La banca offshore è spesso associata ad un alto livello di sofisticazione finanziaria. Tuttavia, la realtà è che la persona media può aprire un conto bancario offshore con poche ore di lavoro. TUTORIAL: Come gestire crediti e debiti

Ogni banca offshore e la giurisdizione straniera hanno i propri requisiti, quindi dovrai fare delle ricerche per trovare le specifiche pertinenti alla tua situazione. Di seguito è una panoramica di ciò che si può aspettare, sulla base di comuni centri bancari offshore come Svizzera, Isole Cayman e Isole del Canale.

I requisiti di base

Le basi per l'apertura di un conto bancario offshore sono simili all'apertura di un conto bancario nel tuo paese d'origine. Le banche offshore chiederanno le tue informazioni personali, come il tuo nome, data di nascita, indirizzo, cittadinanza e occupazione.

Per verificare i tuoi dati personali, è possibile prevedere la presentazione di una copia del passaporto, della patente o di altri documenti di identificazione rilasciati da un'agenzia governativa. Inoltre, le banche sono interessate a verificare la tua residenza o indirizzo fisico, in quanto ciò può incidere sui problemi fiscali. Questo requisito può essere soddisfatto presentando una fattura di utilità o documenti simili.

A causa della vasta gamma di diversi documenti di identificazione che possono essere presentati alle banche offshore, è spesso necessaria un'ulteriore garanzia dell'autenticità del documento. In alcuni casi può essere sufficiente una copia autenticata di taluni documenti. Altri centri offshore preferiscono un timbro "apostille", che è un tipo speciale di marchio di certificazione utilizzato in ambito internazionale. Dove questo è il caso, dovrai visitare l'ufficio governativo autorizzato a emettere questo timbro per il tuo stato o nazione. (Per una panoramica generale, vedere anche

Avere uno sguardo agli avalli fiscali

.)

Documenti di verifica aggiuntivi

Nella banca offshore spesso ci sono requisiti aggiuntivi considerevoli per aprire l'account a cui non si può abituare. Questi requisiti sono in atto per scoraggiare il riciclaggio di denaro, le frodi fiscali o altre attività illecite spesso associate a operazioni offshore.

In primo luogo, le banche offshore possono chiedere documenti finanziari di riferimento della tua banca corrente, indicando saldi medi e una "relazione soddisfacente". Più comunemente, questo è soddisfatto dalle dichiarazioni bancarie negli ultimi sei-dodici mesi.

In secondo luogo, molte banche offshore chiedono la natura delle transazioni che si prevede avranno luogo attraverso il conto. Questo può sembrare troppo intrusivo, ma i centri bancari offshore sono stati sotto pressione crescente per fermare l'attività illegale. A tal fine, molte banche offshore vogliono una documentazione aggiuntiva, notando da dove vengono i soldi che stai depositando in banca.

Se i tuoi fondi sono provenienti da un reddito da lavoro, probabilmente bastano un salario a carico del tuo datore di lavoro. Per verificare i redditi da investimenti, una banca offshore può richiedere informazioni sui tuoi investimenti e su dove si trovano.

Se si dispone di fondi significativi da un'operazione commerciale o immobiliare, potrebbe essere necessario fornire contratti di vendita o altri documenti pertinenti. Se stai depositando fondi da un contratto di assicurazione, potrebbe essere necessario fornire una lettera dalla tua compagnia di assicurazioni. Se i tuoi soldi provengono da ereditarietà, possono chiedere una lettera dell'esecutore della tenuta che testimonia a questo scopo.

Scegliere una valuta per il tuo conto bancario offshore

A differenza dei conti domestici, i conti bancari offshore offrono un'opzione di quale valuta per tenere il conto. Questa può essere una caratteristica altamente preziosa di un conto offshore, in quanto offre la possibilità di detenere fondi in una valuta diversa se la propria moneta nazionale è instabile o si prevede di deprezzare. (Per sapere quali sono i tassi di cambio, vedere:

6 Fattori che influenzano i tassi di cambio

.) È importante comprendere le conseguenze di tenere il tuo account in diverse valute. Ad esempio, il mantenimento di fondi in alcune valute può consentire di guadagnare interessi sui tuoi depositi, ma ciò può anche determinare una passività fiscale estera. Inoltre, potrebbe essere necessario scambiare le valute per effettuare depositi e prelievi, che potrebbe essere una spesa significativa a seconda della struttura dei costi e dei tassi di cambio offerti. Deposito a un conto bancario offshore

I conti bancari offshore sono spesso finanziati elettronicamente tramite bonifici internazionali. Purtroppo, i sistemi che consentono trasferimenti elettronici gratuiti comuni nel settore bancario nazionale non sono in genere in grado di trasferire denaro a livello internazionale.

Invio di un bonifico bancario è una semplice operazione, ma quasi tutte le banche pagano le tasse internazionali per inviare o ricevere fondi. I prezzi per i trasferimenti di fili variano da banca a banca, quindi assicurati di cercare le offerte. Purtroppo, ci sono poche alternative buone. I controlli domestici non sono generalmente accettati nelle giurisdizioni straniere, e il personale che trasporta fondi è impraticabile.

TUTORIAL:

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Prelievo da un conto bancario offshore Le banche offshore offrono diversi modi per prelevare fondi per massimizzare la convenienza dell'utilizzo dei loro servizi. Molte banche offshore emettono una normale carta di debito / bancomat che ti permette di accedere facilmente ai tuoi fondi in tutto il mondo. Vorresti esaminare le tasse per l'utilizzo di questo metodo poiché le tariffe internazionali di ATM possono essere costose. Prelievo di grandi quantità di denaro in una sola volta può contribuire a ridurre al minimo queste tasse.

Alcune banche offshore offrono controlli. Tuttavia, questo non è solitamente un metodo preferito per ritirare i fondi. In primo luogo, questo è perché la riservatezza è spesso desiderata nei conti offshore. Possono anche sorgere problemi poiché i controlli effettuati sui conti stranieri non sono sempre accettati.

L'opzione migliore potrebbe essere quella di utilizzare due account: uno offshore, uno domestico.In questo modo, i trasferimenti di filo elettronici possono essere utilizzati per trasferire grandi quantità di fondi offshore in un conto nazionale dove possono essere facilmente raggiunti. Questo metodo offre maggiore privacy e sicurezza, garantendo anche la comodità dei servizi bancari locali.

La linea inferiore

Nonostante la mistificazione che circonda la banca offshore, è relativamente semplice aprire un conto. Spesso è sufficiente compilare i documenti, fornire alcuni documenti di base di identificazione e fornire ulteriori informazioni per dimostrare che non si intende utilizzare l'account per attività illegali.

La scelta della valuta migliore e l'ottimizzazione dei depositi e dei prelievi sono leggermente più complicati, ma la scelta migliore per questi elementi dovrebbe diventare più chiara mentre studia la tua situazione bancaria personale. Quando si utilizzano conti bancari offshore e ricevono bonifici internazionali, è consigliabile consultare un professionista fiscale affinché sia ​​conforme alle normative fiscali in patria e all'estero. (Per leggere, leggere, vedere: i libri di Panama rivelano i segreti di denaro sporco).