i pagamenti più gestibili. Potrebbe essere una riduzione del tasso di interesse o un'estensione dei termini del prestito, ad esempio.

Raccogliere tutte le tue informazioni Quindi contattare il vostro prestatore

Quando si tratta di contattare il prestatore non si vuole entrare nel processo cieco. Dopo tutto, devi essere il tuo avvocato se stai per ottenere il tuo prestatore a lavorare con te. Ciò significa arrivare ad un elenco delle spese, dei redditi e del patrimonio che hai in casa. Secondo il FTC, si desidera anche essere pronti a rispondere a alcune domande fondamentali sul perché si mancano pagamenti ipotecari, quanto tempo si prevede che il problema continuerà e cosa vorresti essere il risultato. Volete anche raccogliere tutta la documentazione possibile per eseguire il backup delle tue richieste.

Un rimedio non avverrà durante la notte, e richiederà pazienza e persistenza, il che significa che potrebbe essere necessario effettuare più telefonate al prestatore. È consigliabile tenere note di tutto il processo, compresi chi comunichi con ogni volta e come. Assicurarsi di soddisfare ogni scadenza e rispondere al proprio servicer. Mentre potresti pensare che aiuterà a uscire dalla tua casa e affittarla per generare reddito mentre stai lavorando con il tuo prestatore, facendo questo vi impedirà di partecipare a programmi di assistenza in modo da rimanere messo. ) La linea inferiore

La proprietà di casa può trasformarsi rapidamente in un incubo se non è possibile effettuare pagamenti ipotecari . Se una crisi sanitaria o una perdita di lavoro causa il problema, non è irreversibile. I prestatori di questi giorni hanno ampliato le opzioni per i proprietari di abitanti in difficoltà. Ma la chiave per ottenere aiuto è contattare il vostro prestatore non appena si ottiene un soffio di guai.