Gli investitori più giovani, compresi i millenni, hanno un enorme vantaggio in termini di risparmio per il loro pensionamento: il tempo. Essi stanno guardando da 35 a 40 o più anni per accumulare un buon nido di nido di pensione.

I consiglieri finanziari posizionati e disposti ad aiutare questi giovani clienti a iniziare sul piede destro possono fornire la guida necessaria e creare un quadretto di rapporti di clientela a lungo termine. (Per la lettura relativa, vedere: Dovrebbero i consiglieri evitare i clienti millenari? )

Questo è facilmente fatto come deferrazioni salariali a un piano di pensione 401 (k) o simile; viene subito fuori da un paycheck. Non perdono i soldi. Mettendo almeno abbastanza per guadagnare la partita completa della società se uno è offerto è ottimale; inoltre, cercare di aumentare la percentuale di stipendio che è differita di almeno un percento ogni anno fino a quando il cliente raggiunge i livelli massimi di contribuzione. L'impatto dei contributi persistenti e di aggravamento nel tempo può eventualmente portare ad un enorme uovo di nido.

- Numerosi anni fa ho servito come consulente del piano 401 (k) di una società ed è stato stupito e orrendi per vedere una notevole quantità di denaro investita dai dipendenti nell'età di 20-29 anni l'opzione del mercato monetario del piano. Che spreco.

I giovani dovrebbero assumere rischi - questo significa investire in azioni. Molti millenni hanno osservato che i loro genitori perdono soldi nelle crisi finanziarie dell'ultimo decennio e potrebbero essere un rischio minaccioso. Se investite denaro in un orizzonte di lungo tempo, posso quasi certamente garantire che ci saranno momenti che perderai i soldi. E allora? Mentre non prometto di prendere rischi inutili, gli investitori più giovani hanno il tempo di recuperare da ogni perdita. L'andamento dell'investimento con un livello più elevato di rischio dovrebbe compensare eventuali perdite a breve termine. (Per la lettura relativa, vedere:

Guida di un Advisor finanziario alle Millennials.

)

I fondi più a lungo hanno generalmente un'elevata esposizione agli azionisti e possono essere adatti agli investitori più giovani. Come per qualsiasi scelta di investimento, è opportuno esaminare la famiglia TDF offerta nel piano della tua azienda per assicurare che le spese siano ragionevoli.

Alcuni piani 401 (k) offrono assistenza ai propri dipendenti in termini di gestione dei loro portafogli. Ciò potrebbe comportare il pagamento di una tassa per gestire professionalmente il tuo account dal fornitore del piano (Vanguard e Fidelity tra gli altri) oppure potrebbe comportare una società di terze parti come Financial Engines (FNGN

FNGNFinancial Engines Inc.27 98 + 5. 17%

Creato con Highstock 4. 2. 6

).

) I Robo-consultori, i servizi online di gestione del patrimonio che forniscono consulenza finanziaria automatizzata, sono ben attrezzati per gestire investitori più giovani e richiedere costi inferiori, minimi minimi e accessibilità online. Aiutare attraverso questo canale per gli investitori di 401 (k) non è altrettanto abbondante quanto probabilmente sarà in futuro, ma un inizio innovativo, Blooom, si concentra esclusivamente sugli investitori del piano di pensione. Ci sono molti robo-consultori per investimenti non-401 (k) compresi Wealthfront e Betterment. Inoltre Schwab ha recentemente lanciato uno come faceva Vanguard. Entrambe le aziende hanno o saranno in esecuzione versioni per l'utilizzo da parte di consulenti finanziari interessati ad utilizzare questa tecnologia per coltivare i rapporti con gli investitori più giovani. Fidelity offre ai consulenti che lavorano con l'accesso fermo ai servizi di Betterment. Questi veicoli alternativi di risparmio di pensione possono essere grandi opportunità per i consulenti di aiutare i clienti che non possono adattarsi al modello tradizionale di gestione del patrimonio. Sono anche un modo più conveniente per i clienti più giovani di accedere ai consigli professionali che possono avere bisogno ma potrebbero non essere in grado di permettersi. In definitiva, questi servizi possono aiutare i consulenti a coltivare rapporti di lunga durata con gli investitori che finiranno per diventare clienti ideali lungo la strada mentre progrediscono attraverso le loro carriere e quando ereditano ricchezza dai loro genitori del boom del bambino. ) Pratica le buone abitudini di spesa

Le Millennials devono sviluppare buone abitudini di spesa e di risparmio che durano una vita (per maggiori informazioni:

Come i consiglieri possono aiutare Gen Y con 401 (k) . Lo stesso si può dire della maggior parte delle generazioni quando si è appena avviato. Un millenario di emissioni ricorrenti affronterà un cambiamento costante sul posto di lavoro dovuto in parte al rapido ritmo del cambiamento tecnologico; è altamente probabile che i millenniali commutano posti di lavoro e percorsi di carriera spesso nella loro vita lavorativa. Ciò significa che dovranno farsi carico dei loro conti pensionistici quando commettono i datori di lavoro o vanno da soli. I conti orfani e non gestiti sono spesso sottoperformati e potrebbero lasciare alcuni di questi uomini ben al di là dei loro obiettivi in ​​pensione.

Vivere sotto i propri mezzi è un'altra strategia sana per chiunque in qualsiasi età. Nel caso dei clienti più giovani, queste abitudini consentiranno di mettere da parte denaro per un fondo di emergenza, pagare i prestiti degli studenti e investire per il futuro. La linea di fondo I gradi di college più recenti e altri investitori più giovani hanno il dono del tempo da parte loro in termini di risparmio per la loro pensione. Mentre può sembrare un lungo cammino, iniziare a investire e salvare ora per la vita dopo che un paycheck stabile è la chiave per questo gruppo. Un grande primo passo è quello di partecipare al piano di pensionamento della società. I consulenti finanziari che sono orientati a lavorare con questo gruppo di giovani investitori possono fornire la guida necessaria e costruire relazioni a lungo termine del cliente. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Perché i Millennials dovrebbero investire in un Roth IRA.

)