I fondi comuni di investimento possono essere eccellenti aggiunte ai portafogli dei tuoi clienti, ma molte persone - soprattutto quelle che sono nuove per investire - non conoscono fondi comuni o che cosa implicano. Fornire informazioni sui vantaggi dei fondi comuni e su come i prodotti specifici possono aiutare i vostri clienti a raggiungere i loro obiettivi di investimento vi aiuterà a vendere fondi comuni anche agli investitori più scettici.

Diversificazione automatica

Il primo beneficio di fondi comuni da investire che bisogna sottolineare fortemente è l'incredibile diversificazione che offrono. Spiega come la diversificazione aiuta i tuoi clienti a evitare perdite catastrofiche e protegge i portafogli durante le turbolenze economiche diffondendo gli investimenti totali su diversi tipi di attività in diverse industrie.

Per creare i portafogli ottimamente diversificati da soli, i vostri clienti avrebbero bisogno di investire in una vasta gamma di titoli diversi da settori diversi. Un portafoglio sufficientemente diversificato e gestito autonomamente richiede immense quantità di capitale di ricerca e di investimento. Anche con il tuo aiuto di selezione di attività redditizie, i tuoi clienti guarderebbero notevoli spese per le commissioni di negoziazione e le commissioni di transazione. Un fondo comune garantisce la diversificazione automatica degli azionisti, sia in settori industriali che in un unico settore. I fondi comuni di investimento consentono ai clienti di scegliere una miscela di titoli ad alto rischio, di alto premio e di attività di crescita stabile per diffondere il loro rischio e beneficiare entrambi i tipi di investimenti.

Personalizzazione

Oltre alla diversificazione, il maggior vantaggio dei fondi comuni è le varietà praticamente infinite, che rende relativamente semplice trovare fondi che soddisfano le esigenze dei vostri clienti. Come discutere i vantaggi dei fondi comuni di investimento con i tuoi clienti, chieda obiettivi di investimento specifici e valuta le tolleranze di rischio dei tuoi clienti. Una chiara comprensione di questi due fattori determina quali fondi raccomandi e può significare la differenza tra investimenti di successo e clienti molto insoddisfatti.

Se i vostri clienti vogliono mantenere i loro investimenti iniziali e sono confortevoli con modesti tassi di rendimento fisso, puntare verso fondi del mercato monetario o fondi obbligazionari che investono in debiti a lungo termine altamente valutati.

Se si concentrano principalmente sulla rapidità dei guadagni, parlare di fondi azionari che potrebbero offrire le migliori possibilità di profitti rapidi. Discutere l'aumento del rischio di perdita che accompagna fondi ad alto rendimento gestiti in modo aggressivo in modo che i tuoi clienti sapessero che i profitti alti non arrivano senza un prezzo.

Se il reddito di investimento regolare è l'obiettivo principale dei vostri clienti, discutere i vantaggi dei fondi dividendi che investono in titoli di dividendo e obbligazioni a tasso d'interesse.Spiega che una varietà di fondi può offrire reddito coerente annuo da diverse fonti, a seconda della tolleranza del rischio dei vostri clienti.

Accesso ai beni di alto valore

I fondi comuni fondano gli investimenti di migliaia di azionisti, in modo da poter investire in azioni, obbligazioni e altri titoli che possono essere ben fuori dalla gamma dei prezzi dei vostri clienti se investiti individualmente. Ciò consente ai vostri clienti di beneficiare dei pagamenti di crescita e di dividendo delle attività di grande biglietteria, come la Coca-Cola Company e Costco Wholesale Corporation, senza richiedere l'enorme quantità di capitale necessaria per acquistare qualsiasi partecipazione sostanziale in entrambe le società.

Affordabilità e liquidità

I fondi comuni di investimento sono molto più accessibili per l'investitore medio rispetto agli asset in cui investono i fondi comuni. Fare la matematica e mostrare ai tuoi clienti come i fondi comuni di investimento permettono loro di investire nelle stesse attività di Warren Buffet senza avere il proprio patrimonio netto.

I fondi aperti permettono ai clienti di liquidare le loro partecipazioni in qualsiasi momento; i tuoi clienti possono facilmente accedere a quei dollari quando ne hanno bisogno. Inoltre, molti fondi consentono ai clienti di impostare piani di rimborso, in modo da poter liquidare una parte delle loro partecipazioni in giorni specifici ogni mese, trimestre o anno, garantendo reddito regolare di investimenti.

Gestione professionale

I fondi comuni di investimento sono gestiti da professionisti la cui intera carriera ruota intorno a trasformare utili per gli azionisti. Mentre il vostro ruolo è ancora per aiutare i tuoi clienti a scegliere le risorse giuste, investendo in fondi comuni di investimento ricopre un altro soldato agli eserciti di investimento dei vostri clienti. Aiuti i tuoi clienti a selezionare i fondi comuni che meglio corrispondono alle loro esigenze, e il gestore del fondo assicura che la tua raccomandazione sia gratuita.

Ritorni senza sforzi

Il vantaggio dei rapporti di gestione professionale si avvicina al prossimo vantaggio dei fondi comuni: ritorni senza sforzo. Inizialmente, naturalmente, c'è un po 'di lavoro che va nella scelta del fondo giusto. Dopo aver effettuato l'investimento, i vostri clienti possono sostanzialmente sedersi e guardare i loro ritorni dentro, sapendo che i gestori del fondo stanno lavorando per mantenere i fondi redditizi. Fino a quando non sono pronti a vendere le loro azioni, c'è poco per voi e per i tuoi clienti, ad eccezione del monitoraggio delle prestazioni dei fondi e dei profitti netti.

Se i tuoi clienti sono inclini a gestire autonomamente i loro portafogli, indicare la quantità di ricerca e il coinvolgimento quotidiano che sarà necessario per gestire una vasta gamma di attività da soli.

Onestà

Anche se non hai un dovere fiduciario ai tuoi clienti, dovresti agire come se fai. Sia onesto con i tuoi clienti su alcuni degli aspetti meno attraenti dei fondi comuni in modo che siano pienamente informati quando decidono. Tra questi svantaggi sono i potenziali per aumentare le tasse e le spese annuali.

Dato che dovresti già avere un'idea chiara di quali tipi di fondi corrisponda alle esigenze dei tuoi clienti, parli con loro delle spese tipiche sostenute da tali tipi di investimenti.Per esempio, se stanno cercando fondi ad alto rendimento con gestori di fondi attivi, spiegano che l'aumento dell'attività di negoziazione probabilmente significherà rapporti di spesa più elevati.

Discutere le implicazioni fiscali delle loro scelte di investimento. Mentre qualsiasi tipo di investimento influenza in qualche misura la responsabilità fiscale dei clienti, illustra gli effetti dei tipi specifici di fondi che stanno prendendo in considerazione. Ad esempio, se stanno esaminando fondi dividendi, discutere la tassazione del reddito dividendo e come investire in fondi che utilizzano una strategia di buy-and-hold può ridurre la responsabilità fiscale pagando dividendi qualificati che sono tassati a tasso di plusvalenza piuttosto che come reddito ordinario.

Evitare di raccomandare i prodotti in base alla promessa di commissioni o ad altri vantaggi. Direi sempre i tuoi clienti ai prodotti più adatti alle loro esigenze specifiche, a prescindere da quale azienda li offre.

Sapere quando dire no

Essere un consulente finanziario richiede un delicato equilibrio di ambizione e realismo. Mentre i fondi comuni di investimento sono una grande adatta per un'ampia varietà di investitori, prestate attenzione ai segni che questo tipo di investimento potrebbe non essere adatto allo stile di investimento dei tuoi clienti. Se i tuoi clienti godono di giocare attivamente in come e quando i loro soldi vengono investiti, i fondi comuni non possono essere loro. Mentre la gestione professionale dei fondi comuni di investimento è un enorme vantaggio, rimuove anche gli investitori dalla meccanica quotidiana degli investimenti. Assicurati che i tuoi clienti siano a loro agio affidando loro gli investimenti a qualcun altro e perdendo qualsiasi controllo sull'asset allocation e sulla strategia di trading.